ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2026 года город Елизово Камчатского края
Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Кошелева П.В., при секретаре судебного заседания Козак В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ильченко Анне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Ильченко А.В. о расторжении кредитного договора № № от 06.06.2025, взыскании задолженности в размере 1 484 010 руб. 69 коп. и обращении взыскания на предмет залога, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начиная с 06.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 49 840,11 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № № от 06.06.2025 предоставил Ильченко А.В. кредит в размере 1 299 668 руб. 01 коп. с возможностью увеличения лимита на срок 120 месяцев под 31,9 % годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры с кадастровым номером №, принадлежащей ответчику, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная квартира явилась предметом залога по договору залога, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, ввиду чего в его адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленное ответчиком без удовлетворения. Данные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с исковым заявлением.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, его представитель при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.
Ответчик Ильченко А.В. в судебное заседание не прибыла, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Елизовского районного суда Камчатского края.
На основании абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в его истолковании пунктом 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 167 и статьи 233 ГПК РФ дело было рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменных доказательств, содержащихся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ). Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно положениям статей 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В случае, когда контрагент по договору не исполняет взятые на себя обязательства, статьи 11 и 12 ГК РФ предоставляют противоположенной стороне возможность защищать свои нарушенные права в суде путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания неустойки и иными способами, предусмотренными законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о заключении договора ипотечного кредита 06.06.2025 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Ильченко А.В. (заемщик) заключен кредитный договор № №далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 299 668 руб. 01 коп. с возможностью увеличения лимита на срок 120 месяцев под 31,9 % годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры с кадастровым номером №, принадлежащей ответчику, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 13-15, оборот 18-20).
В соответствии с п. 7 индивидуальных условий кредит подлежит возврату платежами, уплачиваемыми 6 числа каждого месяца включительно в размере 36 109 руб. 85 коп., за исключением последнего платежа, для которого установлен размер 36 109 руб. 52 коп.
В соответствии с пунктами 11 и 18 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) в соответствии с договором залога № № от 06.06.2025.
Так, согласно заключенному 06.06.2025 между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Ильченко А.В. (залогодатель) договору залога № № залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № от 06.06.2025 передает в последующий залог залогодержателю предмет залога недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером № площадью № кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ильченко А.В. (л.д. 10-12).
В соответствии с п. 1.7.9 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредит) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает залогодержателю неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
09.09.2025 регистрирующим органом за № № в пользу залогодержателя – ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № № произведена регистрация ипотеки (л.д. 86-87).
С Общими условиями, Индивидуальными условиями кредитного договора и тарифами Банка Заемщик был ознакомлен и согласен с ними, о чем имеется указание в пункте 22 кредитного договора.
Кредитный договор и договор залога подписаны сторонами, не оспорены и недействительными в установленном законом порядке не признаны.
Таким образом, Ильченко А.В., реализуя выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота, по своей воле и в своем интересе предоставила принадлежащее ей жилое помещение в обеспечение своих обязательств по гражданско-правовой сделке, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика (л.д. 21). Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен, подтвержден представленными в материалы дела документами.
В свою очередь ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем 09.12.2025 у заемщика перед банком возникла задолженность.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.06.2026 задолженность по договору составила 1 484 010 руб. 69 коп., из которых: 1 289 128 руб. 62 коп. – просроченная ссудная задолженность, 142 284 руб. 30 коп. – просроченные проценты, 26 344 руб. 05 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 17 332 руб. 15 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5 895 руб. 99 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2 360 руб. – иные комиссии, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 69 руб. 58 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду (л.д. 22-23).
Задолженность заемщика перед банком до настоящего времени не погашена, доказательств иного в материалы дела не представлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, требованиям действующего законодательства. Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иной суммы задолженности или ее отсутствия не представлено.
При таких обстоятельствах в соответствии с положениями гражданского законодательства, приведенными в настоящем решении, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Ильченко А.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Основания для уменьшения взысканных сумм кредитной задолженности, отказа в удовлетворении иска у суда отсутствуют.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в соответствии с которой заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату займа, учитывая, что условия о начислении процентов и неустойки предусмотрены кредитным договором и договором залога и не противоречат закону, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начиная с 06.06.2026 по дату вступления решения суда, также подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (пункты 2, 3 статьи 453 ГК РФ).
В соответствии с п. 1.7.5 договора залога кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; при нецелевом использовании кредита; при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества; при непредоставлении заемщиком замены предмета ипотеки в случае утраты или гибели недвижимого имущества/ расторжения по любым основаниям договора залога и/ или гибели недвижимого имущества/ расторжения по любым основаниям договора залога и/или признания его недействительным/ незаключенным; в других случаях, предусмотренных законодательством.
В адрес ответчика 06.04.2026 направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления в размере 1 394 230 руб. 88 коп., включающей просроченную задолженность в размере 76 097 руб. 79 коп., из них: 66 218 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 5 775 руб. 53 коп. – просроченные основной долг, 4 103 руб. 99 коп. – пени и комиссии, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, в котором банк уведомил заемщика о том, что в случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок: Банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору; Банк будет вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д. 36).
С учетом установленных обстоятельств дела отсутствие платежей по кредитному договору суд находит существенным нарушением, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, в связи с чем требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора полагает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).
В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как определено пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Федеральный закон об ипотеке), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 1 статьи 50 Федерального закона об ипотеке, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50 и 72 Федерального закона об ипотеке либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания (пункт 3 статьи 349 ГК РФ).
Неисполнение ответчиком обязательств по договору в силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ, пункта 1 статьи 50 Федерального закона об ипотеке является основанием для обращения взыскания на заложенное им недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером № площадью № кв. м, расположенную по адресу: <адрес>
В силу пункта 2 статьи 78 Федерального закона об ипотеке указанная квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке начальная продажная цена указанного недвижимого имущества должна быть определена в размере, согласованном сторонами в договоре ипотеки, тогда как в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 того же закона начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации должен определить суд. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона об ипотеке.
Залоговая стоимость предмета залога в соответствии п. 1.6 договора залога оценена сторонами в 4 751 000 руб.
Таким образом, первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки с учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке следует установить в размере 4 751 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 49 840 руб. 11 коп., которая в связи с удовлетворением исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от 06.06.2025, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к Ильченко Анной Валерьевной.
Взыскать с Ильченко Анны Валерьевны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от 06.06.2025 в размере 1 484 010 руб. 69 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 840 руб. 11 коп., а всего взыскать 1 533 850 руб. 8 коп.
Взыскать с Ильченко Анны Валерьевны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, начиная с 06.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Ильченко Анны Валерьевны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 06.06.2025 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 06.06.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
В счет погашения задолженности по кредитному договору 12983392663 от 06.06.2025 обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № площадью № кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 751 000 руб.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательном виде решение изготовлено 29 июля 2026 года.
Судья подпись
П.В. Кошелев
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>