РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 05 мая 2026 года
Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Рыбаковой И.В., при секретаре Качановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Капустину Роману Сергеевичу, Банацкой Надежде Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 531 922 рубля 96 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 638 рублей 46 копеек.
Исковое заявление мотивировано тем, что *** между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 500 000 рублей, сроком на 62 месяца, под 14,90 % годовых. Указывает, что Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику кредит путём зачисления денежных средств в указанной сумме на счёт заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в этой связи образовалась задолженность на *** в размере 531 992 рубля 96 копеек. *** ФИО2 умерла. Отмечает, что на момент предъявления иска наследственное дело в отношении умершего заемщика не открыто, информацией о принятии наследства Банк не располагает.
Определением Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 06 февраля 2026 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Капутин Р.С. (сын заемщика) и Банацкая Н.К. (мать заемщика) (л.д. 77-78).
Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежаще уведомлено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчики Капустин Р.С., Банацкая Н.К. в судебное заседание не явились, будучи надлежаще уведомлены о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ранее, в судебном заседании 29 апреля 2026 года, суду пояснили, что наследственного имущества у умершей Банацкой Н.В. не имеется, в этой связи они не вступали в права наследования и фактически не принимали имущество после смерти Банацкой Н.В.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).
В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).
В соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, *** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён договор потребительского кредита ***, путем подписания индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 500 000 рублей под 14,90 % годовых, на срок 60 месяцев, на цели личного потребления, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные договором.
Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение, при этом заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Подписывая Индивидуальные условия заемщик, в том числе выражает безусловное согласие с Общими условиями (п. 5) (л.д. 13, оборот).
Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что кредит выплачивается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 868 рублей 74 копейки, платежная дата 19 число месяца. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (л.д. 12).
Согласно п. 14 с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 2, оборот).
Указанные документы подписаны ответчиком посредством использования электронной подписи.
Как следует из п. 6 Общих условий заемщик, подписывая Индивидуальные условия, тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор в соответствии с Общими условиями. Акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита на счет кредитования (л.д. 13, оборот).
Зачисление кредита осуществляется на основании заявления заемщика о зачислении кредита, предоставленного в Индивидуальных условиях с указанием счета кредитования (п. 14).
Кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования (п. 15).
В соответствии с п. 17 индивидуальных условий заемщик ФИО2 просила зачислить сумму кредита на счет *** (л.д. 12, оборот).
Согласно п. 18 индивидуальных условий кредитования заемщик поручил кредитору перечислять, в соответствии с Общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору, со счета ***.
Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, согласно выписке по счету денежные средства в сумме 500 000 рублей зачислены на счет заемщика (л.д. 21).
Таким образом, между Банком и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора потребительского кредита, которые, в силу ст. 309-310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 18 Общих условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые устанавливаются в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом (л.д. 14, оборот).
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) за каждый календарный день, исходя их календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). (л.д. 14, оборот).
Согласно п. 42 Общих условий заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете погашения в сумме, достаточной для проведения платежа (л.д.16, оборот).
Заемщик поручает кредитору перечислять со счета погашения денежные средства ежемесячно в платежную дату в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору (п. 32) (л.д. 15, оборот).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, заемщик оплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д. 12, оборот).
Из истории погашений по договору следует, что ответчик ФИО2 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами. Однако ФИО2 допускала нарушение исполнение своих обязательств по договору потребительского кредита.
Согласно расчету задолженности, произведенному истцом, задолженность ФИО2 на *** по договору потребительского кредита составляет 531 922 рубля 96 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 167 061 рубль 80 копеек, просроченный основной долг в размере 364 861 рубль 16 копеек.
Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, считает его арифметически верным.
Судом установлено, что ФИО2, *** года рождения, умерла *** (л.д. 64).
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются.
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ст. 1152 ГК РФ и п. 60 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Из п. 2 ст. 1152 ГК РФ следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно не заключалось и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом не установлено наследственное имущество заемщика ФИО2
Так, как следует из уведомления из Единого государственного реестра недвижимости, сведения о правах ФИО2 на все объекты недвижимого имущества отсутствуют (л.д. 66).
Также за ФИО2 на дату смерти – *** не зарегистрированы права на движимое имущество, что следует из ответов Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия (л.д. 57), Главного управления МЧС России по Республике Хакасия (л.д. 57), МРЭО Госавтоинспекции МВД по Республике Хакасия (л.д. 105).
Согласно ответам ПАО Сбербанк, Т-Банк, Газпромбанк, денежные средства на счетах Банацкой Н.В., отсутствуют (л.д. 96-97, 106-132, 135).
Как следует из ответа Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Республике Хакасия, невыплаченные суммы страховых пенсий и иных социальных выплат, причитавшихся ФИО2, *** года рождения, на дату смерти *** отсутствуют (л.д. 134).
Согласно сообщению нотариуса Усть-Абаканского нотариального округа наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей ***, не открывалось и не заводилось (л.д. 56).
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии наследственного имущества, учитывая, что в силу действующего гражданского законодательства, наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах перешедшего к ним наследства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Банка и взыскания задолженности с ответчиков Банацкой Н.К. и Капустина Р.С., являющимися матерью и сыном соответственно заемщика.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Капустину Роману Сергеевичу, Банацкой Надежде Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 - отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.
Решение в окончательной форме изготовлено 19 мая 2026 года.
Председательствующий И.В. Рыбакова