ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2026 года пгт. Козулька
Красноярского края
Козульский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Свистуновой С.Ю., при секретаре Шиловой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала № 8646 к Храмцеву В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов, обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала № обратилось в суд с иском к Храмцеву В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов, обращении взыскания на залог.
Исковые требования мотивируя тем, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ответчику кредит в сумме 750000 на срок 132 месяца под 30,0% годовых на приобретение объекта недвижимости. В кредитном договоре допущена техническая ошибка, а именно неверно указана дата заключения «10.03.2025», тогда как правильной считается «07.03.2025». Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 Кредитного договора.
Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2026-88823353 вид объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, наименование: квартира, площадь 32,3, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж №, адрес: <адрес> кадастровый №, принадлежит на праве собственности Заемщику, обременено ипотекой в пользу Банка.
Фактическое предоставление кредита состоялось ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 750 000 руб. зачислены на счет №, в соответствии с п. 18 Кредитного договора.
Однако обязательства по Кредитному договору исполнялись Заемщиком не надлежаще, платежи в погашение кредита им вносились несвоевременно.
В связи с тем, что Заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на 12.08.2026 сумма задолженности по Кредитному договору, образованная за период с 07.08.2025 по 12.08.2026 составляет 1 059 359,02 руб..
В соответствии с п.11 Кредитного договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90 % от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно отчету об оценке № 6809176 рыночная стоимость квартиры, по состоянию на 06.03.2025 составляет 1096227,0 руб.
Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры должна составить 986604,3 руб..
Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор.
Поскольку со стороны заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.
С учетом вышеизложенного просит суд расторгнуть кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Храмцевым В.М..
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с и Храмцева В.М.:
- задолженность по кредитному договору № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 059 359,02 руб., в том числе:
- просроченные проценты -243 986,62 руб.
- просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 633,86 руб.
- просроченный основной долг - 747 119,13 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 1 150,56 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 26 168,34 руб.,
- неустойка за неисполнение условий договора - 39 300,51 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 593,59 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Храмцеву В.М., путем реализации на публичных торгах, а именно:
- вид объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, наименование: квартира, площадь 32,3, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: №, адрес: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 986 604,30 руб. (л.д. 3-5).
Определением Козульского районного суда Красноярского края от 02.09.20226 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управления Росреестра по Красноярскому краю (л.д.2).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно, (л.д.80,81), согласно искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).
Ответчик Храмцев В.М. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, путем направления заказной корреспонденции, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил (л.д.80, 82,83).
Представитель третьего лица Управления Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно (л.д.80,84).
Принимая во внимание требования ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, наличие в деле данных о судебном извещении, суд приходит к выводу, что неявка ответчика, представляет собой их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому с учетом положений ст. ст. 167 ГПК РФ не является преградой для рассмотрения дела в их отсутствие. В связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).
Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 7 марта 2025 между ПАО Сбербанк (кредитор) и Храмцевым В.М. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 750000 рублей под 30,0% годовых, на срок 132 месяца, на приобретение недвижимости, а именно квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.23-26).
10 марта 2025 года произведена государственная регистрация права собственности ответчика на вышеуказанный объект недвижимости, одновременно произведена регистрация обременения в виде ипотеки в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 2 июля 2026 года (л.д.10-11).
Факт предоставления банком ответчику кредита в сумме 750 000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 22).
В соответствии с п. 7 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа - 10 число месяца.
Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или в уплату процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
Ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом.
Требование ПАО Сбербанк о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и предложение расторгнуть кредитный договор оставлены без ответа, что послужило основанием обращения Банка в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.61).
За период с 7 августа 2025 года по 12 августа 2026 года образовалась задолженность в размере 1059359,02 руб., в том числе: просроченные проценты – 243986,62 руб.; просроченные проценты на просроченный основной долг – 1633,86 руб.; просроченный основной долг – 747119,13 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 39300,51 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1150,56 руб., неустойка за просроченные проценты – 26168,34 руб. (л.д.57-60).
