Дело № 2-164/2026
55RS0013-01-2026-000139-09
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Исилькульский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Вовк О.В., при секретаре Скок О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле
26 марта 2026 года дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Биклевер Коллект» к Велентей П. Е. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Биклевер Коллект» (далее - ООО ПКО «Биклевер Коллект») обратилось в суд с требованием к Велентей П.Е. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 20.03.2024г. между ООО МКК «Кватро» и Велентей П.Е. (заемщик) в соответствии с одобренной (акцептованной) кредитором заявкой (офертой) заемщика на получение потребительского займа, был заключен договор потребительского займа №.
В соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Кватро», Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Кватро», индивидуальными условиями договора потребительского займа ответчику выдан заем в размере 28400 руб., под процентную ставку 292% годовых сроком на 57 дней, до 16.05.2024г.
Договор займа заключен в письменной форме на сайте https://nadodeneg.ru путем подписания заемщиком индивидуальных условий с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании Соглашения об использовании простой электронной подписи. Присоединение к соглашению реализовано заемщиком путем выполнения конклюдентных действий.
Займодавец свои обязательства по предоставлению займа исполнил надлежащим образом и в полном объеме, произведя перечисление денежных средств по указанным заемщиком реквизитам банковской карты при формировании заявки (оферты). Проверка правильности указания заемщиком реквизитов банковской карты и принадлежности банковской карты заемщику произведена согласно п. 1.4 Правил. Зачисление суммы займа по указанным заемщиком реквизитам подтверждается платежным поручением.
В нарушение п.п. 4,9 Общих условий, а также п.п. 2,6 Индивидуальных условий ответчик не исполнила своих обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование займом.
24.10.2024г. между ООО МКК «Кватро» и ООО ПКО «Биклевер Коллект» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договору займа № перешло к истцу.
По состоянию на 24.10.2024г. и на текущий момент задолженность ответчика по договору займа составляет 57985 руб. 60 коп., из которых: 28400 руб. - задолженность по основному долгу, 28137 руб. 20 коп. - задолженность по процентам за период с 20.03.2024г. по 24.10.2024г., 1448 руб. 40 коп. - задолженность по штрафам.
На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Велентей П.Е. в свою пользу задолженность по договору займа № от 20.03.2024г. в размере 57985 руб. 60 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель ООО ПКО «Биклевер Коллект» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Велентей П.Е. в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, возражений, относительно заявленных требований, доказательств в опровержение доводов иска, альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон №63-ФЗ), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п.2 ст. 6 Федерального закона №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №151-ФЗ) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Частью 2 ст. 8 Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В силу п.2 ч. 3 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Из материалов дела усматривается, что 20.03.2024г. между Велентей П.Е. (заемщик) и ООО МКК «Кватро» (займодавец) был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить Велентей П.Е. займ в сумме 28400 руб. под 292% годовых на срок 24 дня, а Велентей П.Е. обязалась возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1-2, 4 индивидуальных условий). Договор подписан простой электронной подписью заемщика Велентей П.Е., путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон +№.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 33852 руб. 80 коп., из которых: 28400 руб. - сумма займа, 5452 руб. 80 коп. - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата займа в виде пени в размере 20% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату суммы займа до момента возврата.
В соответствии с п.14 индивидуальных условий, заемщик подтвердила, что согласна с Общими условиями договора займа, которые доступны по адресу: https://nadodeneg.ru/pravovaya-informaciya, а также в личном кабинете заемщика.
Материалами дела подтверждается, что одновременно с заключением договора займа 20.03.2024г. Велентей П.Е. подано в ООО МКК «Кватро» заявление о предоставлении дополнительных услуг в виде услуги «Будь в курсе», стоимостью 100 руб. и услуги включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, стоимостью 1300 руб.
20.03.2024г. денежные средства в размере 27000 руб. зачислены займодавцем на банковскую карту 220220***0820 заемщика. Услуги страхования и извещения по программе «Будь в курсе» в общем размере 1400 руб. также оплачены займодавцем.
