РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года город Красноярск
Красноярский край
Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Чернова В.И., при секретаре судебного заседания Лазаревой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Кучеру К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кучеру К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивировало тем, что 15 марта 2024 года с Кучером К.И. заключено соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 627 500 рублей под 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За период с 29 сентября 2025 года по 29 декабря 2025 года образовалась задолженность в размере 644 946 рублей 50 копеек, из которой просроченный основной долг 587 815 рублей 78 копеек, начисленные проценты 41 344 рубля 72 копейки, штрафы и неустойки 15 786 рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с Кучера К.И. указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 899 рублей.
На основании определения Кировского районного суда г. Красноярска от 21 апреля 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Кучер К.И. не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку при заключении соглашения о кредитовании заключен договор страхования и наступил страховой случай, ответчику установлена инвалидность, полагает, что кредит должен быть погашен за счет страховки, также просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.
Суд, считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").
Положениями п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с положениями ст. 1 ФЗ от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 15 марта 2024 года между АО «Альфа-Банк» и Кучером К.И. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 627 500 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) под 25,99% годовых, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита 24 месяца, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, количество платежей 24, сумма ежемесячного платежа составляет 87 700 рублей, первый платеж 02 мая 2024 года, дата осуществления ежемесячного платежа 29-е число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Все документы по соглашению о кредитовании №: заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия, дополнительное соглашение подписаны ответчиком простой электронной подписью, в соответствии с нормами действующего законодательства.
Данные обстоятельства подтверждены представленными выпиской из электронного журнала, копией индивидуальных условий, реестром sms-сообщений, отчетом о заключении потребительского кредита в электронном виде с использованием простой электронной подписи (ПЭП). Кроме того, ответчик Кучер К.И. в судебном заседании, состоявшемся 21 апреля 2026 года, не отрицал факт заключения указанного кредитного договора, на указанных выше условиях.
По состоянию на 11 февраля 2026 года образовалась задолженность за период с 29 сентября 2025 года по 29 декабря 2025 года в размере 644 946 рублей 50 копеек, из которой: просроченный основной долг - 587 815 рублей 78 копеек, начисленные проценты - 41 344 рубля 72 копейки, штрафы и неустойки - 15 786 рублей.
До настоящего времени ответчик задолженность по договору не погасил, уклоняется от выполнения обязательств по договору.
Таким образом, судом установлено, что Кучер К.И. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании № от 15 марта 2024 года, в связи с чем, с него подлежит взысканию сумма основного долга по соглашению о кредитовании, проценты, пени.
Суд, проверив расчет задолженности, предложенный истцом, принимает его. Кроме того, данный расчет задолженности не оспорен ответчиком.
Судом отклоняются доводы ответчика Кучер К.И. об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с наступлением страхового случая по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.
При заключении соглашения о кредитовании № от 15 марта 2024 года заемщик Кучер К.И. подписал договор добровольного страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья» №.
В соответствии с указанным договором, страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхователем/застрахованным Кучер К.И., срок страхования определен с 00 часов 00 минут дня следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме, страховым риском является смерть застрахованного, установление застрахованному лицу инвалидности 1-й и/или 2-й группы, страховая премия равна 17 645 рублей 36 копеек, страховая сумма составляет 1 627 500 рублей. Страховая сумма и сумма страховой выплаты определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленному страхователю банком в рамках договора потребительского кредита от 15 марта 2024 года на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники.
Ответчиком Кучером К.И. предоставлена справка, подтверждающая факт установления инвалидности с 15 апреля 2026 года по 01 мая 2028 года.
Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по факту наступления страхового случая обращений в страховую компанию не поступало, удовлетворение исковых требований не лишает ответчика права на получение страховой выплаты по договору страхования.
Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.
Вместе с тем, в обязанности выгодоприобретателя Кучера К.И. входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов, однако Кучер К.И. зная о наличии договора страхования с требованиями о выплате страхового возмещения к страховой компании обратился лишь 18 июня 2026 года.
На основании изложенного отсутствуют основания для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 899 рублей, что подтверждается платежным поручением от 12 февраля 2026 года № 81244.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Взыскать с Кучера К.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 15 марта 2024 года за период с 29 сентября 2025 года по 29 декабря 2025 года в размере 644 946 рублей 50 копеек, из которой: просроченный основной долг - 587 815 рублей 78 копеек, начисленные проценты - 41 344 рубля 72 копейки, штрафы и неустойки - 15 786 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 899 рублей, всего взыскать 662 845 рублей 50 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда, в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий
Копия верна.
Судья В.И. Чернов
Решение в окончательной форме принято 24 июня 2026 года.