РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 августа 2026 года с. Улаган
Улаганский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Куликовой Т.С., при секретаре Адыкаевой С.Ю., без участия сторон, их представителей, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Кит-Кредит» к Тадышевой Джамилие Караевне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
КПК «Кит-Кредит» обратилось в суд с иском к Тадышевой Джамилие Караевне о взыскании задолженности по договору займа от 19.07.2025 года № 202507190218 в размере 55446 руб. 70 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., процентов за пользование займом и неустойки по день фактического исполнения обязательств или достижения общей суммы процентов и неустойки 130 % от суммы основного долга.
В обоснование исковых требований указано, что 19.07.2025 между КПК «Кит-Кредит» и Тадышевой Д.К. заключен договор займа № 202507190218, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 5000 руб. на срок по 26.07.2025, по ставке 0,074 % годовых в день (п. 4.1 индивидуальных условий), ставка процентов за пользование займом при допущении просрочки с 31-го календарного дня непрерывной просрочки исполнения обязательств по договору займа – 0,274 % в день (п. 4.2 индивидуальных условий), кроме того предусмотрена пеня в размере 0,054 % в день (п. 12 индивидуальных условий). Кроме того, ответчик принял на себя обязанности члена кооператива, установленные законодательством о кредитной кооперации, уставом кооператива и внутренними документами кооператива, в том числе обязанность уплачивать членские взносы. Размер членского взноса составил 220 руб. в день, что подтверждается памяткой по оплате членского взноса от 19.07.2025. Общая сумма задолженности за период с 19.07.2025 по 06.03.2026 составляет 55446,70 руб., в том числе: основной долг –5000 руб., проценты за пользование займом – 2767,30 руб., неустойка – 599,40 руб., задолженность по членским взносам – 47080 руб.
Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе публично на официальном сайте суда (https://ulagansky.ralt.sudrf.ru), представитель КПК «Кит-Кредит», ответчик Тадышева Д.К. в судебное заседание не явились, отложить рассмотрение дела не просили, уважительных причин неявки не сообщили. В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке.
Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 19.07.2025 КПК «Кит-Кредит» и Тадышева Д.К. заключили договор потребительского займа № 202507190218, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 5000 руб. с 27% годовых за период с даты заключения договора по дату возврата кредита при условии, что допущенная заемщиком непрерывная просрочка составила не более 30 календарных дней, повышенная процентная ставка составляет 100 % годовых и применяется с 31-го календарного дня по дату фактического возврата займа в полном объеме.
Согласно п. 17 договора займа, общий размер платежа по договору составляет 5025,90 руб., 5000 руб. – основной долг, 25,90 руб. – проценты за пользование займом. Платеж подлежит уплате не позднее 26.07.2025.
Из договора следует, что договором предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 0,054 % в день до полного исполнения обязательств.Исполнение обязательств кредитора подтверждается сведениями о перечислении денежных средств на карту ответчика и не оспаривается ответчиком.
Предмет договора, порядок заключения, полного начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в договоре потребительского займа.
Из материалов дела следует, что договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа за период с 19.07.2025 по 06.03.2026 составляет 8366,70 руб., в том числе: основной долг – 5000 руб., проценты за пользование займом – 2767,30 руб., неустойка – 599,40 руб.
Проверив расчет истца, суд находит, что размер заявленной истцом ко взысканию суммы процентов за пользование займом и неустойки не превышает размер ограничений, установленных п. 24 ст. 5 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, в том числе, с учетом внесенной ответчиком суммы.
В этой связи, суд находит обоснованным исковое заявление КПК «Кит-Кредит», что является основанием для удовлетворения исковых требований в полном объёме, взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа в размере 8366,70 руб.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 0,274 % в день и неустойки по ставке 0,054 % в день начиная с 07.03.2026, начисляемые на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств до достижения общей суммы процентов и неустойки.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Указанное требование суд считает подлежащим удовлетворению и подлежащим начислению до достижения общей суммы процентов и неустойки в размере 3133,30 руб. (с учетом взысканной суммы процентов и неустойки).
Истцом заявлено требование о взыскании членских взносов в размере 47080 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 11 Федерального закона «О кредитной кооперации» членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица, соответствующие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному (определенным) уставом кредитного кооператива с учетом требований, установленных частью 3.2 статьи 3 и частями 3 - 3.10 статьи 7 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 2 ст. 11 указанного закона, заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива. В указанном заявлении должны содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива и сведения о лице, подавшем заявление (далее - заявитель), подтверждающие соответствие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному (определенным) уставом кредитного кооператива. При приеме заявления кредитный кооператив обязан по требованию заявителя предоставить ему под роспись документ, содержащий информацию о правах и об обязанностях члена кредитного кооператива (пайщика), и (или) учредительные, а также внутренние нормативные документы кредитного кооператива. Кредитный кооператив вправе мотивированно отказать в письменной форме заявителю в приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) в случае его несоответствия условиям приема в члены кредитного кооператива, предусмотренным уставом кредитного кооператива. Решение кредитного кооператива об отказе в приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) может быть обжаловано в судебном порядке.
Согласно ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив, за исключением кредитного кооператива второго уровня, создается и действует на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенным уставом кредитного кооператива.
Заявление о принятии в кооператив истцом не представлено.
Из материалов дела не усматривается, что ответчик относится к какому-либо критерию объединения членов кооператива.
Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнение обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Оценивая размер займа, размер процентов и неустойки, суд приходит к выводу о том, что истцом допущено злоупотребление своим правом, выразившееся во включении в договор займа условия о членстве в кооперативе при заключении договора займа, а также в непринятии мер по своевременному исключению ответчика из членов кооператива.
При таких обстоятельствах, оснований для взыскания членских взносов суд не усматривает.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд учитывает, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб., решение состоялось в пользу истца в части, что в силу ст. 98 ГПК РФ является основанием для взыскания указанной суммы пропорционально удовлетворенным требованиям (15,09%).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования КПК «Кит-Кредит» удовлетворить частично.
Взыскать с Тадышевой Джамилии Караевны (паспорт 8416 363821) в пользу КПК «Кит-Кредит» (ИНН 6685222348) задолженность по договору займа от 19.07.2025 года № 202507190218 в размере 8366 руб. 70 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 603 руб. 60 коп.
Взыскать с Тадышевой Джамилии Караевны в пользу КПК «Кит-Кредит» проценты за пользование займом в размере 0,274 % в день и неустойку в размере 0,054 % в день, начиная с 07.03.2026 и по дату фактического погашения основного долга до достижения общей суммы процентов и неустойки - 3133 руб. 30 коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Улаганский районный суд Республики Алтай.
Мотивированное решение изготовлено 27.08.2026.
Председательствующий
Т.С. Куликова