РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
02 сентября 2026 года село Эрзин
Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Шавыраа Б.К., при секретаре Ооржак И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) к ЧАА о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога, установил:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ЧАА о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (АО) и ЧАА был заключен договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» №. Данный кредитный договор состоит из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Приложение № 3 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» на основании заявления заемщика на предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил ответчику денежные средства в размере сумму <данные изъяты> руб. В соответствии с Индивидуальными условиями (п. 2 и п.4) кредит предоставлялся на срок <данные изъяты> месяцев с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> год при заключении договора страхования (<данные изъяты> без заключения договора страхования). Возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом был определен в графике платежей. Кредит предоставлялся для целевого использования (п. 10, 11 Индивидуальных условий) для приобретения транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с Договором транспортного средства <данные изъяты>. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком было приобретено указанное выше транспортное средство на основании Договора № купли-продажи транспортного средства заключенного между ФИО1 через ФИО2 и ЧАА. ДД.ММ.ГГГГ. был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу Банка, что подтверждается информацией из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества (Регистрационный №). В связи с тем, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил свое обязательство по погашению задолженности по выданному кредиту, Банк направил ответчику требование об исполнении обязательств (уплаты кредита, начисленных процентов и неустоек), что подтверждается исходящим письмом и реестром почтовых отправлений. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пене. Данная задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Просит взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банка» (АО) с ЧАА задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пене, обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ЧАА, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по настоящему кредитному договору. Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ЧАА расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание не явились:
- представитель истца «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО), о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие;
- ответчик ЧАА, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем представила письменное заявление.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Судом установлено и усматривается из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ЧАА обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства в «Азиатско-Тихоокеанским Банке» в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. стоимостью транспортного средства <данные изъяты> руб. с первоначальным взносом <данные изъяты> руб., <данные изъяты>. Проинформирована о том, что подписывая настоящее заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединяется к УДБО, и тем самым заключает договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, состоящий из настоящего заявления и УДБО, а также подтверждает, что ознакомлен со всеми его условиями, Тарифами Банка, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита под залог транспортного средства, которые ей разъяснены и понятны, с таковыми согласна и обязуется их исполнять. Также подтвердила свое согласие с Общими условиями потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (АО), изложенными в Приложении № 3 к УДБО.
ДД.ММ.ГГГГ. ЧАА подала заявление об открытии текущего банковского счета в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (АО).
ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» и ЧАА заключен кредитный договор №, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты заключения Договора на <данные изъяты>
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей <данные изъяты>, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб.
Заемщик в качестве обеспечения обязательств по Договору предоставляет Банку в залог транспортное средство со следующими признаками: <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства по договору купли-продажи составляет – <данные изъяты> руб. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога по договору составляет – <данные изъяты> руб. Условия распоряжения и использования ТС как предмета залога определены УДБО. Заключение последующих договоров залога возможно с соблюдением следующих условий: - получение заемщиком предварительного письменного согласия Банка на сделку последующего залога ТС; остаток задолженности заемщика по кредиту, выданному в соответствии с Договором, составляет менее <данные изъяты> руб.(п.10 Индивидуальных условий).
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена цель использования заемщиком потребительского кредита, кредит предоставляется Банком на следующие цели: <данные изъяты> руб. на приобретение транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с Договором; <данные изъяты> руб. – на оплату страховой премии по Договору личного страхования, заключенному Заемщиком со Страховщиком.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения – в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным Договором. В таком случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку проценты и неустойку в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении.
Подписанием настоящих условий заемщик выражает свое ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования, размещенных в местах приема Заявлений на кредит и на сайте Банка и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
Из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. (л.д. 12-18) видно, что ответчик ЧАА обязательства по возврату основного долга и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
Согласно расчету задолженности, прилагаемому к иску, задолженность ЧАА по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пене.
Согласно учету транспортного средства <данные изъяты> владельцем является ЧАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль индивидуальным предпринимателем ФИО2 был продан ЧАА за <данные изъяты> руб.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, при этом факт получения денежных средств и использования кредита ЧАА подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
В связи с неисполнением обязательств у ЧАА образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ЧАА было направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором Банк требует досрочного возврата основного долга и уплаты начисленных процентов в тридцатидневный срок с момента направления данного требования. Общая задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., а также иных платежей, предусмотренных Договором – <данные изъяты> руб. Требование кредитора должником исполнено не было.
Суд считает, что представленный банком расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.
В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения требования о досрочном возврате кредита. Размер расчета ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен.
Таким образом, ЧАА по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ фактически были получены денежные средства в размере <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> мес. с процентной ставкой – <данные изъяты> годовых на приобретение транспортного средства <данные изъяты> Кредитным договором было предусмотрено ежемесячное погашение кредита в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор был обеспечен залогом указанного транспортного средства. Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб.
Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ЧАА, заключив с «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (АО) кредитный договор и получив по нему денежные средства, не выполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, чем существенно нарушила условия договора, и приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).
Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог Банку приобретаемый с использованием кредита транспортное средство: <данные изъяты>. Поскольку в судебном заседании подтверждены факты ненадлежащего исполнения взятых ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
На основании части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ЧАА в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за 1 требование имущественного характера и 1 требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенного имущества.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, решил:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) к ЧАА о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с ЧАА (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ЧАА – <данные изъяты>, с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества, установленной судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона «Об исполнительном производстве».
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 8 сентября 2026 года.
Председательствующий Б.К. Шавыраа