Факт исполнения ООО МКК «Кватро» обязательств по выдаче денежных средств ответчику по договору займа ответчиком в судебном заседании не оспорен.
24.10.2024г. между ООО «Кватро» и ООО ПКО «Биклевер Коллект» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого ООО «Кватро» (цедент) уступает, а ООО «Биклевер Коллект» (цессионарий) принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО «Кватро» (ранее ООО МКК «Кватро») и имеющие просроченную задолженность, указанным в реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № к договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Права по обязательствам, вытекающие из договоров потребительского займа, переходят от цедента цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая право требования возврата суммы основного долга (суммы займа), право требования уплаты процентов за пользование займом, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п. 1.4 настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке заемщиком по решению суда. Права переходят от цедента к цессионарию в дату подписания настоящего договора, после чего цессионарий получает право требовать от заемщиков исполнения всех обязательств в рамках уступленных прав (требований) по настоящему договору.
Согласно Приложению № к договору уступки прав (требований) № право требования по договору займа № от 20.03.2024г. в общей сумме 57985 руб. 60 коп. в отношении должника Велентей П.Е. переданоООО ПКО «Биклевер Коллект».
В силу с п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. В соответствии со ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
Из материалов дела следует, что Велентей П.Е., подписав 13.03.2024г. индивидуальные условия договора потребительского займа, дала согласие кредитору на уступку права требования по договору займа третьим лицам (п. 13 индивидуальных условий).
Таким образом, при заключении договора займа с ООО МКК «Кватро» Велентей П.Е. согласовала право кредитора передавать право требования по договору потребительского займа № третьим лицам, следовательно, ООО МКК «Кватро» имело право передать свои права по договору потребительского займа № ООО ПКО «Биклевер Коллект».
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору займа составляет 57985 руб. 60 коп., из которых: 28400 руб. - задолженность по основному долгу, 28137 руб. 20 коп. - задолженность по процентам за период с 20.03.2024г. по 24.10.2024г., 1448 руб. 40 коп. - задолженность по штрафам.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Определяя размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика по договору займа №, суд отмечает, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п.п.1,4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Таким образом, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, т.е. установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии с ч.8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ).
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно ч.23 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В соответствии с ч.24 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/), среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно установлены в размере 285,089%.
Таким образом, размер начисленных ответчику процентов за период с 20.03.2024г. по 24.10.2024г. в соответствии с условиями договора не может превышать 36920 руб. (28400 х 130%).
Учитывая, что заявленный истцом ко взысканию размер процентов за пользование заемными денежными средствами не превышает среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в I квартале 2024г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а также 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), заемщик Велентей П.Е. в добровольном порядке не исполнила условия договора займа, допустила просрочку платежей, расчет задолженности ответчиком не оспорен, исковые требования о взыскании суммы задолженности, процентов и штрафов, подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с вышеуказанным исковым заявлением ООО ПКО «Биклевер Коллект», была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д. 7-8), которую истец просит взыскать с ответчика.
Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, учитывая, что исковые требования ООО ПКО «Биклевер Коллект» удовлетворены судом в полном объеме, с Велентей П.Е. подлежат взысканию в пользу ООО ПКО «Биклевер Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Биклевер Коллект» удовлетворить.
Взыскать с Велентей П. Е. (паспорт РФ № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Биклевер Коллект» (ИНН 9719070211, ОГРН 1247700479630) задолженность по договору потребительского займа № от 20.03.2024г. в размере 57985 руб. 60 коп., из которых: 28400 руб. - задолженность по основному долгу, 28137 руб. 20 коп. - задолженность по процентам за период с 20.03.2024г. по 24.10.2024г., 1448 руб. 40 коп. - задолженность по штрафам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего - 61985 руб. 60 коп.
Ответчик вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Вовк
Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.03.2026г.