АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
адрес 31.03.2026
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи ФИО5 при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес от ...., с участием ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МКК «Уралсибфинанс» о защите прав потребителя.
В обоснование требований указал, что .... между ним и ответчиком заключен договор займа № №. Через личный кабинет банка .... им подано заявление о досрочном погашении кредита. Согласно расчету банка, предоставленному в личном кабинете, сумма полного погашения кредита составила 281 176 рублей 53 копейки. Он внес сумму больше, чем было указано банком на 2 423 рубля 47 копеек. .... была списана сумма в размере 266 304 рубля 32 копейки. Указанная сумма была списана с задержкой, что привело к возникновению просрочки платежа и негативно сказалось на его кредитной истории и финансовом положении. Также указал, что у него не было возможности, после внесения суммы для досрочного погашения кредита, проверить статус заявления через мобильное приложение или интернет, так как функция перестала работать. Считает, что банк в своих ответах подтверждает факт подачи им заявления о досрочном погашении кредита. В результате ненадлежащего исполнения банком своих обязательств он понес убытки в размере ежемесячного платежа по кредиту 17 600 рублей 67 копеек.
С учетом уточнений от .... просил взыскать с ООО МКК «Уралсиб Финанс» в свою пользу убытки в размере 18 422 рублей 65 копеек и перечислить в счет погашения задолженности по договору займа от ...., взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей (л.д. 3-7, 71-73).
Протокольным определением от .... к участию в деле в качестве заинтересованного лица АНО «СОДФУ» (л.д. 60).
В судебном заседании истец уточнил исковые требования, п. 1 требований не поддержал, просил взыскать убытки в размере 18 422 рублей 65 копеек и перечислить их в счет погашения задолженности по договору, уточненные требования поддержал по доводам, изложенным в первоначальном исковом заявлении, дополнительно пояснил, что после списания ежемесячного платежа, внесенной суммы не хватило для полного погашения кредита. Из ответа банка следовало, что внесенные средства зачисляются на счет заемщика в течение 30 дней. После ежемесячного списания по кредиту, оставшаяся сумма была недостаточна для полного погашения договора займа. Не оспаривал факт того, что общие условия договора займа являются неотъемлемой частью кредитного договора. Убытки в размере 18 465 рублей являются остатком задолженности по кредитному договору. Просил уточненные требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ООО МКК «Уралсиб Финанс» участие в судебном заседании не принимала, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, заявление об отложении слушания дела, возражение на иск, не поступило.
Представитель заинтересованного лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, о причинах неявки суду не сообщил, письменный отзыв на заявленные требования суду не представил, ходатайство об отложении слушания дела в суд не поступило.
Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МКК «Уралсибфинанс» о защите прав потребителя отказал.
В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 выражает несогласие с принятым мировым судьей решением, полагает его незаконным и необоснованным. Суд неверно истолковал условия договора кредитования, не принял во внимание, что расчетной датой является дата, ближайшая для подачи уведомления от ...., суд не ждал оценки графику платежей и его соотношению п. 4.13 Общих условий, суд смешал условия досрочного погашения и момента возврата займа, не исследовал условия договора и не сопоставил их с фактическими действиями в личном кабинете, ответчик самовольно изменил дату досрочного погашения, после чего сослался на недостаточность средств, вызванную списанием ежемесячного платежа ..... Полагал, что на стороне ответчика имеется злоупотребление правом, и его неправомерные действия привели к отсутствию необходимой суммы денежных средств для досрочного погашения задолженности в полном объеме.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, информация о рассмотрении апелляционной жалобы размещена заблаговременно на официальном сайте Советского районного суда адрес в разделе «Судебное делопроизводство».
Изучив материалы гражданского дела, апелляционную жалобу, заслушав пояснения ФИО1, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).
Мировым судьей установлено и следует из материалов дела, что .... между ООО МК «Уралсибфинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № У00133859, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 рублей со сроком действия договора - по .... включительно с процентной ставкой 27,90% годовых (пп. 1-2,4 индивидуальных условий договора) (л.д. 8-16).
Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий договора).
