РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 октября 2026 года рп Усть-Абакан Республики Хакасия
Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Чеменева Е.А., при секретаре Парсаевой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Малышевой Надежде Спиридоновне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 777 452 рублей с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев под 34,9 % годовых, в свою очередь, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку сумму кредита. Обязательство по предоставлению заёмщику кредита в указанном выше размере и на условиях, предусмотренных договором, банк выполнил, однако заёмщик надлежащим образом принятые обязательства перед кредитором не исполняет. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 415 082 рублей 65 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. В настоящее время ФИО1 образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ***, образовавшуюся в период с *** по *** в размере 933 102 рублей 81 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность – 756 072 рубля 07 копеек, просроченные проценты – 172 210 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 221 рубль 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 123 рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 256 рублей 71 копейка, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 662 рублей 06 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путём направления судебного извещения в форме электронного письма, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия https://ust-abakansky--hak.sudrf, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания была уведомлена надлежащим образом путём направления судебного извещения в форме электронного письма, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия https://ust-abakansky--hak.sudrf. Уполномоченного представителя для участия в судебном заседании не направила. Возражений относительно удовлетворения исковых требований не представила.
С учётом изложенного, положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также разъяснений в пунктах 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает ответчика ФИО1 надлежащим образом уведомлённой о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 данного Кодекса.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
В ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с п. 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.
Согласно п. 14 ст. 7 указанного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счёт заёмщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор *** в электронной форме. Банком открыт заемщику счёт, перечислен транш. Согласно договору лимит кредитования составляет 777 452 рубля. Срок возврата кредита – 60 месяцев или 1826 дней.
Процентная ставка в соответствии с п. 4 кредитного договора составляет 18,9 %, которая увеличивается до 34, 9 % годовых при невыполнении условий п. 1 или 2 с даты заключения договора.
Согласно п. 6 кредитного договора количество платежей по договору - 60, размер минимального платежа от 2 043 рублей 63 копеек до 37 733 рублей 23 копеек ежемесячно каждое 27 число.
Подписав кредитный договор, ответчик согласился с его условиями, приняв на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе с комиссиями взимаемые в соответствии с Тарифами Банка.
Ввиду изложенного, суд приходит к выводу, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенных условиями договора и заключён указанный кредитный договор.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обращаясь с настоящим иском в суд, ПАО «Совкомбанк» указывает на то, что ответчик продолжает нарушать условия договора, не принимая мер к погашению задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору с учётом досрочного взыскания составляет на *** - 933 102 рубля 81 копейку.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 г. (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно расчёту банка по состоянию на 12.08.2026 задолженность ответчика перед банком составляет 933 102 рубля 81 копейка, в том числе просроченная ссудная задолженность – 756 072 рубля 07 копеек, просроченные проценты – 172 210 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 221 рубль 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 123 рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 256 рублей 71 копейка, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за ведение счёта – 447 рублей.
Расчёт задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчёт не представлен, судом проверен, в том числе с учетом положений ст. 319 ГК РФ, признан верным, в связи с чем, суд полагает возможным принять его за основу при принятии решения.
Наличие задолженности подтверждается представленным истцом расчётом задолженности, соответствующим условиям кредитного договора, выпиской из лицевого счёта заёмщика.
В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено, ФИО1 согласилась с его условиями, приняв на себя обязательства, предусмотренные договором.
При вышеприведенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 933 102 рублей 81 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 662 рублей 06 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** в размере 933 102 рублей 81 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность – 756 072 рубля 07 копеек, просроченные проценты – 172 210 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 221 рубль 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 123 рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 256 рублей 71 копейка, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 662 рублей 06 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ***
Председательствующий Е.А. Чеменев