РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2026 года город Красноярск
Кировский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Рытиковой А.Н., при помощнике судьи Борониной К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Филберт» к Кареповой Кристине Валерьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Филберт» обратилось с иском в суд к Кареповой К.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что 14.06.2016 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и Кареповой К.В. (заемщик) заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № с возможностью осуществления кредитования счета, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства с лимитом кредитования в 100 000 рублей под 33,9% годовых. 15.12.2023 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на основании договора цессии № rk-151223/1545 уступило ООО ПКО «Филберт» право требования суммы задолженности по названному договору кредитования с Кареповой К.В. Сумма приобретенного права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 334 738 рублей 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 99 977 рублей 93 копейки, задолженность по процентам – 154 551 рубль 12 копеек, задолженность по комиссии – 3 147 рублей 52 копейки, задолженность по неустойкам – 77 061 рубль 99 копеек. Указанная задолженность была взыскана мировым судьей судебного участка № 76 в Свердловском районе г. Красноярска, 23.07.2024 вынесен судебный приказ № 2-3988/76/2024, который определением от 17.03.2025 был отменён. На основании изложенного истец просит взыскать с Кареповой К.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.06.2016 в размере 253 006 рублей 96 копеек, из которой основной долг – 99 977 рублей 93 копейки, проценты – 153 029 рублей 03 копейки, расходы по оплате госпошлины – 8 590 рублей 20 копеек.
Определением суда, отраженном в протоколе судебного заседания, от 16.04.2026 в качестве третьего лица привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Представитель истца ООО ПКО «Филберт», представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», ответчик Карепова К.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик Карепова К.В. представила возражение на исковое заявление, в котором заявила о применении срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении требований истца, а также рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Исходя из положений статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п.1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.06.2016 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и Кареповой К.В.(заемщик) заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, на следующих условиях: банк выпускает клиенту карту № с лимитом кредитования 100 000 рублей (максимальный кредитный лимит 300 000 рублей), с процентной ставкой 33,9% годовых.
В пункте 2 договора стороны предусмотрели, что срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита, при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.
В соответствии с п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между кредитором и Кареповой К.В. договора, кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование о возврате кредита и полном погашении задолженности по договору о карте. Требование о возврате может содержаться в отчете или ином документе, направленном банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанном в соответствующем требовании банка, а если такой срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком указанного требования.
Согласно п. 6 договора, стороны согласовали, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности, не менее 600 рублей, но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода; сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом банком заемщику; льготный период кредитования - до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.
В соответствии с пунктом 12 договора на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется неустойка в размере 20% за ненадлежащее исполнение условий договора.
В пунктах 19, 22, 24, 26, 27 договора его стороны согласовали, что комиссия на выдачу наличных денежных средств со счета по карте установлена в размере 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей; плата за услугу «SMS-оповещение» – 50 рублей в месяц; предоставление отчета по карте посредством почтового отправления – 50 рублей в месяц; плата за обработку запроса по предоставлению баланса по карте в банкомате – 30 рублей за один запрос.
Судом установлено, что обязательства по указанному договору банк исполнил надлежащим образом, осуществляя в период с 14.06.2016 кредитование счета, открытого на имя Кареповой К.В., которая воспользовалась кредитными средствами в период, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, внеся последний платеж 11.04.2018 в размере 4 000 рублей, которые распределены банком 30.04.2018, что подтверждено выпиской по лицевому счету, представленному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), а также стороной истца.
Согласно представленному истцом расчету по названному договору о предоставлении и обслуживании карты № за Кареповой К.В. образовалась задолженность в размере 334 738 рублей 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 99 977 рублей 93 копейки, задолженность по процентам – 154 551 рубль 12 копеек, задолженность по комиссии – 3 147 рублей 52 копейки, задолженность по неустойкам – 77 061 рубль 99 копеек.
15.12.2023 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) (в настоящее время ООО ПКО «Филберт») заключен договор уступки прав (требований), предметом которого является передача цедентом, принятие цессионарием прав требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами (п.1 договора).
Согласно выписке из акта приема-передачи к договору цессии от 15.12.2023, размер задолженности Кареповой К.В. по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.06.2016, переданной ООО ПКО «Филберт», составляет 334 738 рублей 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 99 977 рублей 93 копейки, задолженность по процентам – 154 551 рубль 12 копеек, задолженность по комиссии – 3 147 рублей 52 копейки, задолженность по неустойкам – 77 061 рубль 99 копеек.
17.01.2024 ООО ПКО «Филберт» направило ответчику уведомление об уступке прав требования, а также в порядке досудебного урегулирования спора претензию, которая оставлена без ответа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 76 в Свердловском районе г. Красноярска от 23.07.2024 с Кареповой К.В. в пользу ООО ПКО «Филберт» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.06.2016, заключенному с Кареповой К.В., в размере 258 701 рубль 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины – 2 839 рублей 51 копейка.
Определением мирового судьи от 17.03.2025 указанный судебный приказ отменен.
До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от 14.06.2016 ответчиком не погашена, что последней не оспорено.
Поскольку заемщиком Кареповой К.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.06.2016, образовавшаяся задолженность по договору до настоявшего времени не погашена, доказательств обратному не представлено, права требования по договору были уступлены кредитором ООО ПКО «Филберт», суд приходит к выводу о том, что истец имеет право на взыскание с Кареповой К.В. суммы задолженности по названному кредитному договору.
Между тем, возражая против исковых требований, ответчик Карепова К.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по договору.
Рассматривая заявленное ходатайство суд приходит к следующему выводу.
Установленный ст.196 ГК РФ общий трехлетний срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения исчисляется по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ).
В соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу нормы ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из выписки по счету, последний платеж по договору Карепова К.В. внесла 11.04.2018, после чего исполнение принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств прекратила в одностороннем порядке.
Поскольку в рассматриваемом случае кредитные средства по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.06.2016 были предоставлены кредитором Кареповой К.В. на условиях «до востребования», после 30.04.2018 кредитор с требованием к ответчику о досрочном возврате всей суммы кредита не обращался, то есть, срок возврата кредита в одностороннем порядке не изменял, в связи с чем, срок исковой давности при просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В этой связи в соответствии с абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ, а также учитывая условия пункта 6 договора (платежный период составляет 25 дней) в рассматриваемом случае срок исковой давности начинает течь с 07.05.2018 (25 дней после 11.04.2018).
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО ПКО «Филберт» обратилось 16.07.2024, направив его посредством почтовой связи, что следует из почтового отслеживания с №, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования, представленные к Кареповой К.В., о взыскании с нее задолженности по договору кредитования № от 14.06.2016, подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт», предъявленных к Кареповой Кристине Валерьевне, о взыскании задолженности по договору кредитования № от 14.06.2016 в размере 253 006 рублей 96 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 590 рублей 20 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.
Судья А.Н. Рытикова
Мотивированное решение изготовлено 15.05.2026.