Размер первого (льготного) платежа по договору займа составляет 6879 рублей 45 копеек и включает в себя только проценты за пользование займом. Размер остальных ежемесячных платежей на дату подписания индивидуальных условий договора составляет 17600 рублей 67 копеек. Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за пользование займом осуществляется заемщиком в количестве 48 платежей в соответствии с общими условиями договора.
Заем, предоставленный истцу, являлся нецелевым (п. 11 индивидуальных условий).
ФИО1, подписывая договор, выразил свое согласие, что Общие условия и Индивидуальные условия, являются неотъемлемыми частями договора потребительского займа. Договор потребительского займа № № от .... подписан аналогом собственноручной подписи клиента. Указанное обстоятельство истец в судебном заседании не отрицал.
Имея намерение погасить кредит досрочно после оформления .... заявления на полное досрочное погашение займа в онлайн-банке через личный кабинет, ФИО1 внес на счет сумму в размере 283 600 рублей.
.... ФИО1 обратился в ООО МКК «Уралсиб Финанс» с претензией, просил предоставить информацию о причинах задержки в выполнении обязательств по досрочному погашению кредита, а также о причинах несвоевременного списания средств и отсутствии своевременного уведомления. Обеспечить немедленное исполнение обязательств по полному досрочному погашению кредита в соответствии с его заявлением от ...., компенсировать расходы, связанные с возникшими просрочками и штрафными санкциями - вернуть расходы в размере 16705 рублей 69 копеек, штрафы, пени-3836 рублей 58 копеек.
.... ООО МКК «Уралсиб Финанс» в ответ на претензию от .... указало, что ..... ФИО1 через личный кабинет оформлена заявка на полное досрочное погашение по договору займа в сумме 283 522,79 руб. с датой исполнения ...., соответствующей общим условиям, действующим на дату оформления заявки на досрочное погашение. В личном кабинете заемщика на сайте общества клиенту отображается текущая задолженность по договору займа, а при подачи уведомления о полном досрочном погашении по договору займа осуществляется автоматический расчет суммы платежа достаточного для исполнения заявки в необходимую дату, а также информировании клиента о необходимости внесения планового платежа, так как расчет суммы для полного досрочного погашения по договору займа осуществляется без учета плановых платежей по графику платежей.
.... ФИО1 повторно обратился в банк с претензией, просил устранить нарушения, выразившиеся в неисполнении заявления о досрочном погашении задолженности по договору займа, выплатить убытки в виде просроченной задолженности в размере 3 836 рублей 58 копеек, в виде суммы уплаченного ежемесячного платежа, компенсацию морального вреда 5 000 рублей
ООО МКК «Уралсиб Финанс» повторно .... отказало в удовлетворении требований истца.
Истец ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страховании, микрофинансирования, кредитной кооперации деятельности кредитных организаций.
.... решением финансового уполномоченного в удовлетворении требования ФИО1 к ООО МКК «Уралсиб Финанс» о взыскании излишне уплаченных по договору потребительского займа денежных средств в размере 17 471 рублей отказано. Требование ФИО1 к ООО МКК «Уралсиб Финанс» о возложении на ООО МКК «Уралсиб Финанс» обязанности по устранению нарушенного права, выразившегося в игнорировании заявлении о досрочном погашении задолженности по договору потребительского займа оставлено без рассмотрения.
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец ФИО1 обратился к мировому судье с вышеназванными иском и требованиями.
Разрешая требования, мировой судья правильно указал на положения Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: - задолженность по процентам; - задолженность по основному долгу; - неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)»; - проценты, начисленные на текущий период платежей; - сумма основного долга за текущий период платежей; - иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6 ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно главе 4 общих условий договора потребительского займа (версия 2.0), утвержденных решением участника ООО МКК «Уралсиб Финанс» от ...., предусмотрен следующий порядок возврата задолженности.
Согласно п. 4.3 общих условий договора потребительского займа, заем может быть полностью или частично погашен клиентом досрочно на основании соответствующего уведомления клиента, предоставленного обществу в порядке, указанном в настоящих общих условиях:
без предварительного уведомления - в течение 14 календарных дней с даты предоставления займа в соответствии с п.4.6 общих условий;
с предварительным уведомлением - по истечении 14 календарных дней с даты предоставления.
