РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 февраля 2026 года Ширинский районный суд с. Шира
В составе: председательствующий – судья Ширинского районного суда Республики Хакасия Укачикова Д.Г., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца пояснил в исковом заявлении, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Сбербанк, Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 816834,73 руб. под 22,9% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Пунктом 1.2 Общих условий установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. С момента заключения ДБО заемщик не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Из заявления заемщика на получение банковской карты следует, что последний подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79832705317 подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта со счетом карты № и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента, отчету по банковской карте клиента счета карты 40№ (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 816834,73 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 641456,83 руб. ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако указывает, что Банк не является выгодоприобретателем по данному договору страхования, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица. В связи с изложенным, ссылаясь на положения ст. 1175 ГК РФ, Банк просит установить надлежащий круг наследников, сведения о наследственном имуществе, взыскать с наследника ФИО1 – ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 641456,83 руб., в том числе: 567739,89 руб. – просроченный основной долг; 73716,94 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате иска государственной пошлиной в размере 17829,14 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного заседания, отсутствовал, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, отсутствовал. Представил суду заявление о признании исковых требований, пояснив, что последствия признания иска в виде вынесения решения об удовлетворении заявленных требований ему разъяснены и понятны. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представители третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не направили.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие участников процесса.
Исследовав материалы дела, заявление о признании исковых требований, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В судебном заседании установлено, что между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 816834,73 руб. под 22,9% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договора или порядок определения этих платежей. Установлено: в порядке очередности: 1-й ежемесячный аннуитетный платеж – 15228,27 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей – 22843,35 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 24 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Из содержания пунктов 14, 23 индивидуальных условий следует, что заемщик с содержанием Общих условий ознакомлен и согласен. Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание им индивидуальных условий является подтверждение им в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод заемщиком правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом, ввод одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона, получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести моих биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.
За несвоевременное погашение обязательного платежа, взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).
Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 составляет 641456,83 руб., в том числе: 567739,89 руб. – просроченный основной долг; 73716,94 руб. – просроченные проценты.
Указанные обстоятельства также подтверждаются представленными истцом приложениями №№, 2, 3 к расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Проверив представленный истцом расчет, суду он представляется верным. Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору не представлено.
Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и уплате процентов в размере, указываемом истцом.
Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности по кредиту, а также взыскании процентов правомерны, поскольку основаны на законе.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что следует из свидетельства о смерти I-ПВ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом департамента ЗАГС Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по Ширинскому и <адрес>м.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п. 1 ст. 1110 ГК РФ). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.
В состав наследства по правилам статьи 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, в предмет доказывания по данному иску входит наличие наследников ФИО1, принявших ее наследство, а также стоимость данного наследства.
Согласно представленным по запросу суда материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, с заявлением о принятии наследства обратилась ее брат – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Наследственное имущество состоит из:
- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>;
- прав на денежные средства с причитающимися компенсацией и процентами.
Сведений о выдаче свидетельств о праве на наследство материалы дела не содержат.
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом с кадастровым номером 19:11:010601:93, и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>, зарегистрированы на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
ФИО3 является матерью ФИО2 и ФИО1, что подтверждается свидетельствами о рождении серии I-БА № от ДД.ММ.ГГГГ и серии III-ВЭ № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, выданных <адрес> органом ЗАГС <адрес>.
Согласно свидетельству о смерти I-ПВ №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом департамента ЗАГС Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по Ширинскому и <адрес>м, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Сведения об открытии наследственного дела по ее смерти реестр наследственных дел Федеральной нотариальной палаты РФ не содержит.
Как следует из имеющихся в материалах наследственного дела № адресных справок ОВМ ОМВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: <адрес>, аал Малый Кобежиков, <адрес>, ФИО3 была зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Из актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 следует, что последним местом ее жительства является указанный выше адрес.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Пункт 2 данной статьи устанавливает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (пункт 35 постановления).
В соответствии с п. 36 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Согласно п. 63 данного постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст. 1142 ГК РФ).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 после смерти своей матери ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) продолжила проживать в принадлежащем последней жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, аал <адрес>, до своей смерти (ДД.ММ.ГГГГ), чем фактически приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти ее матери, но не оформила своих наследственных прав.
Брат ФИО1 – ФИО2, в свою очередь, в установленный законом срок обратился с заявлением к нотариусу о принятии наследства, оставшегося после смерти своей сестры ФИО1, а потому ФИО1 является единственным наследником по закону, принявшим наследство ФИО1
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома (кадастровый №) составляет 348937,49 руб., кадастровая стоимость земельного участка (кадастровый №) составляет 35685 руб., итого 384622,49 руб.
Согласно информации ПАО Сбербанк, имеющейся в материалах наследственного дела, по состоянию на дату смерти ФИО1 на счете №, открытом ДД.ММ.ГГГГ, имеется остаток 10 руб.
На счете №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, остаток, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 23782,20 руб.
По информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) и по состоянию на дату предоставления ответа, автомототранспорт за указанным лицом не зарегистрирован.
Как установлено судом, в день заключения кредитного договора ФИО1 была подключена к программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
По информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была признана страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 816834,73 руб.
Таким образом, суд исходит из стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, в размере 408414,69 руб. (стоимость недвижимого имущества 384622,49 руб. (348937,49 руб. + 35685 руб.), денежные средства, находящиеся на расчетных счетах умершей ФИО1 23792,20 руб. (10 руб. + 23782,20 руб.)).
Кроме того, наследникам умершей по договору добровольного страхования жизни положена страховая выплата в размере 816834,73 руб., что не превышает размер взыскиваемой по иску Банка задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Данных о наличии в собственности ФИО1 иного имущества судом не установлено.
Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника и в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 641456,83 руб. перешли к ее наследникам по закону в пределах стоимости наследственного имущества.
Вместе с тем, учитывая, что смерть ФИО1 признана страховым случаем, наследникам умершей полагается страховая выплата в размере 816834,73 руб., исковые требования ответчиком признаны в полном объеме, признание не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, суд признаёт заявленные требования основанными на законе, обоснованными по сути и подлежащими удовлетворению.
Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17829,14 руб., факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявленные требования удовлетворить.
Взыскать с наследника по закону ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 641456 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг 567739 рублей 89 копеек, просроченные проценты в сумме 73716 рублей 94 копейки, а также возмещение понесённых по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 17829 рублей 14 копеек, всего взысканию подлежит 659285 рублей 97 копеек.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения окончательного решения.
Председательствующий Д.Г. Укачикова
Мотивированное решение составлено и подписано (с учетом выходных дней) 25.02.2026.
Председательствующий Д.Г. Укачикова