РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 апреля 2026 года г. Красноярск
Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Владимировой Ю.А., с участием:
ответчика Кучер К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Альфа-Финанс» к Кучер К.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, установил:
ООО МКК «Альфа Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к Кучер К.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.
Требования мотивированы тем, 19.05.2025 г. между истцом и ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского займа № BIL225051966446, в соответствии с которым ООО МКК «Альфа Финанс» предоставило Кучер К.И. заем в размере № руб. под 41,790% годовых сроком на 60 месяцев с даты предоставления займа (до 19.05.2030 г.), а Кучер К.И. обязался в установленный договором срок возвратить сумму займа и уплатить начисленные за пользование им проценты. Общество, являющееся микрофинансовой организацией, выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства на счет ответчика. Между тем, Кучер К.И. обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем за период с 19.09.2025 г. по 19.12.2025 г. образовалась задолженность, общий размер которой составляет № руб., в том числе: № руб. – просроченный основной долг, № руб. – проценты за пользование займом; № руб. – пени (неустойка). 20.11.2025 г. в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении займа, которое оставлено Кучер К.И. без удовлетворения.
Учитывая данные обстоятельства, ООО МКК «Альфа Финанс» просит суд взыскать в свою пользу с Кучер К.И. задолженность по договору займа в размере 1 119 262,24 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб.
В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Альфа Финанс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, в иске и отдельном ходатайстве указал на возможность рассмотрения дела в свое отсутствие.
Ответчик Кучер К.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на отсутствие финансовой возможности внесения платежей в счет исполнения принятых на себя обязательств, ввиду потери работы. Осенью 2025 г. у него было диагностировано заболевание «Цирроз печени в исходе стеатогепатита класс В по Чайлд Пью», по поводу которого он наблюдается у врача гепатолога-трансплантолога и нуждается в постоянной терапии. Указал, что исполнение обязательств по договору потребительского займа № № от 19.05.2025 г. обеспечено договором страхования жизни и здоровья, заключенным с АО «АльфаСтрахование-Жизнь», куда он 26.03.2026 г. обратился с заявлением о наступлении страхового случая («диагностирование неизлечимого заболевания» и «потеря работы»). Кроме того, в настоящее время им оформляется инвалидность. Полагал, что задолженность по договору займа подлежит погашению за счет страховой выплаты.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк», АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебном заседании не присутствовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в сове отсутствие.
Учитывая, что участвующие в деле лица уведомлены надлежащим образом, судом на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.
Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, выслушав ответчика, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой и залогом.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Положениями части 11 названной статьи (в редакции, действующей на дату заключения договора) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для микрофинансовых организаций, применяемое во втором квартале 2025 г., для потребительских займов без обеспечения (кроме POS-кредитов) на срок свыше одного года на сумму свыше 100 тысяч рублей составляло № % годовых, а предельное значение 65,671 % годовых.
Как указано в ч. 24 ст. 5 названного Федерального закона (в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как следует из ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Между тем, положения ч. 2 ст. 14 от 21.12.2013 г. № 353 определяют материально – правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение кредита вместе с причитающимися процентами и не устанавливают обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора в отношении просроченных повременных платежей и не вводят запрет на обращение в суд с требованием о взыскании возникшей задолженности до направления соответствующей претензии должнику.
В ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 указано, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13.03.2023 г. при заключении договора банковского счета с АО «Альфа-Банк» Кучер К.И. выразил свое согласие на присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», что подтверждается анкетой клиента от 13.06.2023 г.
Из содержания анкеты следует, что клиент обязуется выполнять условия договора о комплексном банковском обслуживании, при этом настоящая анкета является единственным документом, подтверждающим факт заключения вышеуказанного договора. Также ответчик предоставил в банк информацию о номере своего мобильного телефона + №. На основании чего, Кучер К.И. был подключен к услуге «Альфа-Мобайл».
24.06.2024 г. между АО «Альфа-Банк» (агент) и ООО МФК «Альфа Финанс» (принципал) заключен агентский договор № 86/1001.1ДГ, в соответствии с которым принципал поручает агенту, а агент обязуется оказывать услуги, указанные в п.п. 1.2.1 – 1.2.11 договора, в том числе, посредством каналов дистанционного обслуживания осуществлять прием и рассмотрение заявлений клиентов на получение займов и дополнительных услуг (включая сбор необходимых документов для заключения договоров на дополнительные услуги, осуществление расчета размера страховой премии в соответствии со страховыми тарифами и др.), а также предоставление клиентам для ознакомления, подписания и отправки электронных документов, связанных с заключением, исполнением и прекращением договоров займа (включая подписание договора займа) и договоров на дополнительные услуги, а также фиксацию, хранение и предоставление принципалу информации (включая электронные документы, лог – файлы и др.) о фактах создания, подписания, отправления и получения вышеуказанных электронных документов, используя для этого программные и аппаратно-технические средства, позволяющие достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
На основании анкеты - заявления ответчика от 19.05.2025 г., между ООО МФК «Альфа Финанс» и Кучер К.И. с использованием аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского займа № № на сумму № руб., сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления займа.