Согласно п. 4.7 общих условий досрочное полное или частичное погашение займа по истечении 14 календарных дней с даты предоставления займа осуществляется при выполнении трех условий:
- наличие предварительного уведомления от клиента обществу о намерении осуществить полное или частичное досрочное погашение займа;
наличие подтверждения от общества клиенту о получении такого уведомления от клиента;
внесение клиентом до ближайшей расчетной даты суммы денежных, средств не менее совокупного значения всех сумм, подлежащих оплате в такую расчетную дату по каждому действующему займу (ежемесячный платеж, а также при их наличии, просроченная задолженность и/или начисленная неустойка) и, в случае полного погашения, остатка основного долга по займу, подлежащему полной досрочной уплате в расчетные даты, следующие за ближайшей расчетной- датой, за исключением случаев досрочного возврата займа при обстоятельствах, указанных в п. 4.6 настоящих общих условий.
С момента подписания кредитного договора, заключенного между сторонами ...., прошло более 14 дней и заемщик выразил желание погасить задолженность досрочно, о чем .... направил ответчику заявление о досрочном погашении кредита.
Соответственно, в связи с тем, что 14 дней с даты заключения договора уже истекли, в рассматриваемом случае действовало правило для погашения задолженности по кредиту по истечении 14 календарных дней с даты предоставления кредита, которое возможно при наличии трех условий, приведенных в п. 4.7 общих условий уведомление, подтверждение, внесение клиентом до ближайшей расчетной даты денежных средств с учетом, в том числе ежемесячных платежей при их наличии и подлежащему полной досрочной уплате в расчетные даты, следующие за ближайшей расчетной – датой.
Положение о 30 днях, закреплено в ч. 4 ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)», общие условия не содержат никаких коротких сроков для досрочного погашения займа по истечении 14 дней с момента заключения договора.
В рассматриваемом случае заемщик подал заявку о досрочном погашении через интернет ...., банк отозвался, сформировал сумму задолженности, при этом в уведомлении скриншот которого содержится в материалах дела, указано, что данная сумма сформирована при условии внесения планового платежа, а досрочное погашение равно дате подачи заявки (....) + 30 календарных дней, что и соответствовало дате ..... При этом заемщик внес сумму без учета выпадающего в графике текущего платежа .... в сумме 17 600 рублей 67 копеек и внес сумму без учета указанного платежа, в связи с чем на дату досрочного погашения долга .... денежных средств размещенных на счете было недостаточно для погашения задолженности в полном объеме, так как из суммы, внесенной на счет, текущий платеж был списан в соответствии с условиями договора.
Суд апелляционной инстанции отмечает, что ФИО1 в судебном заседании в апелляционной инстанции не отрицал, что в банк для уточнения размера задолженности он не звонил, после списания текущего платежа размер задолженности не уточнял.
При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что нарушений со стороны кредитной организации при выполнении заявки ФИО1 по досрочному погашению кредита допущено не было, в связи с чем нарушение прав заемщика, в рассматриваемом случае отсутствую, оснований для удовлетворения исковых требований не имелось, в связи с чем мировой судья обоснованно в удовлетворении иска истцу отказал.
Доводы, приведенные в апелляционной жалобе, не могут быть приняты во внимание, так как основаны на ошибочном толковании истцом общих условий договора кредитования и положений правовых норм о потребительском кредите. Оснований для переоценки выводов, изложенных в решении, по доводам жалобы суд не усматривает.
Принимая во внимание изложенное суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что мировым судьей постановлено законное и обоснованное решение, нормы материального права применены верно, нарушений норм процессуального права не допущено, оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, по доводам, приведенным в жалобе, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
решение мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес от .... оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
На апелляционное определение может быть подана кассационная жалоба в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции, через суд, рассмотревший дело в первой инстанции, в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Судья: ФИО6
Мотивированное апелляционное определение составлено .....
Мировой судья ФИО2 Дело №
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>