РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2026 года г. Томск
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Седельникова И.В., помощник судьи Коломина Е.А., с участием:
административного истца Амрахлы А.Э., представителя административного ответчика - Л.С.Ю., представителя заинтересованного лица Банка ГПБ (АО) - П.Е.П.
при секретаре Житнике В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске административное дело по административному исковому заявлению Амрахлы Айсели Эльчиновны к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения, возложении обязанности, установил:
Амрахлы А.Э. обратилась в суд с административным иском к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложении обязанности исключить ее из указанной базы данных.
В обоснование указала, что является владельцем банковских счетов в ПАО Сбербанк и АО «ТБанк». В августе 2025 года банки приостановили все операции по переводу денежных средств с ее участием. В ПАО Сбербанк она узнала, что операции приостановлены в связи с внесением ее Банком России в реестр лиц, осуществляющих переводы без согласия клиента, на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ. На неоднократные обращения в Банк России об исключении из реестра получен отказ, мотивированный тем, что из Банка ГПБ (АО) получена информация, что находящийся в базе данных запрос №REQ-20250807-8675 содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленным ей, как получателем средств. В Банке ГПБ (АО) был получен ответ, что внесение ее в реестр произошло по причине наличия операций без добровольного согласия, где она являлась получателем средств. Поскольку в банк не поступали заявления о возмещении ею денежных средства по операциям, которые совершены без добровольного согласия, основания для направления в Банк России заявления об исключении сведений из реестра отсутствуют. Клиентом Банка ГПБ (АО) никогда не являлась, заявления в полицию в отношении нее никто не подавал, имеет двоих несовершеннолетних детей, ограничение переводов доставляет ей значительные неудобства, поскольку, помимо банковских счетов, заблокирована также сим-карта. ПАО Сбербанк отказано в обслуживании, заблокирована дебетовая карта, на которую поступали пособия на детей, в том числе, по уходу за ребенком до 1,5 лет. Полагает решение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении ее заявления об исключении из реестра лиц, осуществляющих переводы без согласия клиента, незаконным, нарушающим ее права и законные интересы.
В судебном заседании административный истец Амрахлы А.Э. административные исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что ее банковские счета по-прежнему заблокированы, поступившие ей от Ш.А.В. денежные средства она ему не возвращала, они предназначались ее родственнику, документы, подтверждающие обоснованность перевода, в банк не предоставляла.
Представитель административного ответчика Центрального Банка Российской Федерации Л.С.Ю. возражала против удовлетворения административного искового заявления в полном объеме.
В возражениях на административное исковое заявление административный ответчик указал, что от административного истца в Банк России поступило четыре обращения с заявлениями об исключении из азы данных, содержащей информацию об операциях без согласия клиента, сведений, относящихся к ней и один аналогичный запрос через оператора по переводу денежных средств, посредством автоматизированной системы Банка России. По указанным обстоятельствам Банком России направлены запросы операторам по переводу денежных средств об обоснованности (необоснованности) включения в базу данных сведений об административном истце. От оператора поступила информация об обоснованности включения в базу данных таких сведений. Банком России не установлены основания для исключения сведений из базы данных об административном истце и во исполнение п. 2.3 Указания №-У Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, о чем сообщил административному истцу. Банк России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе. Полагает, что основания для удовлетворения требований административного истца отсутствуют.
Представитель заинтересованного лица Банка ГПБ (АО) П.Е.П. просил оставить административное исковое заявление без удовлетворения, в письменных пояснениях указал, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ГПБ (АО) поступило заявление клиента банка Ш.А.В., который сообщил, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении него были совершены мошеннические действия, в результате которых принадлежавшие ему денежные средства, в том числе 180 000 рублей были переведены на банковские карты третьих лиц, просил отменить совершенные транзакции по переводам. Банком установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты Ш.А.В. через систему быстрых платежей были переведены денежные средства, в том числе в размере 180 000 рублей на карту, прикрепленную к номеру телефона + №, в ПАО Сбербанк. В ходе информационного обмена в Банк России была направлена информация о совершении в отношении Ш.А.В. операций по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк не располагает информацией о лицах, в адрес которых были сделаны переводы, так как спорные переводы были осуществлены по системе быстрых платежей в сторонние банки. Информацию о получателях денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливает непосредственно Банк России при внесении информации в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Банки обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а единственным уполномоченным органом в ведении которого находится формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, равно как и включение и исключение соответствующих сведений из нее, является Банк России, при этом исключение из базы данных возможно в случае если оно является необоснованным.
