РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
5 декабря 2025 года с. Хову-Аксы
Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Отук-оол У.Э., при секретаре судебного заседания Ооржак З.А.-Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маадыр-оолу С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику Маадыр-оолу С.Д., указывая, что 19 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 199996,05 руб. под 10% сроком на 736 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, таким образом договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 ноября 2017 года, на 24 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 505 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 1 января 2025 года, на 24 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 рублей. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16138,05 рублей. По состоянию на 24 февраля 2025 года общая задолженность составляет 57667,91 рублей, в том числе иные комиссии 27671,86 рублей, просроченная ссудная задолженность 29996,05 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Маадыр-оола С.Д. в пользу Банка сумму задолженности с 14 ноября 2017 года по 24 февраля 2025 года в размере 57667,91 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.
На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Кузнецова М.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом АО «Почта России», просила рассмотреть исковое заявление в ее отсутствие.
Ответчик Маадыр-оол С.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен лично судебной повесткой, направил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.
В связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. ч. 1,2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
Согласно ч.1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Согласно ч.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 19 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Маадыр-оолом С.Д. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с доступным лимитом 30000,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 10,00% годовых, срок возврата кредита – до востребования, погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет.
Договор заключен путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19 июня 2017 года.
Из выписки по счету Маадыр-оола С.Д. за период с 19 июня 2017 года 24 февраля 2025 года следует, что со счета неоднократно производились операции по выдаче кредита, последняя выдача кредита в размере 1000 рублей была 20 января 2018 года.
В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от 7 апреля 2025 года, правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», о чем 14 февраля 2022 года в ЕГРЮЛ внесена запись.
Определением мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Маадыр-оола С.Д. задолженности по кредитному договору №(№) от 19.06.2017 в размере 57 667,91 рублей.
Согласно расчету истца по состоянию на 24 февраля 2025 года задолженность ответчика составляет 57667,91 рублей, в том числе пени 27671,86 рублей, просроченная ссудная задолженность 29996,05 рублей.
Таким образом, банк правомерно воспользовался своим правом требования взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку у Маадыр-оола С.Д. образовалась задолженность по просроченной ссудной задолженности и комиссиям перед истцом в сумме 57667,91 руб. в связи с ненадлежащим выполнением условий кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов, указанная задолженность по настоящее время не погашена, сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено о том, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из истребованного судом материала по гражданскому делу № следует, что заявление ПАО Совкомбанк о выдаче судебного приказа о взыскании с Маадыр-оола С.Д. задолженности по кредитному договору направлено мировому судье судебного участка <адрес> Республики Тыва 16 декабря 2024 года (почтовый конверт).
27 декабря 2024 года мировым судьёй судебного участка <адрес> Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с Маадыр-оола С.Д. в пользу ПАО Совкомбанк задолженности по кредитному договору №(№) от 19.06.2017г. в размере 57 667,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб.
Данный судебный приказ отменен определением от 24 января 2025 года в связи с поступившим от Маадыр-оола С.Д. возражением.
С исковым заявлением по настоящему делу ПАО Совкомбанк обратилось в суд 1 ноября 2025 года, направив его электронно.
С учетом изложенного, поскольку истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 16 декабря 2024 года, судебный приказ отменен 24 января 2025 года, то срок исковой давности в этот период (1 месяц 8 дней) не течет.
Иск по настоящему гражданскому делу предъявлен 1 ноября 2025 года, по истечении шести месяцев со дня отмены вышеуказанного судебного приказа.
Следовательно, трехлетний период срока исковой давности в данном случае следует исчислить с 24 сентября 2022 года (01.11.2025 г. – 3 года – 1 мес. 8 дн.), в связи с чем по тем платам кредита, которые подлежали осуществлению до этой даты, срок исковой давности пропущен.
Как следует из расчета задолженности, кредитная задолженность, которую просит взыскать истец, образовалась по состоянию на: 27.06.2019г. - ссудная задолженность; 12.02.2022г. – иные комиссии.
Ссылка ПАО Совкомбанк в иске на то, что взыскиваемая задолженность образовалась по состоянию на 24.02.2025 г., направлена на избежание последствий пропуска срока исковой давности.
При заключении договора стороны установили: погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее – МОП) на Текущий банковский счет (далее – ТБС) Заемщика. Платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения.
Как указывалось выше, согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).
Таким образом, о нарушении своего права по каждому ежемесячному платежу, который установлен договором, банку стало известно со дня, когда Маадыр-оол С.Д. не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж – как следует из расчета задолженности, последнее гашение задолженности по просроченному основному долгу в размере 899,10 рублей произведено 18.01.2018г., следовательно о нарушении своего права Банку стало известно в феврале 2018 года.
При таких обстоятельствах в данном случае трехлетний срок исковой давности полностью истек в феврале 2021 года, то есть еще до подачи ПАО Совкомбанк заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и уступки требований по кредитному договору истцу (13.02.2022г.), а иск подан ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, поскольку истцом срок исковой давности пропущен, то в удовлетворении иска ПАО Совкомбанк к Маадыр-оолу С.Д. следует отказать полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маадыр-оолу С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва.
Мотивированное решение будет изготовлено в течение 10 дней.
Председательствующий У.Э. Отук-оол
Мотивированное решение изготовлено 5 декабря 2025 года.