РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
/дата/ г. <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Ивановой А.А., при секретаре Пешковой К.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН: №) к Звереву А. Г. (/дата/ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан /дата/ Отделом УФМС России по <адрес>, код подразделения <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Звереву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что /дата/ ответчик обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просила предоставить ей, в том числе: 1. Комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг. 1.3 Предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 1.3.2. Возможность получать Пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, СМС-коды, сообщения в рамках СМС-пакета на мобильный телефон Клиента, указанный в графе «Контактная информация». 1.3.3. Выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав настоящее заявление, Ответчик заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), в том числе к действующей редакции: Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО). /дата/ Банк ВТБ (ПАО) и Зверев А.Г. заключили кредитный договор № (посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора простой электронной подписью. До заключения кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме № на срок по /дата/ с уплатой 11,2% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства в сумме № Заемщик не выполняет свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, а именно несвоевременно и не в полном размере вносит платежи по кредиту, а начиная с марта /дата/ года не внес ни одного платежа, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на /дата/. П. 12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% процента в день от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако, требование Банка исполнено не было. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и пени. По состоянию на /дата/. (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила №, из которых: № - остаток ссудной задолженности, № - задолженность по плановым процентам, № - задолженность по пени, № - задолженность по пени по просроченному долгу.
На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ответчика задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере №, из которых: № - остаток ссудной задолженности, № - задолженность по плановым процентам, № - задолженность по пени, № - задолженность по пени по просроченному долгу. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате госпошлины в сумме № (л.д. 4-5)
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д. 5)
Ответчик Зверев А.Г. в судебное заседание не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением по последнему известному месту жительства ответчика, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд с отметкой «по истечении срока хранения». Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>. Также ответчику были осуществлен звонок по телефону №, на который абонент ответил, но сбросил вызов, когда с ним начался диалог, также ему направлялось СМС оповещение. Несмотря на это Зверев А.Г. ходатайство об отложении рассмотрения дела не представил, об уважительности не явки суду не сообщил.
Таким образом, суд признает стороны извещенными о рассмотрении дела надлежащим образом и полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца и ответчика Зверева А.Г.
Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет его недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от /дата/ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от /дата/ №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с частью 2 статьи 9 указанного Закона, соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что /дата/ ответчик обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просила предоставить ей, в том числе: 1. Комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг. 1.3 Предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 1.3.2. Возможность получать Пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, СМС-коды, сообщения в рамках СМС-пакета на мобильный телефон Клиента, указанный в графе «Контактная информация». 1.3.3.Выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав настоящее заявление, Ответчик заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), в том числе к действующей редакции: Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО). В соответствии с общими положениями правил ДБО, заявление по продукту/услуге это сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное клиентом по форме установленной банком, подписанное ЭП в соответствии с договором ДБО и содержащее указание клиента банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров. (л.д. 17)
В соответствии с п. 5.1. приложения № к правилам ДБО, подписание распоряжений в ВТБ-онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов, сформированных токеном кодов подтверждения. Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте, также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявлений П/У и других действий.
В соответствии с п.3.6 Правил ДБО банк хранит полученные от клиента распоряжения/заявления П/У, переданные по системам ДБО, и протоколы работы систем ДБО, в которых зафиксирована передача клиентом распоряжений, заявлений П\У, в течение предусмотренных законодательством РФ сроков хранения аналогичных по смыслу документов на бумажном носителе. Способ и формат определяются банком.
Для подтверждения распоряжения в ВТБ-онлайн клиенту направлены SMS сообщения, содержащее код подтверждения для заключения кредитных договоров, которые были использованы клиентом для заключения кредитных договоров.
В соответствии с п. 7.1.1 правил ДБО клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента.
Пунктом 7.1.3 правил ДБО, в том числе предусмотрена обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.
В соответствии с п. 5.4.1 приложения N 1 к правилам ДБО банк предоставляет клиенту sms/push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявлений п/у или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения ВТБ-онлайн. Клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.
Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки CMC/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление п/у или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ЭП Клиента.
Также судом установлено, что /дата/ Банк ВТБ (ПАО) и Зверев А.Г. заключили кредитный договор № (посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора простой электронной подписью. До заключения кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме № на срок по /дата/ с уплатой 11,2% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства в сумме № Уплата кредита предусмотрена ежемесячно, количество платежей - 60; размер ежемесячного платежа – № кроме последнего – № Условиями договора предусмотрена уплата неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,1 % за день (12).
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. (л.д.8-12)
Установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору с марта 2025 г. не исполняет надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской. (л.д.8-12, 13-16)
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
/дата/ Банк потребовал досрочно погасить задолженность по кредитному договору, что подтверждается уведомлением, направленным ответчику. Требование не исполнено. (л.д. 33)
Согласно расчету, представленному истцом, с учетом самостоятельного снижения размера пени – 10 % от суммы задолженности по пеням, по состоянию на /дата/ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) составила №, из которых: № - остаток ссудной задолженности, № - задолженность по плановым процентам, № - задолженность по пени, № - задолженность по пени по просроченному долгу. (л.д. 13-16)
Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признан арифметически верным и основанным на условиях заключенного между сторонами договора.
Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, и установив, что ответчиком, принятые на себя обязательства в части внесения ежемесячных платежей по кредитному договору в установленные в договоре сроках и размере, не исполняются, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, неустойкой, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере №
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере №, что подтверждается платежным поручением от /дата/ №. (л.д. 6)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, решил:
Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Зверева А. Г. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере №, из которых: № - остаток ссудной задолженности, № - задолженность по плановым процентам, № - задолженность по пени, № - задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать, расходы по уплате государственной пошлины в сумме №, а всего №.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в <адрес> областной суд с момента изготовления мотивированного решения.
Судья «подпись» А.А. Иванова
Мотивированное решение изготовлено /дата/.