РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2026 года с.Зональное, Алтайский край
Зональный районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Букиной И.А., при секретаре Сметанниковой А.М., с участием ответчика Беликовой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Беликовой К. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Зональный районный суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Укроповой М.Г., в котором просит взыскать с его наследников в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.08.2020 в размере 72884 руб. 90 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 06.08.2020 между истцом и Укроповой М.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Укроповой М.Г. кредит согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва на срок 120 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п.4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п.5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Общая задолженность заемщика перед банком составляет 72884 руб. 90 коп.
Укропова М.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
Определением Зонального районного суда Алтайского края от 25.05.2026 к участию в деле в качестве ответчика была привлечена Беликова К. Г..
Определением Зонального районного суда от 06.07.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен нотариус Зонального нотариального округа Губина М.А.
Определением Зонального районного суда от 06.07.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено Управление Росреестра по Алтайскому краю.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Беликова К.Г. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила применить срок исковой давности. Кроме того, она согласна погасить лишь задолженность, которая имелась на день смерти Укроповой М.Г. в размере 21855 руб. 18 коп. Теми деньгами, которые составили задолженность после смерти заемщика, она не пользовалась. Банк длительное время не обращался за взысканием задолженности, нотариус ей не сообщала о наличии долга у умершей бабушки.
С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 06.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Укроповой М.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику карту «Халва» с кредитным лимитом 75000 рублей.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, согласно которой Укроповой М.Г. предоставлялись кредитные денежные средства в пределах лимита путем зачисления на депозитный счет для совершения покупок и иных операций с использованием карты.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ДД.ММ.ГГГГ Укропова М.Г. умерла, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.65).
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на 10.03.2026 составила 72884 руб. 90 коп.
Согласно представленного расчета и ответа ПАО «Совкомбанк» указанная сумма это просроченная ссудная задолженность. Проценты, комиссии и неустойка не начислялись (л.д.25-28, 135).
В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу данной нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
Согласно абз.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
На основании п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
В силу положений п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как указано в п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В данном случае, как следует из наследственного дела, после смерти заемщика Укроповой М.Г. наследство приняла ее внучка Беликова К.Г., подав нотариусу в установленном порядке заявление о принятии наследства, получила свидетельство о праве на наследство в виде 1/2 доли вправе общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> денежные средства, хранящиеся на счетах Укроповой М.Г. в ПАО Сбербанк (л.д.70-77).
Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
С учетом данных обстоятельств, к ответчику Беликовой К.Г. переходят все права и обязанности по выданному Укроповой М.Г. кредиту в пределах стоимости наследственного имущества, принятого наследником.
Согласно материалам гражданского дела, материалам наследственного дела, наследственное имущество после смерти Укроповой М.Г. состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в размере 10 руб. 52 коп.
Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости составляет 984541 руб. 19 коп. (л.д.74).
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества очевидно превышает размер задолженности, определенный банком, что не оспаривалось ответчиком.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как видно из материалов дела, своим заявлением заемщик просил банк об открытии ей банковского счета и в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и о заключении с ней договора расчетной карты, выпуске расчетной карты на условиях согласно тарифам, карта "Халва".
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество платежей – 120. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения Договора Состав обязательного платежа установлен Общими условиями договора Потребительского кредита. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru
Так, согласно п. 1 Тарифам Банка, минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения Договора потребительского кредита.
Согласно п. 1.5 тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва" минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
В соответствии с п.1, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а также его ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора определяются Тарифами Банка, Общими условиям договора потребительского кредита.
Как следует из содержания индивидуальных условий договора Укропова М.Г. своей подписью в указанном документе подтвердила, что получил расчетную карту "Халва", а также был ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, тарифами Банка, получила памятку держателя карт, была согласна с условиями, и обязуется неукоснительно их соблюдать.
По условиям заключенного договора, лимит кредитной карты является возобновляемым.
Согласно тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" кредит погашается путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа (далее - МОП), который рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, платежный период составляет 15 календарных дней; ставка льготного периода кредитования, продолжительностью 24 месяца, - 0%; размер неустойки - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й день выхода на просрочку - 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
МОП рассчитывается как 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.
Из вышеуказанного следует, что каких-либо ограничений в отношении суммы платежа и срока погашения задолженности кредитным договором не предусмотрено. И таким образом, Ответчик имел возможность самостоятельно влиять на срок использования кредита в течение 10 лет.
Так, согласно представленному расчету задолженности и выписке по счету, 14.04.2023 Укроповой М.Г. произведен платеж в счет погашения кредита в размере 3750 руб., из которых 850,51 руб. пошло на погашение кредита за период с -7.03.2023 по 06.04.2023 и 2899,49 руб. пошло на погашение комиссии за период 07.03.2023 по 06.04.2023.
Таким образом, следующий период задолженности с 07.04.2023 по 06.05.2023.
Платеж за указанный период заемщиком не внесен, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Укропова М.Г. умерла.
В Зональный районный суд Алтайского края ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском обратилось согласно квитанции об отправке через портал «Электронное правосудие» 28.04.2026, то есть в пределах 3-х летнего срока исковой давности.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти Укроповой М.Г., на что ссылалась ответчик, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности и незаконности действий кредитора, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.
В судебном заседании 06.07.2026 Беликова К.Г. в обоснование своих возражений ссылалась на то, что она признана банкротом.
В соответствии со статьей 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 названной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (пункт 3). Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (пункт 5).
В силу пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве в целях данного федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено этим федеральным законом.
Как установлено судом, определением Арбитражного суда Алтайского края от 25.10.2022 должник Беликова К.Г. признана несостоятельной (банкротом). Производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Беликовой К.Г. возбуждено 23.09.2022.
Решением Арбитражного суда Алтайского края от 14.03.2023 в отношении Беликовой К.Г. введена процедура реализации имущества гражданина.
Определением Арбитражного суда Алтайского края 25.07.2023 в отношении должника Беликовой К.Г. завершена процедура реализации имущества, к ней применены положения п.3 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) об освобождении гражданина от обязательств.
С заявлением о принятии наследства после смерти бабушки Укроповой М.Г. Беликова К.Г. обратилась к нотариусу 27.09.2023 и 01.11.2023 получила свидетельство о праве на наследство.
Поскольку обязательства по рассматриваемым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору возникли у ответчика после признания гражданина банкротом и процедура реализации его имущества завершена к моменту рассмотрения настоящего дела суд приходит к выводу об отсутствии оснований для освобождения Беликовой К.Г. от обязательств перед ПАО «Сокомбанк».
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с Беликовой К.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в порядке наследования в размере 72884 руб. 90 коп.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с Беликовой К.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., уплаченной на основании платежного поручения № 240 от 24.03.2026.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Беликовой К. Г., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, СНИЛС № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 06.08.2020 в размере 72884 руб. 90 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 76884 руб. 90 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Зональный районный суд Алтайского края, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья И.А. Букина