РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2026 года город Красноярск
Красноярский край
Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Чернова В.И., при секретаре судебного заседания Лазаревой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к Коноваловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к Коноваловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 09 мая 2012 года между АО «ТБанк» и Коноваловой Н.В. заключен кредитный договор № 0027906858. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком 12 октября 2015 года Банк выставил заключительный счет о востребовании суммы задолженности за период с 08 мая 2015 года по 12 октября 2015 года, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. 29 декабря 2015 года Банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 декабря 2015 года и актом приема-передачи прав (требований) от 29 декабря 2015 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет 65 180 рублей 10 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29 декабря 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования ООО «ПКО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На основании изложенного истец просит взыскать с Коноваловой Н.В. задолженность по кредитному договору за период с 08 мая 2015 года по 12 октября 2015 года в размере 65 138 рублей 18 копеек, государственную пошлину в размере 4 000 рублей.
На основании определения Кировского районного суда г. Красноярска от 12 мая 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено АО «ТБанк».
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.
В судебное заседание ответчик Коновалова Н.В. не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ТБанк» не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ подлежащей применению к кредитным договорам в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, Коновалова Н.В. 30 апреля 2012 года обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «ТБанк») с заявлением на получение кредитной карты Тинькофф Платинум. АО «ТБанк» выдал ответчику кредитную карту, с тарифами по кредитным картам ТКС Банка, а также Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, с которыми ответчик Коновалова Н.В. была ознакомлена. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем оферты ответчика, акцептированной банком. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в срок по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (АО).
В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт тарифного плана ТП 7.31 RUR: процентная ставка по кредиту по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0%, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 33,9% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей, годовая плата за обслуживание карты - 590 руб.; плата за перевыпуск карты по инициативе клиента 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимально 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную 1 раз - 590 рублей, 2-й раз подряд - 1% от задолженности + 590 рублей, 3-й и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 49,9% годовых (л.д.53).
Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявления-анкеты клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей.
Кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком. Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.1, 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк) (л.д.56).
Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.
В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.
В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору.
В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО "ТБанк" в соответствии с п. 5.12. и 91 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета с требованием оплаты задолженности по состоянию на 12 октября 2015 года (л.д. 61).
В связи с нарушением ответчиком Коноваловой Н.В. обязательств по договору кредитной карты и возникновением просроченных платежей по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору перед истцом по состоянию на 12 октября 2015 года в общей сумме 65 180 рублей 10 копеек, из которых: кредитная задолженность 41 777 рублей 28 копеек, проценты 14 469 рублей 96 копеек, штрафы 8 932 рубля 86 копеек.
Направленный АО "ТБанк" в адрес заемщика заключительный счет о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности в размере 65 180 рублей 10 копеек, оставлен ответчиком без удовлетворения.
24 февраля 2015 года между ЗАО «Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» подписано Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав требований и 29 декабря 2015 года подписано дополнительное соглашение к указанному выше Генеральному соглашению.
29 декабря 2015 года на основании дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № 2 Банк уступает и продает, а ООО "Феникс" принимает и покупает права в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком Коноваловой Н.В..
В пункте 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, указано, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Договору без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
Ответчик Коновалова Н.В. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается уведомлением, направленным в адрес последней.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту, с лимитом задолженности, которой ответчик активно пользовалась с момента активации, что следует из выписки по счету.
Однако, ответчик Коновалова Н.В. воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее на 12 октября 2015 года образовалась задолженность в размере 65 180 рублей 10 копеек, из которых: кредитная задолженность 41 777 рублей 28 копеек, проценты 14 469 рублей 96 копеек, штрафы 8 932 рубля 86 копеек, которая отражена в заключительном счете.
Расчет задолженности проверен судом, соответствует действительности, доказательств его недостоверности суду не предоставлено.
Вместе с тем доводы ответчика Коноваловой Н.В. о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Начало течения срока исковой давности определяется по правилам п. 2 ст. 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном законом порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 55 в Кировском районе г. Красноярска 15 мая 2017 года вынесен судебный приказ о взыскании с Коноваловой Н.В. задолженности по договору № 0027906858 от 30 апреля 2012 года за период с 08 мая 2015 года по 12 октября 2015 года, а также расходов по взысканию госпошлины, всего в общем размере 66 257 рублей 80 копеек.
На основании заявления Коноваловой Н.В. от 20 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка № 55 в Кировском районе г. Красноярска судебный приказ от 15 мая 2017 года отменен 25 февраля 2020 года.
Заявителем ООО «Феникс» определение об отмене судебного приказа получено 18 марта 2020 года, не обжаловано.
Срок возврата займа сторонами договора установлен на основании заключительного счета от 12 октября 2015 года в течение 30 дней, то есть по 11 ноября 2015 года.
В связи с чем ООО ПКО «Феникс» о нарушенном праве узнал 12 ноября 2015 года.
Срок исковой давности для предъявления требований по указанному договору займа истекает 12 ноября 2018 года.
При этом к указанному сроку подлежит прибавлению в порядке статьи 204 ГПК РФ срок, связанный с вынесением и отменой судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору.
Из определения мирового судьи от 25 февраля 2020 года следует, что судебный приказ, вынесенный 15 мая 2017 года, отменен.
Тем самым к сроку исковой давности подлежит прибавлению период с 15 мая 2017 года по 25 февраля 2020 года, что составляет 3 года 41 день.
Таким образом, срок исковой давности истекает 23 декабря 2021 года (12 ноября 2018 года + 3 года 41 день).
В дальнейшем за судебной защитой с исковым заявлением истец обратился в суд 29 апреля 2025 года, т.е. по истечении шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа.
Принимая во внимание совокупность указанных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец обратился в суд с нарушением срока исковой давности, при этом о восстановлении указанного срока не ходатайствует, каких либо доказательств, подтверждающих обоснованность пропуска срока исковой давности, не представляет, суд приходит к выводу о возможности применения последствий пропуска срока исковой давности в виде отказа в удовлетворении иска.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к Коноваловой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа № 0027906858 от 09 мая 2012 года в размере 65 180 рублей 10 копеек, а также взыскании госпошлины в размере 4 000 рублей, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий
Копия верна.
Судья В.И. Чернов
Решение в окончательной форме принято 08 апреля 2026 года.