Возражений относительно представленного Банком расчета задолженности ответчиком не заявлено, иной расчет задолженности не представлен.
Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом, неустойка начислена в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.
При таких обстоятельствах и поскольку обязательства заемщиком до настоящего времени не исполнены (доказательств иного не представлено), суд признает исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки обоснованными, в связи с чем полагает взыскать с Храмцева В.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 059 359,02 руб., в том числе: просроченные проценты -243 986,62 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 633,86 руб., просроченный основной долг - 747 119,13 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 150,56 руб., неустойка за просроченные проценты - 26 168,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 39 300,51 руб..
При разрешении исковых требований о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При установлении нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней суд признает нарушение условий кредитного договора существенным.
При таких обстоятельствах и поскольку, ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, банком в адрес ответчика направлялось требование об оплате задолженности и о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении искового требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора заключенного в простой письменной форме (пункт 1 статьи 334.1, пункт 3 статьи 339 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Аналогичные положения предусмотрены пунктами 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).
Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
В соответствии с абзацем вторым части первой статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 78 Закона о залоге недвижимости обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IХ Закона о залоге недвижимости.
Из приведенных положений закона следует, что обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда жилое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона. То обстоятельство, что жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).
Распространяя на обеспеченные залогом обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников.
Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).
Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены статьей 54.1 Закона о залоге недвижимости.
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона о залоге недвижимости обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 Закона о залоге недвижимости, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 2 статьи 3 Закона о залоге недвижимости, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Как разъяснено в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
В п. 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 разъяснено, что под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).
Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.
Подпунктом "а" пункта 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО Сбербанк предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В данном случае залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими (ежемесячными аннуитетными) платежами.
Как установлено судом и следует из сведений о движении просроченного основного долга и неустойки, просроченных процентов и неустойки по состоянию на 12 августа 2026 года, что ответчиком, начиная с августа 2025 г., допускались просрочки платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Также продолжительность периода неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, предшествовавших дате обращения в суд.
Требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено банком наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.
Поскольку с заемщика подлежит взысканию досрочно вся сумма кредита с причитающимися по кредитному договору процентами и неустойка (пени), размером неисполненного денежного обязательства является вся взыскиваемая сумма – 1059359,02 руб.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, обязан определить и указать начальную продажную цену.
По разъяснениям п. 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 года N 23 начальная продажная цена недвижимой вещи может быть определена на основе соглашения залогодателя и залогодержателя, достигнутого при заключении договора об ипотеке либо в ходе рассмотрения дела, а при наличии спора устанавливается судом. Если соглашение в ходе судебного разбирательства не достигнуто, цена по общему правилу определяется в размере 80% установленной судом рыночной стоимости.
При заключении кредитного договора стороны согласовали условия о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости. (п.11 кредитного договора).
Согласно отчету об оценке № 6809176 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1096227,0 руб. (л.д.30-55).
Принимая во внимание отчет оценщика о рыночной стоимости заложенного имущества суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при реализации равной девяноста процентам его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика – 986604,30 руб. (90% от 1096227,0руб.).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество принадлежащее ответчику на праве собственности, квартиру по адресу: Российская Федерация, <адрес> путем продажи с публичных торгов и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 986604,30 руб. путем реализации с публичных торгов.
В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 65593,59 руб. (л.д.8).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала № 8646 к Храмцеву В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов, обращении взыскания на залог - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк и Храмцевым В.М..
Взыскать с Храмцева В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1059359,02 руб., в том числе: просроченные проценты 243986,62 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 1633,86 руб., просроченный основной долг 747119,13 руб., неустойка за просроченный основной долг 1150,56 руб., неустойка за просроченные проценты 26168,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора 39300,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 65593,59 руб., а всего 1124952 (один миллион сто двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 61 копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Храмцеву В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) путем реализации на публичных торгах, а именно: вид объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, наименование: квартира, площадь 32,3 кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж №, адрес: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 986604,30 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Свистунова
Мотивированное решение изготовлено 24.09.2026.