ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 г. с. Косиха
Косихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Надежина А.Ю., при секретаре Гаськовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Суханову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Суханову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» и Суханов С.А. на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования № от 12 июля 2024 г. заключили договор кредитования. Согласно указанному договору заёмщику предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., с процентной ставкой 25,2% годовых, дата возврата кредита – по истечении 26 месяцев с даты заключения договора. Банк предоставил заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячно. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных кредитным договором) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Задолженность по кредитному договору № от 12 июля 2024 г. по состоянию на 18 июня 2026 г. составила в размере 537 630 руб. 79 коп., в том числе: неустойка за просрочку кредита 2 520 руб. 86 коп., просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах 36 502 руб. 56 коп., просроченная ссудная задолженность 498 607 руб. 37 коп..
01 июня 2025 г. заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 руб., с процентной ставкой 36,5% годовых, дата возврата кредита – по истечению 36 месяцев с даты заключения договора. Банк предоставил заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячно. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных кредитным договором) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2025 г. по состоянию на 18 июня 2026 г. составила в размере 1 372 616 руб. 64 коп., в том числе: неустойка за просрочку процентов 1 818 руб. 26 коп., неустойка за просрочку кредита 1 785 руб. 01 коп., просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах 83 093 руб. 54 коп., просроченная ссудная задолженность 1 285 919 руб. 83 коп..
Свою обязанность по предоставлению кредитов Банк выполнил в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитных договоров надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитным договорам не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.
Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с Суханова С.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 12 июля 2024 г. по состоянию на 18 июня 2026 г. в размере 537 630 руб. 79 коп., задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2025 г. по состоянию на 18 июня 2026 г. в размере 1 372 616 руб. 64 коп.. Всего по договорам № от 12 июля 2024 г., № от 01 июня 2025 г. взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Суханова С.А. задолженность в размере 1 910 247 руб. 43 коп.; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 102 руб. 47 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Суханов С.А., в судебное заседание не явился, извещался о судебном заседании надлежащим образом по известному месту жительства.
Судебное извещение, направленные ответчику по его адресу, возвращено в суд с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения».
Принимая во внимание, что возвращение судебной корреспонденции с отметкой почтового отделения за истечением срока хранения в соответствии со ст.1651 ГК РФ, разъяснениями п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» является надлежащим извещением, суд на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ, выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 1, п. 3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как предусмотрено п. 1 – п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Положениями ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" (Федеральный закон № 63-ФЗ) предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ).
На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В п. 1 ст. 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Судом установлено, что 12 июля 2024 г. между ПАО Сбербанк с индивидуальным предпринимателем Сухановым Сергеем Александровичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит с возобновляемым лимитом кредитования в размере 500 000 рублей со сроком действия (датой закрытия) лимита кредитования 26 месяцев, под процентную ставку 25,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Договор заключен на основании заявления ИП Суханова С.А. о присоединении к Условиям кредитования по продукту " Кредитная СберБизнес Карта " путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту " Кредитная СберБизнес Карта " для юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк.
Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту " Кредитная СберБизнес Карта "" и Правил предоставления продукта " Кредитная СберБизнес Карта "" (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".
Согласно пунктам 3.1, 3.2 заявления текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий, проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.
Согласно п.3.4 кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в соответствии с условиями кредитования. По кредитному договору, включая обязательства по оплате облуживания счета кредитной СберБизнес карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении.
Договором также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования производится путем внесения ежемесячных платежей.
Кроме того на основании заявления о присоединении к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 01 июня 2025 г. ИП Суханову С.А. выдан кредит с зачислением кредитных денежных средств на расчетный счет № в размере 1 500 000 руб. на срок 36 мес..
В силу п.3.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк обязуется представить заемщику кредит на цели, указанные заявления, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредиту и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Банком совершено зачисление кредитов на счет заемщика, что подтверждается материалами дела.
Заемщик взятые на себя обязательства по исполнению условий кредитных договоров надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность.
Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 14.08.2026 Суханов С.А. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 06.03.2026.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 12 июля 2024 г. по состоянию на 18 июня 2026 г. составляет 537 630 руб. 79 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 498 607 руб. 37 коп.; просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах 36 502 руб. 56 коп., неустойка за просрочку кредита 2 520 руб. 86 коп.; задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2025 г. по состоянию на 18 июня 2026 г. составляет 1 372 616 руб. 64 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1 285 919 руб. 83 коп.; просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах 83 093 руб. 54 коп., неустойка за просрочку кредита 1 785 руб. 01 коп., неустойка за просрочку процентов 1 818 руб. 26 коп..
Проверив указанные расчеты, суд признает их правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным ответчиком платежам по договору.
Ответчик в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил возражений по расчету либо иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.
При установленных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитами подлежат удовлетворению в полном объеме.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно условиям кредитных договоров № от 12.07.2024 и № от 01.06.2025 заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае если усматривается очевидная несоразмерность последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, по инициативе суда, если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Возражая против уменьшения размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 69, 71, 73-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Суд, оценивая последствия нарушения обязательства по кредитным договорам № от 12 июля 2024 г. и № от 01 июня 2025 г., а именно фактическую продолжительность периода просрочки по каждому обязательству, размер исполненных обязательств, сопоставляя размер договорной неустойки (0,1 % годовых) с размером договорных процентов (25,2 % годовых и 36,5 % годовых соответственно), с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, на основании ст.ст. 93, 98 ГПК РФ и разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 34 102 руб.. При этом в силу п.6 ст.52 НК РФ сумма налога, сбора исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194–199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Суханова Сергея Александровича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 12 июля 2024 г. № по состоянию на 18 июня 2026 г. в размере 537 630 руб. 79 коп.; задолженность по кредитному договору от 01 июня 2025 г. № по состоянию на 18 июня 2026 г. в размере 1 372 616 руб. 64 коп., всего 1 910 247 руб. (один миллион девятьсот десять тысяч двести сорок семь ) рублей 43 коп..
Взыскать с Суханова Сергея Александровича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 34 102 руб. (тридцать четыре тысячи сто два) рубля.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Ю. Надежин