РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2026 года с.Красногорское
Красногорский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Р.С. Азановой, при секретаре О.С. Толкачевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» к Косареву Даниле Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» (далее также – истец) обратилось в суд с указанным иском к Косареву Д.С. (далее также – ответчик), в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 12.04.2025 в размере 52 900 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что между ответчиком и истцом заключен договор займа № от 12.04.2025, на основании которого ответчику была перечислена сумма займа в размере 23 000 рублей, срок займа - 7 календарных дней, процентная ставка за пользование займом - 0,8% в день. Согласно п.2 договора займ должен быть возвращен в срок до 19.04.2025.
Перечисление ответчику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №П2С-327109 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».
В соответствии с договором ответчик обязуется уплатить истцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится ответчиком единовременным (разовым) платежом. В случае нарушения ответчиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору ответчик уплачивает в пользу истца неустойку за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.
До настоящего времени возврат денежных средств ответчиком не произведен.
Согласно расчету истца за период с 12.04.2025 по 06.01.2026 у ответчика имеется задолженность в сумме 52 900 рублей, где: 23 000 рублей - основной долг, 49 680 рублей - проценты за пользование займом за 270 дней. Поскольку сумма задолженности превышает ограниченный законом 1,3 – кратный размер предоставленного займа, то сумма задолженности подлежит снижению до 52 900 руб. из расчета: 23 000 руб. – основной долг + 23 000 *1,3 – проценты = 52 900 руб.
Определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Ссылаясь на положения статей 810, 309, 310, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что заемщик принял условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение: ознакомилась с Информационным блоком, получил разъяснения от работника заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе о процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на сайте https://max.credit. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.
На условиях соглашения об использовании простой цифровой подписи заемщик и займодавец договорились, что простой электронной подписью является код подтверждения, используемый заемщиком для подписания электронных документов, который представляет собой уникальный цифровой код, направляемый займодавцем (или уполномоченным партнёром займодавца) заемщику в смс-сообщении на принадлежащий заемщику номер мобильного телефона. Договор заключен в порядке, предусмотренном ч.3 ст.434 и ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Заемщик осуществил акцепт оферты посредством заполнения формы на сайте займодавца, руководствуясь положениями ч.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи». Стороны договорились о том, что электронные документы, направляемые займодавцу и подписанные кодом подтверждения, признаются займодавцем и заемщиком электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и, соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.
До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» обратилось в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, ходатайств не заявил, возражений не представил.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, материалы дела №2-1802/2025 судебного участка Красногорского района Алтайского края по заявлению ООО МКК «М-Деньги» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с Косарева Д.С., суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательные условия договора займа установлены статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 12.04.2025 между ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» и Косаревым Д.С. был заключен договор потребительского займа № на сумму 23 000 рублей под 292% годовых (0,8% в день) на срок 7 дней.
Договор был заключен в электронной форме путем направления ответчику Косареву Д.С. на номер телефона, указанный им, цифрового кода в смс-сообщении, что не противоречит положениям ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», согласно которой в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Поскольку при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи ответчика, договор займа заключен между сторонами надлежащим образом, так как подписан ответчиком с использованием электронных технологий - аналога собственноручной подписи Косареву Д.С..
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежности сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технически устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Согласно ст.5 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» видами электронной цифровой подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных нормативно-правовыми актами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия (ст.5 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»).
При оформлении договора займа ответчик предоставил свои анкетные данные, указал свой номер телефона №, при помощи которого подтвердил свою личность, подписал аналогом собственноручной подписи индивидуальные условия договора потребительского займа № от 12.04.2025, подтвердив свое согласие с ними.
По реквизитам, указанным ответчиком, на карту № был выполнен перевод денежных средств в сумме 23 000 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела справкой ООО «Бест2пей» по указанной операции (л.д.11).
Согласно ответу ПАО «МТС» номер телефона № с 03.04.2024 по настоящее время зарегистрирован на имя К.М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 15.02.2024 ГУ МВД России по Алтайскому краю (л.д.34).
Как следует из записи акта о заключении брака от 26.01.2024 №, Косарев Д.С. и К.М.С. состоят в браке (л.д.54).
По сведениям МВД России К.М.С. документирована паспортом №, выданным ГУ МВД России по Алтайскому краю 15.02.2024 (л.д.56).
Как следует из информации, представленной ПАО Сбербанк по запросу суда, банковская карта № счет № выпущена на имя Косарева Д.С., 12.04.2025 на нее поступили денежные средства в размере 23 000 руб. от MAX Credit.
Таким образом, ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» в полном объеме были исполнены обязательства перед ответчиком, однако, ответчиком обязательства по договору займа № от 12.04.2025 не исполнены.
По условиям заключенного договора ответчику предоставлены денежные средства в сумме 23 000 рублей сроком на 7 календарных дней с даты предоставления займа под 292% годовых (0,8% в день), срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором.
В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В рассматриваемом случае, 130% от суммы предоставленного займа составит 29 900 рублей (23 000 х 130%), что соответствует сумме начисленных истцом процентов (23000 х 1,3).
Кроме того, при расчете задолженности истец учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с положениями Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Так, в соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Размер задолженности ответчика по расчету истца, который судом проверен и признан арифметически верным, составляет 52 900 рублей, из которых: сумма основного долга – 23 000 рублей, сумма процентов за пользование займом за период с 12.04.2025 по 06.01.2026 – 29 900 рублей.
Поскольку до настоящего времени задолженность перед истцом ответчиком не погашена, а доказательств обратному в материалы дела не представлено, суд находит исковые требования ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» о взыскании основного долга по договору займа и процентов за пользование денежными средствами законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом, принимая решение о взыскании с ответчика процентов за пользование займом из расчета 292% годовых (0,8% в день), суд учитывает, что возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, поскольку проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Косарева Данилы Сергеевича (ИНН №) в пользу ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» (ИНН 9703151232) задолженность по договору потребительского займа № от 12.04.2025 в сумме 52 900 рублей, из которых: 23 000 рублей – основной долг, 29 900 рублей – проценты за пользование займом за период с 12.04.2025 по 06.01.2026, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; всего взыскать 56 900 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления судом в окончательной форме.
Судья Р.С. Азанова