РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года город Красноярск
Красноярский край
Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Чернова В.И., при секретаре судебного заседания Лазаревой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ивакиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Ивакиной Л.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 28 декабря 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Ивакиной Л.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", и Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № 57911950 от 28 декабря 2006 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 28 декабря 2006 года и на заключение договора о карте. 14 января 2011 года Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт", и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт". Таким образом, Ивакина Л.В. при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, что подтверждается выпиской из указанного счета. В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. 14 апреля 2013 года Банк выставил клиенту Заключительный Счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 80 167 рублей 42 копейки не позднее 13 мая 2013 года, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 11 ноября 2025 года не погашена. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 14 января 2011 года за период с 14 января 2011 года по 11 ноября 2025 года в размере 106 541 рубль 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 196 рублей 23 копейки.
В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Ивакина Л.В. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, так как Банком пропущен срок исковой давности.
Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании 28 декабря 2006 года Ивакина Л.В. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении с ней кредитного договора, а также договора о предоставлении и обслуживании карты.
В рамках указанного заявления, Ивакина Л.В. просила выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК Российской Федерации кредитование счета. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердила, что понимает и согласен с тем, что акцептом АО "Банк Русский Стандарт" оферты будут являться действия банка по открытию счета.
Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику банковский счет №, предоставив кредит в размере 33 030 рублей 20 копеек на оплату компьютера, сроком с 29 декабря 2006 года по 28 декабря 2007 года, под 23,7% годовых, с ежемесячной выплатой 29 числа каждого месяц суммы в размере 3 120 рублей. Также банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор № и договор о карте № с условием о ее кредитовании. В рамках договоров ответчик ознакомлена и согласилась с Условиями, Тарифами.
Банк выпустил на имя Ивакиной Л.Н. карту "Русский Стандарт" с открытием счета карты №, осуществлял кредитование данного счета, что подтверждается заявлением на заключение кредитного договора и получение карты, анкетой и выпиской из лицевого счета.
Факт получения банковской карты и ее использование, подтверждается материалами дела.
Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП, согласно которому плата за годовое обслуживание счета - не взимается; плата за выпуск/перевыпуск клиенту карты - не взимается; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИНа - не взимается; плата за возобновление операций по счету с использованием карты в случае утраты/порчи карты - 100 руб.; плата за блокирование/разблокирование карты по заявлению клиента - не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 42%, на сумму кредита, предоставляемого для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка/филиала банка не взимается, за счет кредита 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита 4,9% (минимум 100 рублей); плата за безналичную оплату товаров - не взимается; плата за направление клиенту счета-выписки - на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 рублей; коэффициент расчета минимального платежа - 4%; схема расчета минимального платежа - N 2; плата за пропуск минимального платежа: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете - 10% годовых, с 12 апреля 2010 года - 7%; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%, льготный период кредитования до 55 дней; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом и переданных в банк с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете 2% (минимум 20 рублей максимум 500 рублей), за счет кредита не предусмотрено, на счета, открытые в банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита не предусмотрено, в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита не предусмотрено; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании подтвержденных вводом ПИНа электронных распоряжений, сформированных и переданных в банк с использованием банкоматов банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита не взимается; полная стоимость кредита 51,10% годовых.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствие с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности (пункт 7.10).
Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с п. 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчетов минимального платежа приведены в тарифах.
Банком в адрес заемщика направлена заключительная счет-выписка от 14 апреля 2013 год, в которой выставлено требование о погашении суммы задолженности в размере 80 167 рублей 42 копейки в срок не позднее 13 мая 2013 года. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту, с лимитом задолженности.
Однако, ответчик Ивакина Л.В. воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее на 11 ноября 2025 года образовалась задолженность в размере 106 541 рубль 01 копейка.
Вместе с тем, доводы ответчика Ивакиной Л.В. о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания, в связи со следующим.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Начало течения срока исковой давности определяется по правилам п. 2 ст. 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
С учетом того, что вышеуказанный заключительный счет, являющийся требованием кредитора о возврате суммы задолженности, выставлен Банком ответчику 14 апреля 2013, в котором Банк требовал вернуть всю задолженность не позднее 13 мая 2013 года, однако, денежные средства на счет кредитора в этот срок не поступили, следовательно, последнему с 14 мая 2013 года стало известно о неисполнении заемщиком требования о возврате суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном законом порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании заявления АО «Банк Русский стандарт» мировой судья судебного участка № 90 в Центральном районе г. Красноярска 19 сентября 2022 года вынес судебный приказ о взыскании с Ивакиной Л.В. задолженности по кредитному договору № от 27 января 2011 года за период с 27 января 2011 года по 30 августа 2022 года в размере 106 541 рубля 01 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 1 665 рублей 41 копейка.
На основании заявления Ивакиной Л.В. от 18 октября 2022 года, мировым судьей судебного участка № 90 в Центральном районе г. Красноярска судебный приказ от 19 сентября 2022 года отменен 20 октября 2022 года.
При указанных обстоятельствах, истцом подано заявление в суд о взыскании в приказном порядке задолженности по кредитному договору по истечении трех лет с момента, когда Банку стало известно о нарушении своего права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Как указано в п. 18 данного Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Применяя к требованиям, заявленным истцом, последствия пропуска срока исковой давности, суд исходит из того, что с момента предъявления истцом ответчику требования о полном возврате задолженности по кредитному договору (14 апреля 2013 года), такое требование в срок, установленный кредитором (не позднее 13 мая 2013 года), ответчиком не исполнено, следовательно, со следующей даты (с 14 мая 2013 года) начал течь трехлетний срок исковой давности, который истек 14 мая 2016 года.
Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 07 сентября 2022 года, срок исковой давности являлся пропущенным.
Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направленно истцом в адрес суда 18 ноября 2025 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика не подлежат удовлетворению.
Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании вышеуказанной кредитной задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении как основных исковых требований о взыскании задолженности, так и производных о взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Ивакиной Л.В. задолженности по кредитному договору № от 14 января 2011 года за период с 14 января 2011 года по 11 ноября 2025 года в размере 106 541 рубля 01 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 196 рублей 23 копеек, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий
Копия верна.
Судья В.И. Чернов
Решение в окончательной форме принято 16 сентября 2026 года.