РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июня 2026 года село Бакчар Томской области
Бакчарский районный суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Титаевой О.Н., при секретаре судебного заседания Липатовой Т.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ИП главе крестьянского (фермерского) хозяйства Недрогайловой Т.Г. и Матвеевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось с иском к ИП главе крестьянского (фермерского) хозяйства Недрогайловой Т.Г. и Матвеевой В.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 09.11.2023 между ПАО Сбербанк и ИП главой крестьянского (фермерского) хозяйства Недрогайловой Т.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 22.9 % годовых с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов за пользование кредитом, 24.9 % годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования. Кредитный договор заключен путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП». Заемщик и банк признали, что заявление в формате файла PDF, подписанное электронной подписью заемщика в системе СББОЛ, с использованием (сервиса СБОФ), либо подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика, с использованием сервиса E-invoicing, признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных договором, представлено поручительство с Матвеевой В.В. в соответствии с договором поручительства с индивидуальными условиями № от 29.04.2025. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных средств на счет ответчика. Однако ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняют, в связи с чем, по состоянию на 12.03.2026 образовалась просроченная задолженность в размере 3 431 133,23 руб., из которых: ссудная задолженность – 3 009 380,01 руб., проценты за кредит – 392 312,49 руб., неустойка за просрочку кредита – 17 593,58 руб., неустойка за просрочку процентов – 11 847,15 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков солидарно, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 018,00руб.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание также не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие, указав, что с иском согласны.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 09.11.2023 индивидуальный предприниматель глава крестьянского (фермерского) хозяйства Недрогайлова Т.Г. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования для юридического лица и индивидуального предпринимателя №, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, которое в соответствии с п. 13 заявления является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носители, подписанным собственноручной подписью.
Факт заключения Банком договора кредитования № от 09.11.2023 с заемщиком Недрогайловой Т.Г. в электронной форе через системы АС СББОЛ подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка и уведомлением о заключении Договора кредитования.
Подписывая заявление, Недрогайлова Т.Г. подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.
Указанным заявлением заемщик подтвердила, что просит и готова получить кредит в размере 5 000 000руб. с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, который обязалась возвратить по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, вносимых ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита (пункты 1, 2, 6, 7 заявления о присоединении).
Открытие банковского счёта №, подтверждается заявлением о присоединении, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к договору-конструктору (Правилам банковского обслуживания) и Условиям открытия и обслуживания счета на условиях пакета услуг "Легкий старт" по тарифам банка.
Заёмщик обязалась возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно пункту 3 заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.
Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать.
Как следует из положений пункта 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которых ответчик согласился.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдав кредитные средства, что подтверждается движением основного долга (Приложение №1), и ответчиками не оспаривается.
29.04.2025 между банком и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 09.11.2023, в соответствии с которым предоставление вышеуказанной суммы по названному кредитному договору предусмотрено на срок по 09.11.2027 ( пункт 1 Дополнительного соглашения). Заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 5 месяцев с 12.05.2025 по 09.09.2025, отсрочка по погашению процентов предоставлена на 2 месяца с 12.05.2025 по 09.06.2025 Процентная ставка за пользование кредитом установлена по ставке 24,7% годовых. (п. 2 дополнительного соглашения № 1).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, предоставлено поручительство Матвеевой В.В. в соответствии с Договором поручительства № от 29.04.2025, с учётом к нему дополнительного соглашения №1.
На дату подписания дополнительных соглашений заёмщиком и поручителем они были уведомлены и согласны, что задолженность по кредитному договору составляет: 3 069 570,85 руб. – основной долг, 130153,69 руб. – просроченная ссудная задолженность, 64039,61 руб. – просроченная задолженность по процентам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
Установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств задолженность по кредитному договору № от 09.11.2023 ни заемщиком ИП Недрогайловой Т.Г., ни поручителем Матвеевой В.В. не погашена, в связи с чем, в соответствии со статьями 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом правомерно заявлено требование о взыскании с солидарно с ответчиков задолженности по названному кредитному договору.
Таким образом, допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с ответчиков суммы задолженности в полном размере.
По состоянию на 12.03.2026 общая задолженность по кредитному договору № от 09.11.2023 составила в размере 3 431 133,23 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 3 009 380,01 руб., просроченные проценты за кредит – 392 312,49руб., неустойка за просрочку кредита 17593,58руб., неустойка за просрочку процентов 11847,15руб.
Расчет проверен судом, является верным.
04.02.2026 истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате нестойки, в котором указано, что по состоянию на 30.01.2026 сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 341 959,47 руб., предложено произвести досрочный возврат указанной суммы в течение 5 дней с даты получения требования.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по кредитному договору ответчиками в суд не представлено.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.
Оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 48018 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02.04.2026.
Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 48018 руб.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ИП главе крестьянского (фермерского) хозяйства Недрогайловой Т.Г. и Матвеевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ИП главы крестьянского (фермерского) хозяйства Недрогайловой Т.Г. (паспорт № №) и Матвеевой В.В. (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 09.11.2023 по состоянию на 12.03.2026 в размере 3 431 133,23 руб., из которых: ссудная задолженность – 3 009 380,01 руб., проценты за кредит – 392 312,49 руб., неустойка за просрочку кредита – 17 593,58 руб., неустойка за просрочку процентов – 11 847,15 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 018 руб., всего в общей сумме 3 479 151,23руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.
Председательствующий - судья /подпись/ О.Н. Титаева
В окончательной форме решение принято 01.06.2026.