ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 марта 2026 года пгт. Козулька
Красноярского края
Козульский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего: судьи Свистуновой С.Ю., при секретаре Шиловой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Григорьевой И.В., АО «ТСтрахование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1ёновны о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.
Требования мотивируя тем, что 05.11.2019 между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора. Так на дату направления в суд настоящего иска задолженность ФИО1 составляет 121118 рублей, из которых сумма основного долга – 111693,32 рубля, сумма процентов – 9269,24 рубля, сумма штрафов и комиссии – 155,44 рублей. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
Истец просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в сумме 121118 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 4634 рубля (л.д.4-5).
Определением суда от 22.01.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Григорьева И.В., в качестве третьих лиц привлечены Лихачев И.В., Егоров Г.В. (л.д.94).
Протокольным определением суда от 19.02.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «ТСтрахование» (л.д.126).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 126,132 ), согласно искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 5).
Ответчик Григорьева И.В. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом (л.д.126, 133). В отзыве на исковое заявление указала, что ей не было известно о том, что у ФИО1 имелась кредитная карта, которой воспользовались спустя 4 года после смерти ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность образовалась в 2025 года уже после смерти владельца карты. Дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.116-117,129).
Представитель ответчика АО «ТСтрахование» в судебное заседание не явился о дате слушания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, возражений не представил (л.д.126,136).
Третьи лица Лихачев И.В., Егоров Г.В. в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом (л.д.126,134,135)
Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что 29.10.2019 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности в 300000 рублей. (л.д.19). При заключении договора ФИО1 выразила согласие на присоединение к Программе страховой защиты заемщиков Банка.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договора, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.
Согласно Тарифам по кредитным картам АО "Тинькофф Банк", тарифный план ТП 7.27, по которому заключен договор кредитной карты, включает в себя следующие условия: полная стоимость при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. составит: процентная ставка на покупки - 27,89%, процентная ставка на платы, снятие наличных и прочих операций - 49,9%, плата за обслуживание карты в год - 590 руб., комиссия за снятие наличных операций, приравненных к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при оплате минимального платежа 19%, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.28).
Решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено с АО "Тинкофф Банк" на АО "ТБанк".
Материалами дела подтверждено, что АО "Тинькофф Банк" исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику ФИО1 банковский счет и выдав ответчику кредитную карту с доступным лимитом 300 000 руб.
Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась задолженность в сумме 25 486,45 руб. по основному долгу.
АО "Тинькофф банк" направило заемщику заключительный счет, в котором требовало оплатить задолженность в размере 121118 рублей, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32). Вместе с тем, доказательства, подтверждающие направление ответчику заключительного счета, в материалах дела отсутствуют.
Как следует из расчета задолженности истец просил взыскать с наследников умершей ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 121118 рублей, в том числе сумма основного долга – 111693,32 рубля, сумма процентов – 9269,24 рубля, сумма штрафов и комиссии – 155,44 рублей (л.д. 8,34).
Из сообщения нотариуса Козульского нотариального округа следует, что в производстве нотариуса заведено наследственное дело №от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 С заявлением о принятии наследства обратилась дочь – Григорьева И.В.. В состав наследства входит помещение по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составляет 508700 руб. (л.д.72-83).
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из ответа на запрос суда ОСФР по Красноярскому краю следует, что ФИО1 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов СФР по Красноярскому краю на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ не значилась (л.д. 99).
Из ответа на запрос суда АО «Т-Страхование» следует, что между АО «ТБанк» и Страховщиком заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При этом, полис страхования не оформляется. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: https://www.tinsurance.ra/about/documents/terms_conditions/. Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует.
Панова ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от 04.09.2013г. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей на Дату подключения Клиента Банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №. Согласно п. 1.5 Условий страхования, Выгодоприобретатель - Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «T-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д.108).
Из ответа на запрос суда ОМВД России «Козульское» следует, что по данным федеральной информационной системы государственной инспекции безопасности дорожного движения на имя ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано (л.д.60-61).
Из ответа на запрос суда ППК «Роскадастр» следует, что в результате проведенного анализа ЕГРН по указанным в судебном запросе данным, в отношении правообладателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, установлена актуальная запись о правах физического лица с идентичными фамилией, именем, отчеством и датой рождения на объект недвижимости с кадастровым номером: № (помещение (квартира) по адресу: <адрес>; дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ; дата погашения права ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.62).
Из ответа на запрос суда следует, что ГУ МЧС России по Красноярскому краю в реестре маломерных судов ведомственной информационной системы ЕИС ЦГУ МЧС России на имя ФИО1 маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы (л.д.63).
Как установлено судом, наследником заемщика ФИО1 является её дочь Григорьева И.В., также детьми умершей являются Лихачев И.В., который отказался от наследства в пользу Григорьевой И.В. (л.д.76 оборот), Егоров Г.В., который в течение установленного законом срока наследство не принял, на наследство по закону не претендует (л.д.77).
Из материалов дела усматривается, что кредитная карта не была активирована поскольку заемщиком ФИО1 не были совершены расходные операции, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №. Движение денежных средств, соответственно ее активация, была совершена ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Постановлением следователя СО ОМВД России «Козульское» возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица.
При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания задолженности по Договору кредитной карты № с наследника умершего заемщика – Григорьевой И.В. не имеется.
Не имеется правовых оснований для взыскания данной задолженности и со страховой компании АО "Т-Страхование", так как на момент смерти застрахованного лица, банковская карта, выданная ФИО1 по Договору кредитной карты №, не была активирована, соответственно задолженность на дату смерти составляла 0 руб.
Истцом в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств активации заемщиком ФИО1 кредитной карты и ее использования.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, не имеется оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Григорьевой И.В., АО «ТСтрахование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 121118 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4634 рубля – оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Свистунова
Мотивированное решение изготовлено 19.03.2026.