ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 октября 2026 года село Чаа-Холь
Чаа-Хольский районный суд в составе председательствующего судьи Бады Н.Д., при секретаре Монгуш У-С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ААА о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ААА заключен кредитный договор ###-НКЛ, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 867 910 рублей под 8 % годовых сроком на 360 месяцев. Согласно п.18 индивидуальных условий кредитования выдача кредита осуществляется несколькими частями: ДД.ММ.ГГГГ- 490 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1094 477, 50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 970 059, 50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 313 373 руб. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно жилого дома по адресу: *******, площадью 142,9 кв.м. с кадастровым номером ### и земельного участка по этому же адресу с кадастровым номером ###. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ААА предоставлен залог приобретаемого имущества, а именно вышеуказанных дома и земельного участка. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 6 981 000 руб. Обязательства по погашению кредита ответчиком ААА надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 5 039 838, 40 руб. Поскольку ответчик ААА не исполняет свои обязательства, банк считает, что со стороны ответчика ААА допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.
Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ###-НКЛ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ААА задолженность по кредитному договору ###-НКЛ в размере 5 039 838, 40 руб., в том числе просроченный основной долг - 4 807 266,38 руб., просроченные проценты - 218 821,35 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 640,96 руб., неустойка за просроченные проценты - 12 109,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 278, 87 руб.; обратить взыскание на предмет залога жилой дом с кадастровым номером ### и земельный участок с кадастровым номером ###, по адресу: *******, установив начальную продажную стоимость имущества равной 5 584 800 руб., порядок реализации – путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ААА в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не подавал.
Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему
Согласно п.1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ААА заключен кредитный договор ###-НКЛ, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 867 910 рублей под 8 % годовых сроком на 360 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилого дома площадью 142,9 кв.м. с кадастровым номером ###, и земельного участка площадью 1000+/-11 кв.м с кадастровым номером ###, расположенных по адресу: *******.
Согласно п. 13 кредитного договора ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом составляет 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п. 11 кредитного договора).
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен залог приобретаемого имущества, а именно: жилого дома площадью 142,9 кв.м. с кадастровым номером ###, и земельного участка площадью 1000+/-11 кв.м с кадастровым номером ### по адресу: *******.
Согласно выпискам из ЕГРН правообладателем дома с кадастровым номером ### и земельного участка с кадастровым номером ###, по адресу: *******, является ААА. Обременение в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению займа исполнило надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, согласно которой на счет ААА ДД.ММ.ГГГГ перечислено 4 867 910 рублей.
Однако ответчик условия кредитного договора не исполнил, возврат суммы кредита и процентов не произвел, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 039 838, 40 руб., из них: основной долг - 4 807 266,38 руб., просроченные проценты - 218 821,35 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 640,96 руб., неустойка за просроченные проценты - 12 109,71 руб.
Поскольку доказательств оплаты указанной задолженности не представлено, расчет не оспорен, то требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Таким образом, с заемщика ААА в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать задолженность по кредитному договору. Суд отмечает, что расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.
Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6981000 рублей, в том числе: жилой дом – 6841000 рублей, земельный участок – 140 000 рублей.
Банк просит обратить взыскание на предмет залога – дом и земельный участок.
В ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Федерального закона);
- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона.
В связи со значительной суммой долга и длительным периодом просрочки имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Залоговую стоимость переданного в залог имущества определяется как 80% от рыночной стоимости. Таким образом, залоговую стоимость следует исчислять как 80% от стоимости, установленной в отчете об оценке, то есть в данном случае – 80% х 6 891 000 руб. = 5 584 800 руб.
Поскольку ответчиком ААА возражений о залоговой стоимости объекта недвижимости не представлено, то суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта в размере 5 584 800 руб. и определяет способ реализации данного объекта – с публичных торгов.
В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования в случае, указанном в п.4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно), расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).
Как следует из материалов дела, истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в адрес ответчика ААА, на которое ответ Банком не был получен.
Таким образом, учитывая неоднократность допущенных заемщиком просрочек платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком ААА, подлежит расторжению ввиду существенного нарушения ответчиком его условий.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Истцом ПАО Сбербанк оплачено 99 278,87 руб. государственной пошлины по п/п от ДД.ММ.ГГГГ ###, из них 20 000 руб. за рассмотрение требования о расторжении договора, 20 000 руб. за рассмотрение требования об обращении взыскания на заложенное имущество, 59 278,87 руб. за рассмотрение требования о взыскании задолженности.
В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 278,87 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ААА о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ААА (паспорт ###, выдан <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ###-НКЛ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 039 838,40 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 278, 87 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ААА, а именно жилой дом с кадастровым номером ### и земельный участок с кадастровыми номерами ###, расположенные по адресу: *******, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества равной 5 584 800 рублей.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ###-НКЛ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ААА.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Н.Д. Бады
Мотивированное заочное решение изготовлено 16 октября 2026 года