РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2026 года с. Шира
Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Укачиковой Д.Г., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (12479523391), по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 73018 руб. под 24,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1461 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 12350,78 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103027,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 68365,42 руб., причитающиеся проценты – 34028,11 руб., штраф за просроченный платеж – 210,35 руб., комиссия за смс-информирование – 424,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4090,84 руб.
В судебном заседании представители истца отсутствовали, заранее ходатайствовав о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании также отсутствовала. Представила суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором с заявленными требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать, применив срок исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» является банковской организацией и действует на основании генеральной лицензии № на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, посредством информационного сервиса, был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 73018 руб. (сумма для перечисления – 59000 руб., страховые взносы на личное страхование – 14018 руб.), под 24,8% годовых, сроком на 48 месяцев. Размер ежемесячного платежа – 2513,72 руб., в соответствии с графиком гашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 48, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (штраф, пении) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячно платежа – с 1-го до 150 дня.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий ФИО1 дала согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу.
Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с договором, Общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 73018 руб., из которых: 59000 руб. перечислено клиенту, 14018 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование.
ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Как установлено п. 1 и п. 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.
В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, ПАО Совкомбанк» вправе обращаться в суд с данным иском.
Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик с сентября 2019 г. ненадлежащим образом исполняла обязательства кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносились или вносились заемщиком в меньшем размере, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма произведенных оплат заемщика составила 12350,78 руб., из которых: гашение задолженности по просроченному основному долгу – 4652,58 руб., гашение просроченных процентов по основному долгу – 7636,72 руб., гашение штрафов за просроченный платеж – 61,48 руб.
Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 103027,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 68365,42 руб., причитающиеся проценты – 34028,11 руб., штраф за просроченный платеж – 210,35 руб., комиссия за смс-информирование – 424,03 руб.
По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность не уплачена, доказательств обратному ответчиком не представлено и судом не установлено.
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение.
Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске Банком срока исковой давности на обращение в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из графика осуществления платежей (расчета задолженности), индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного единого аннуитетного платежа. Платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся 23 числа каждого месяца.
При разрешении вопроса о применении срока исковой давности, суд учитывает, что согласно графику платежей, последний платеж по кредитному договору должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики Хакасия за вынесением судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103027,91 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1630,28 руб.
ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.
Из изложенного следует, что срок исковой давности приостанавливался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дня), и он подлежит исключению из срока исковой давности.
В Ширинский районный суд Республики Хакасия Банк направил исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, что следует из квитанции об отправке документов в электронном виде, то есть с пропуском срока взыскания к платежам до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом исключенного срока).
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.
С учетом того, что ответчик в добровольном порядке не исполнил условия договора, неоднократно допускал просрочки платежей, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику погашения займа, составляет 16884,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 15571 руб., задолженность по процентам в сумме 1313,17 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку последнее начисление штрафа произведено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210,35 руб., суд приходит к выводу, что у истца пропущен срок для взыскания указанной задолженности.
Расчет задолженности по комиссии за смс-информирование в размере 424,03 руб., а также период ее образования в расчете не приведен, представленными доказательствами не обоснован. В связи с чем, суд не усматривает оснований для взыскания заявленной комиссии.
Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № (12479523391) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16884 рубля 17 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 15571 рубль, задолженность по процентам в сумме 1313 рублей 17 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям. Всего взысканию подлежит 20884 рубля 17 копеек.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.
Председательствующий Д.Г. Укачикова
Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных дней) 09.02.2026.
Председательствующий Д.Г. Укачикова