Стороны согласились, что договор займа действует до полного погашения заемщиком обязательств по договору или его расторжения кредитором при нарушении заемщиком своих обязательств, а заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления потребительских займов ООО МФК «Альфа Финанс» (п.п. 2, 14).
В силу п. 4 Индивидуальных условий договора, стандартная процентная ставка составляет №% годовых. Процентная ставка по договору займа на дату его заключения установлена с учетом оформления заемщиком договора страхования жизни и здоровья и составляет 41,790% годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно 19 числа каждого месяца в размере № руб., количество платежей – 60.
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов кредитор вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,054% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).
Анкета-заявление на получение потребительского займа, индивидуальные условия договора потребительского займа, график платежей, заявление заемщика об ознакомлении с Общими Условиями договора и распоряжение о переводе денежных средств в соответствии с соглашением об использовании единой электронной подписи подписаны простой электронной подписью заемщика 19.05.2025 г. путем введения кода подтверждения, отправленного на указанный ответчиком в анкете номер мобильного телефона №.
Согласно сведениям, предоставленным оператором сотовой связи «Билайн» в ответ на судебный запрос, в период с 07.06.2023 г. по настоящее время вышеуказанный номер мобильного телефона зарегистрирован на имя Кучер К.И., что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.
Пунктом 2.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность по займу в порядке, установленном в Индивидуальных условиях и в даты, указанные в Графике платежей.
В силу п.п. 5.3, 5.4 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и расторгнуть договор займа в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае досрочного расторжения договора займа по основаниям, указанным в п. 5.3 Общих условий, кредитор направляет заемщику соответствующее уведомление о расторжении договора займа с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления кредитором уведомления досрочно погасить задолженность по договору займа.
Кроме того, 19.05.2025 г. в обеспечение исполнения обязательств по договору займа между Кучер К.И. и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья заключен договор личного страхования, полис-оферта № №, срок действия договора – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме по указанными в настоящем Полисе-оферте рискам, и в течение последующих 36 месяцев; страховая сумма на дату заключения договора – № руб. При этом, страховая сумма и сумма страховой выплаты определяются в размере задолженности застрахованного по потребительскому займу, предоставленному страхователю в рамках договора потребительского займа от 19.05.2025 г., на дату наступления страхового случая, но не более суммы, установленной на дату заключения договора страхования.
Согласно указанному договору объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного. Страховыми рисками являются: 1) смерть застрахованного в течение срока страхования; 2) установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования.
Выгодоприобретателем по страховому случаю смерть застрахованного лица являются наследники застрахованного лица, по страховому случаю инвалидность I или II группы - застрахованное лицо.
В соответствии с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, конкретный перечень страховых рисков устанавливается в договоре страхования (Полисе-оферте). Датой наступления страхового случая по настоящим правилам является: по страховым рискам, указанным в п.п. 3.1.1, 3.18 настоящих Правил – дата смерти застрахованного; по рискам, указанным в п.п. 3.1.2, 3.1.9 настоящих Правил – дата установления застрахованному лицу группы инвалидности (п.п. 3.3, 3.8, 3.8.1, 3.8.2).
Из материалов дела также усматривается, что ООО МКК «Альфа Финанс» на основании распоряжения ответчика осуществило перевод суммы займа в размере № руб. на счет № №, открытый на имя Кучер К.И. в АО «Альфа-Банк», что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.
При таких обстоятельствах, истец исполнил свои обязательства, переведя на счет Кучер К.И. денежные средства в сумме № руб., а последний принял денежные средства и распорядился ими.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, условия договора займа исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, допускались просрочки в уплате платежей, последний платеж поступил 21.08.2025 г. в сумме № руб., после чего платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов ответчиком не вносились, в том числе, на момент рассмотрения спора судом. В связи с чем, образовалась задолженность, составляющая за период с 19.09.2025 г. по 19.12.2025 г. 1 119 262,24 руб., из которой: № руб. – просроченный основной долг, № руб. – проценты за пользование займом, № руб. – пени (неустойка).
20.11.2025 г. в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении займа в течение 30 календарных дней с даты направления требования, которое оставлено Кучер К.И. без удовлетворения.
Представленный истцом расчёт задолженности выполнен математически верно, согласуется с условиями договора займа и с выпиской по счёту, отвечает требованиям закона, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.
Полная стоимость займа, рассчитана истцом в соответствии с ч. 2 – ч. 5 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» и составила № % годовых, что отвечает требованиям ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, поскольку не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, которое составляет № % годовых (предельное значение 65,671 % годовых).