Заинтересованное лицо Ш.А.В., надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, на основании ч. 6 ст.226 КАС РФ суд находит возможным рассмотреть административное дело в его отсутствие.
Заслушав административного истца, представителя административного ответчика и представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 218 КАС РФ гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.
На основании положений ст. 82.1, 82.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение, в том числе в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».
В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператором по переводу денежных средств признается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
В силу п. 3.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
В соответствии со ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России (пункт 4);
в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (пункт 5);
операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (пункт 6).
Положениями п. 11.8 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Банком России разработаны Указания от ДД.ММ.ГГГГ №-У, которые предусматривают порядок подачи клиентом оператора по переводу денежных средств заявления в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Пунктом 1.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У предусмотрены сведения, которые должно содержать заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту оператора по переводу денежных средств (далее - клиент) и (или) его электронному средству платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Согласно п. 1.2 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У заявление клиента подается в Банк России одним из следующих способов: 1) в электронном виде посредством использования раздела «Интернет-приемная» на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; 2) через оператора по переводу денежных средств в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
На основании п. 2.2 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В соответствии с п. 2.3 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента.
Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ГПБ (АО) с письменным заявление обратился Ш.А.В. и сообщил, что в отношении него совершены мошеннические действия, в результате которых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он перевел денежные средства в суммах 100 000 рублей, 180 000 рублей и 113 000 рублей на банковские счета третьих лиц, просит остановить транзакции по данным переводам.
Согласно списку авторизационных запросов ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты № через систему быстрых платежей осуществлен перевод денежных средств в размере 180 000 рублей получателю с абонентским номером +79234127877.
Как следует из искового заявления, а также установочных данных Амрахлы А.Э., указанных ею при открытии банковского счета в АО «ТБанк», номер телефона +79234127877 принадлежит административному истцу Амрахлы А.Э.
Согласно ответу Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ включение сведений в базу данных Банка России осуществляется самим Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и произошло по причине наличия одной операции без добровольного согласия, получателем денежных средств по которой являлась Амрахлы А.Э. Операция без добровольного согласия осуществлена ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера +79964183298 на абонентский номер +79234127877 (ПАО Сбербанк) в размере 180 000 рублей. Клиент Банка ГБ (АО), сообщивший об операции без добровольного согласия - Ш.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Из приведенного выше следует, что Банк ГПБ (АО), получив от клиента Ш.А.В. заявление о совершении им переводов денежных средств под влиянием обмана, получателем которых являлась Амрахлы А.Э., направил в Банк России сведения о включении последней в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
По своему содержанию заявление Ш.А.В. в Банк ГПБ (АО) о переводе денежных средств под влиянием обмана соответствует случаю осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
Как следует из электронных обращений, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Амрахлы А.Э. обращалась в Банк России с заявлением об исключении ее из базы данных о случаях и попытках совершения переводов без добровольного согласия клиента.
В связи с поступлением от административного истца заявлений об исключении из базы данных Банком России были направлены соответствующие запросы операторам по переводу денежных средств.
Согласно скриншотам запроса и ответа Банка ГПБ (АО) последним указано на наличие признаков операций без согласия клиента.
В ответе от ДД.ММ.ГГГГ на обращение Амрахлы А.Э. от ДД.ММ.ГГГГ Банк России, получив от Банка ГПБ (АО) информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос REQ-20250807-8675 содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласи клиента, осуществленном Амрахлы А.Э. как получателю средств, принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления Амрахлы А.Э. об исключении ею из базы данных.
Аналогичные по содержанию ответы от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлены Банком России Амрахлы А.Э. на ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно.
Отказ в исключении сведений о заявителе из базы данных основан на положениях п.2.3 Указания Банка России №-У и обусловлен получением Банком России от Банка ГПБ (АО) информации об обоснованности нахождения сведений о заявителе в базе данных.
Полномочия Банка России по формированию и ведению базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента предусмотрены положениями ч. 5 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о соответствии оспариваемого отказа Банка России в исключении сведений из базы данных, выраженного в ответе от ДД.ММ.ГГГГ, требованиям действующего законодательства.
При таких данных исковые требования не подлежат удовлетворению.
В связи с отказом в иске уплаченная административным истцом государственная пошлина не подлежит распределению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 175 - 180, 227 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд решил:
административное исковое заявление Амрахлы Айсели Эльчиновны к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложении обязанности исключить ее из указанной базы данных, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томкой области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: (подпись) И.В. Седельников
Копия верна.
Судья И.В. Седельников
Секретарь: В.В. Житник
Оригинал решения находится в деле №а-361/2026.