Дело № 2-258/2026
55RS0013-01-2026-000313-69
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Исилькульский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Вовк О.В., при секретаре Скок О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле
28 апреля 2026 года дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хабриевой (Бажикеновой) Р. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с требованием к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10.01.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 17.04.2024г. По состоянию на 10.03.2026г. задолженность ФИО1 перед банком составляет 153053 руб. 46 коп., из которых: 102750 руб. - просроченная ссудная задолженность, 39187 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 4202 руб. 67 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 175 руб. 02 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1798 руб. 31 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 2579 руб. 98 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. - иные комиссии.
Указывает, что ФИО1 умер 26.12.2024г.
По информации нотариальной палаты, размещенной в сети Интернет, после смерти заемщика заведено наследственное дело.
Ссылаясь на ст.1142, 1175 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 153053 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5591 руб. 60 коп.
Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена Хабриева (Бажикенова) Р.С.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дне и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Хабриева (Бажикенова) Р.С. в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, возражений, относительно заявленных требований, доказательств в опровержение доводов иска, альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила. С согласия истца, содержащегося в исковом заявлении, настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 10.01.2024г. в ПАО «Совкомбанк» поступило заявление от ФИО1 на открытие банковского счета, на подключение тарифного плана и заявление о предоставлении транша в размере 100000 руб. на срок 60 месяцев под 14,9% годовых. Оферта была фактически акцептована ПАО «Совкомбанк» путем заключения кредитного договора № и выдачи заемщику денежных средств в размере 100000 руб., что не оспорено ответчиком.
Заявления от имени ФИО1 подписаны последним с использованием аналога собственноручной подписи отправителя смс-сообщения.
Таким образом, 10.01.2024г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 100000 руб., срок расходования лимита - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п.п. 1-2 индивидуальных условий).
Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,9% годовых, указанная ставка увеличивается до 32,9% годовых, в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе, онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 3386 руб. 07 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях кредитования. Дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 10.01.2029г.
Из информации по погашению сумм, подлежащих оплате договора потребительского кредита № усматривается, что дата платежа определена 16 числом каждого месяца, последний платеж - 10.01.2027г.
Согласно п. 11 индивидуальных условий, кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.
Из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Кредит был предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).
В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий).
Пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых - в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что не оспаривалось в судебном заседании.
В результате работы с просроченной задолженностью истцом было установлено и подтверждается записью акта о смерти, что 26.12.2024г. ФИО1 умер, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита.
Из расчета задолженности усматривается, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на 10.03.2026г. составила 153053 руб. 46 коп., из которых: 102750 руб. - просроченная ссудная задолженность, 39187 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 4202 руб. 67 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 175 руб. 02 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1798 руб. 31 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 2579 руб. 98 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. - иные комиссии.
В соответствии с положениями статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
В судебном заседании установлено, что 14.05.2025г. нотариусом <адрес> Ким И.Е. заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 26.12.2024г., проживавшего по адресу: <адрес>. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления Хабриевой (Бажикеновой) Р.С. (дочь наследодателя) о принятии наследства. Из указанного заявления следует, что наследниками ФИО1, помимо ответчика, являются ФИО5, ФИО6, ФИО1 (дети наследодателя).
Согласно имеющимся в материалах наследственного дела документам, наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а также денежных вкладов и компенсационных выплат в банках Российской Федерации.
14.05.2025г. нотариусу Ким И.Е. поступили заявления от ФИО5, ФИО6, ФИО1 (дети наследодателя) об отказе от наследства, причитающегося им после смерти отца - ФИО1
24.07.2025г. нотариусу Ким И.Е. поступило заявление от ФИО7 (супруга наследодателя) об отказе от наследства, причитающегося им после смерти супруга - ФИО1
До настоящего времени свидетельства о праве на наследство в отношении наследственного имущества ФИО1 нотариусом не выдавались.
Согласно п.4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Таким образом, для наследников установлено специальное правило относительно момента приобретения права собственности на имущество в порядке наследования: право собственности возникает с момента открытия наследства при условии его последующего принятия, а не с момента выдачи свидетельства о праве на наследство или с момента государственной регистрации права, при наследовании недвижимого имущества.
Таким образом, наследником, принявшим наследственное имущество после смерти ФИО1, является ответчик Хабриева (Бажикенова) Р.С.
Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 26.12.2024г. установлена в размере 537279 руб. 60 коп., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости.
Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 26.12.2024г. установлена в размере 92608 руб. 80 коп., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости.
Кроме того, по состоянию на дату смерти на счетах ФИО1 в ПАО Сбербанк находились денежные средства на общую сумму 159 руб. 21 коп., на счетах в АО «Т-Банк» денежные средства на сумму 578 руб. 06 коп.
Итого, исходя из имеющихся в материалах дела сведений о кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка, общей суммы денежных средств, находящихся на счетах умершего ФИО1 ответчиком принято наследственное имущество после смерти отца на общую сумму 630626 руб. 67 коп.
Заочным решением Исилькульского городского суда <адрес> от 21.01.2026г. по делу № с Хабриевой Р.С. в пользу КПК «Сибирский капитал» взыскана задолженность по договорам потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. и 25.11.2024г., заключенным ФИО1 в общем размере 59351 руб.
Поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику установлена кадастровой стоимостью недвижимого имущества, указанной в выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости и превышает взыскиваемый истцом размер задолженности по кредитному договору, в том числе, с учетом взысканной решением Исилькульского городского суда <адрес> по делу № задолженности, то взысканию с ответчика Хабриевой (Бажикеновой) Р.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Так как требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика Хабриевой (Бажикеновой) Р.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5591 руб. 60 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Хабриевой (Бажикеновой) Р. С. (паспорт гражданина Республики Казахстан № №), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 10.01.2024г. в размере 153053 руб. 46 коп., из которых: 102750 руб. - просроченная ссудная задолженность, 39187 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 4202 руб. 67 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 175 руб. 02 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1798 руб. 31 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 2579 руб. 98 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5591 руб. 60 коп., а всего - 158645 руб. 06 коп.
Ответчик вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Вовк
Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.04.2026г.