РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2026 года с. Ключи
Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Купцовой Э.В., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 831,05 рублей, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>.в. кузов № №, регистрационный знак №, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 33 220,78 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, регистрационный знак № ФИО1 Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 447 862,08 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 428831,05 рублей, из которых: просроченные проценты на просроченную ссуду 25610,25 рублей; просроченные проценты – 77387,52 рублей; просроченная ссудная задолженность 291405,81 рублей; неустойка на просроченную ссуду 19438,17 рублей, неустойка на просроченные проценты 6230,59 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2113,71 рублей, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии 5900 руб.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора залогом автомобиля HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, регистрационный знак № Акцептом данного заявления в отношении транспортно средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений. Решением Ключевского районного суда от 07.05.2025г.с ответчика была взыскана задолженность по настоящему кредитному договору в сумме 32 581,62 рублей и расходы по оплате госпошлины, а всего 63 343,18 рублей. Клиент был поставлен в график. При подаче настоящего иска Банком заявлены требования с учетом предыдущего решения суда.
В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил наличие задолженности, пояснил, что ввиду отсутствия трудоустройства не имел возможности по графику уплачивать денежные средства по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ он произвел два платежа по 5000 рублей. Помимо указанного кредитного договора, у него имеется кредитная карта ПАО «Совкомбанк».
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав позицию истца, приходит к следующему выводу.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования N 5858531789 по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 350 000 рублей на 60 месяцев, под 29,9% годовых.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора залогом автомобиля HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, регистрационный знак №. Акцептом данного заявления в отношении транспортно средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 280 000 рублей.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета подтвержден факт зачисления на счет заемщика денежных средств и факт получения от банка названной денежной суммы ФИО1 в размере 350 000 рублей.
Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил.
Согласно п. 9.14.2 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возвращению заемных денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором задолженность определена на ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 233,81 рублей, и уведомлено о праве обратить взыскание на предмет залога.
Указанное требование оставлено ФИО1 без исполнения.
В свою очередь ФИО1, принятые по договору обязательства в части внесения ежемесячно платежей в счет погашения кредита, не исполнял надлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 557 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 536 дней.
Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Славгородский» автомобиль марки автомобиля марки HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, регистрационный знак №, принадлежит на праве собственности ФИО1
Залог является действующим, что следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества 19.07.2022г. за номером N №110 зарегистрирован залог транспортного средства HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, регистрационный знак №; в пользу ПАО «Совкомбанк».
Решением Ключевского районного суда от 07.05.2025г. вступившим в законную силу 10.06.2025г. с ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: комиссии 3695 рублей? просроченные проценты 15475 рублей 47 коп., неустойка на просроченную ссуду 12683 рубля 12 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 169 рублей 15 коп., неустойка на просроченные проценты 558 рублей 88 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30761 рублей 56 коп., а всего 63343 рублей 18 коп.
Поскольку ФИО1 после вынесенного решения суда ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428831,05 рубля, из которых: просроченные проценты на просроченную ссуду 25610,25 рубля; просроченные проценты – 77387,52 рубля; просроченная ссудная задолженность 291405,81 рубля; неустойка на просроченную ссуду 19438,17 рубля, неустойка на просроченные проценты 6230,59 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2113,71 рубля, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии 5900 рублей.
Согласно выписке по счету последний платеж был внесен ответчиком 15.08.2025г. в сумме: 7 551,25 рублей (уплата процентов), 20 811,75 рублей (погашение кредита).
Размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным.
Представленные ответчиком, посредством мобильного приложения чеки об оплате, суд при расчете задолженности не учитывает, ввиду отсутствия данных об идентификации указанных платежей применительно к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статьям 809, 810, пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчиком ФИО1 не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом, по уплате образовавшейся задолженности по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора. Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом.
На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428831,05 рублей.
Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты содержит сведения об уведомлении о возникновение залога транспортного средства автомобиля марки HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, регистрационный знак № залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО Совкомбанк.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
Для учета залога движимого имущества предусмотрен специальный порядок путем его регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, и Банком своевременно не предприняты установленные законом и достаточные меры для информирования всех заинтересованных лиц о наличии залога спорного автомобиля.
Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных подпунктами 1 и 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.
Принимая во внимание размер неисполненного ответчиком перед истцом финансового обязательства, руководствуясь положениями ст. ст. 329, 334, 334.1, 337, 339.1, 341, 346, 348, 352, 353 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, изложенными в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ", суд приходит к выводу об обращении взыскания на имущество, переданное в залог ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредиту.
Действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.
Поскольку в ходе разрешения настоящего спора по существу установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, постольку имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 220,78 рублей (исходя из имущественного требования в размере 13 220,78 рублей, требования неимущественного характера (обращении взыскания на предмет залога) – 20 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 831 руб. 05 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 220 руб. 78 коп., всего 462 051 руб. 83 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки HYUNDAI Solaris 2011г.в. кузов № №, цвет черно-серый, регистрационный знак № принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов в порядке установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья Э.В. Купцова
Дата принятия решения в окончательной форме 18 мая 2026 года.