Равно размер неустойки – 0,054% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств при условии начисления процентов на сумму кредита за соответствующий период соответствует ограничениям, установленным ч. 20 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353.
Ограничения по начислению процентов, неустойки, предусмотренное ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» касаются только договоров займа, по которым срок возврата займа на момент их заключения не превышает одного года.
Учитывая, что договор от 19.05.2025 г. между ООО МФК «Альфа Финанс» и Кучером К.И. заключен сроком на 60 месяца, то есть на 5 лет, то указанные ограничения по начислению процентов и неустойки в данном случае не применимы.
Ответчиком факт наличия задолженности и представленный истцом расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены, доказательства уплаты вышеуказанного долга в ходе судебного разбирательства не предоставлены.
При таких обстоятельствах, разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что обязательства по договору потребительского займа № № от 19.05.2025 г. - уплате основного долга, процентов, неустоек заемщиком надлежащим образом не исполнялись, ответчик допустил нарушение своих обязательств по договору, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата суммы займа и начисленных процентов, в связи с чем, руководствуясь положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований взыскании с Кучер К.И. задолженности в размере № руб. по договору займа от 19.05.2025 г., из которой № руб. – просроченный основной долг, № руб. – проценты за пользование займом; № руб. – пени (неустойка).
Договор займа № № от 19.05.2025 г. был оформлен с использованием простой электронной подписи заемщика, что соответствует положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем ввода паролей подтверждения из СМС-сообщений заемщик подтвердил согласие с условиями заключаемого договора.
Заключение договора займа в электронном виде с применением простой электронной подписи клиента предусмотрено Соглашением об использовании простой электронной подписи, к которому заемщик присоединился, подписав анкету на предоставление займа.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.
Исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание имущественное положение ответчика Кучер К.И., наличие у него заболевания, требующего постоянного лечения, в том числе в стационарных условиях, потерю последним работы ввиду серьезного ухудшения состояния здоровья, суд приходит к выводу о необходимости применения к рассматриваемым правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму неустойки с № руб. до № руб.
В этой связи, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа от 19.05.2025 г. составит: № руб., из которых: № руб. – просроченный основной долг, № руб. – начисленные проценты, № руб. – неустойка.
Оценивая доводы ответчика о наличии оснований для погашения задолженности по договору займа за счет страховой выплаты, суд исходит из того, что в рамках договора страхования № № от 19.05.2025 г., заключенного между Кучер К.И. и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» застрахованы следующие риски: 1) смерть застрахованного в течение срока страхования; 2) установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования. В этой связи, положениями договора четко определены события, являющиеся страховыми в рамках действия договора страхования. Диагностика заболевания, равно как и потеря работы в течение срока страхования не являются страховыми случаями, в связи с чем, оснований для погашения задолженности за счет страховой выплаты в настоящее время судом не установлено.
Доводы ответчика о намерении оформить инвалидность и повторно обратиться с заявлением о наступлении страхового случая в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» не могут послужить основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку на момент рассмотрения спора инвалидность ответчику не установлена, в то время как в соответствии с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, датой наступления страхового случая является дата установления застрахованному группы инвалидности (п.п. 3.3, 3.8.2). Таким образом, при наступлении страхового случая, связанного с установлением Кучер К.И. инвалидности 1-й и/или 2-й группы, последний не лишен возможности обратиться за получением страховой выплаты в страховую компанию, в том числе, в ходе исполнения судебного решения.
Не является основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по договору займа и ссылки Кучер К.И. на тяжелое финансовое положение, связанное с диагностированием у него неизлечимого заболевания и потерей работы, поскольку наличие у заемщика затруднительного материального положения не предусмотрено действующим законодательством или условиями договора займа в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед кредитором обязательства.
Между тем, указанное обстоятельство может служить основанием при решении вопроса о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда по заявлению должника в порядке ст. 203 ГПК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истцу ООО МКК «Альфа Финанс» подлежат возмещению за счет ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере № руб., факт несения которых подтверждается платежным поручением № 1498 от 16.02.2026 г.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Альфа-Финанс» к Кучер К.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить частично.
Взыскать с Кучер К.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан 10.08.2021 г. ГУ МВД России по Красноярскому краю, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Альфа-Финанс» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа от 19.05.2025 г. в размере № руб., из которых: № руб. – просроченный основной долг, № руб. – начисленные проценты, № руб. – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб., а всего взыскать № руб.
В удовлетворении остальной части требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Альфа-Финанс» к Кучер К.И. о взыскании неустойки – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда.
Апелляционная жалоба подаётся через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Казбанова Д.И.
Решение суда в окончательной форме принято: 13.04.2026 г.