РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 сентября 2026 года г.Шагонар
Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ойдупаа А-А.А., при секретаре Савый А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Байырмаа Э.Н., Гарантийному фонду Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Бегзикею Б-Б.Б., Байырмаа Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал на то, что между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Бегзикеем Б-Б.Б. заключён кредитный договор № от 17 октября 2024 года путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым, заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № лимит кредитной линии составляет 15 000 000 рублей, цель кредита: закуп товара/материалов оплата аренды/налогов/прочей текучей задолженности. По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование кредитом в размере 28,13 процентов годовых. В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору с Байырмаа Э.Н. заключен договор поручительства № от 17.10.2024 года, который по условиям договора полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и расходов банка по взысканию долга. Кредитный договор № от 17 октября 2024 года подписан сторонами в день подписания заявления, по форме Банка на бумажном носителе. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика. Поскольку ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли надлежащим образом, на 5 мая 2025 года образовалась просроченная задолженность в общей сумме 15 244 984,36 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 14 544 828,58 рублей, просроченные проценты за кредит – 670 823,38 рублей, неустойка за просрочку кредиты – 17 724,68 рублей, неустойка за просрочку процентов – 11 607,72 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётам задолженности. 22 марта 2025 года по заявлению Бегзикея Б-Б.Б. в Управлении Федеральной налоговой службы по Республике Тыва, деятельность в качестве индивидуального предпринимателя Бегзикея Б-Б.Б. – прекращена. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Бегзикея Б-Б.Б., Байырмаа Э.Н. задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2024 года по состоянию на 6 мая 2024 года в общей сумме 15 244 984,36 рублей, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 105 357,45 рублей.
Определением суда от 10 октября 2025 года в качестве соответчика привлечен Гарантийный фонд Республики Тыва
Определением суда от 8 декабря 2025 года в отношении Бегзикея Б-Б.Б. исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов и неустойки, оставлено без рассмотрения.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела без участия.
Ответчик Байырмаа Э.Н., представитель ответчика Гарантийного фонда Республики Тыва в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения, извещены надлежащим образом.
На основании ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело без участия надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункта 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Как следует из материалов дела и установлено судом 17 октября 2024 года между ПАО «Сбербанк» и индивидуальным предпринимателем Бегзикей Б-Б.Б. был заключён кредитный договор № на сумму 15 000 000 рублей, на срок 36 месяцев. По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование кредитом в размере 28,13 процентов годовых.
В обеспечение исполнения заёмщиком своих обязательств по договору кредита, 17 октября 2024 года Байырмаа Э.Н. на основании заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства, заключил договор поручительства с ПАО «Сбербанк» №П01, по условиям которого Байырмаа Э.Н. обязался отвечать перед банком за исполнение должником (ИП Бегзикей Б-Б.Б.) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Согласно п.2 указанного договора поручительства обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно: сумма кредита (сумма лимита кредитной линии) 15000000 рублей, срок полного погашения задолженности по Основному договору: по истечении 36 мес. с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям Основного договора. В соответствии Индивидуальными условиями договора поручительства поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП Бегзикей Б-Б.Б. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заёмщиков № от 17 октября 2024 года, заключённому между банком и заёмщиком. Согласно п. 2.7 договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действует с даты подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.
Неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 17.10.2024 с Гарантийным фондом Республики Тыва. Согласно п.п.1 договора поручительства № следует, что поручитель за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 17.10.2024 заключенному межу ПАО «Сбербанк» и ИП Бегзикей Б-Б.Б., согласно п.1.2 ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере 7 500 000 руб., что составляет 50 % от суммы кредита. В рамках настоящего Договора поручитель отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга (суммы кредита) по Кредитному договору, в том числе, в случае досрочного истребования задолженности Банком в соответствии с условиями Кредитного договора (п.1.3 договора поручительства).
В соответствии с п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 общих условий договора поручительства №1 (по состоянию на 20.11.2023г.), поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора, и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в заявлении. Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником обязательств по возврату суммы полученного по основному договору/неосновательного обогащения (в размере суммы кредита по основному договору) и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Согласно п. 3.1 Общих условий договора поручительства (далее – договора поручительства) №1 поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.
В силу ст. 813 ГК РФ, п. 4.2 кредитного договора, п. 4.2 договора поручительства кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По общему правилу, установленному ст.363 ГК РФ, поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором. Это означает, что кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника, так и от поручителя в полном объёме (включая основной долг, проценты, судебные издержки и другие убытки). Наступления срока исполнения обязательства для поручителя: введения процедуры банкротства в отношении основного должника признается наступлением срока исполнения обязательства для поручителя, даже если у самого должника просрочек платежей нет.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и основной должник, включая: основную сумму долга; проценты за пользование кредитом; неустойка (штрафы, пени), если они предусмотрены договором; судебные издержки и другие убытки кредитора. При этом проценты и неустойка продолжают начисляться на сумму долга поручителя вплоть до дня введения первой процедуры банкротства в отношении самого поручителя, если такое произойдёт.
В соответствии с положениями статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (пункт 1). Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство (пункт 4). Пунктом 6 той же статьи установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
Договор поручительства должен быть заключён в соответствии с требованиями законодательства и не прекращён на момент предъявления требований. Кредитор должен успеть предъявить требование к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника.
Введение процедуры банкротства в отношении основного должника признается наступлением срока исполнения обязательства для поручителя, даже если у самого должника просрочек платежей не было. С этого момента кредитор получает право предъявить требование к поручителю.
Банкротство основного должника не прекращает обязательств поручителя автоматически. Поручительство продолжает действовать, если кредитор предъявил требование к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника.
Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита в размере 15 000 000 рублей, что подтверждается распоряжением на перечисление кредита по реквизитам № (т. 1, л.д. 42).
Поскольку ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, на 5 мая 2025 года образовалась просроченная задолженность в общей сумме 15 244 984,36 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 14 544 828,58 рублей, просроченные проценты за кредит – 670 823,38 рублей, неустойка за просрочку кредиты – 17 724,68 рублей, неустойка за просрочку процентов – 11 607,72 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётам задолженности.
04 апреля 2025 года поручителю Байырмаа Э.Н. от ПАО Сбербанк направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Имеется отчет об отслеживании, в котором имеются сведения о неудачной попытке вручения 11.04.2026г.
04 апреля 2025 года заемщику ИП Бегзикей Б-Б.Б. от ПАО Сбербанк направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Решением Арбитражного суда Республики Тыва от 23 июня 2025 года Бегзикей Б-Б.Б. признан несостоятельным (банкротом). Введена процедура реализации имущества гражданина до 19 декабря 2025г.
Истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, то есть в отношении основного должника Бегзикея Б-Б.Б. начата процедура банкротства, таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов по кредиту с поручителя обоснованно и подлежит удовлетворению.
Согласно условиям кредитного договора и договора поручительства заемщик и поручитель приняли на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму кредита и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором и они исполняют условия данного договора.
Таким образом, поскольку установлено, что кредит был получен заёмщиком, однако, ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, требование истца о взыскании задолженности по кредиту, расходы по уплаченной государственной пошлине, с ответчика – поручителя Байырмаа Э.Н. подлежит удовлетворению.
Оснований для освобождения ответчика Байырмаа Э.Н. от обязательств по погашению задолженности по кредиту, не имеется.
Согласно пункту 1.2 договора поручительства №П02 от 17.10.2024 года ответственность Гарантийного фонда Республики Тыва перед банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере 7 500 000 рублей. Договор поручительства заключен на 1095 календарных дня и прекращает свое действие по истечении ста двадцати календарных дней, начиная с даты окончания действия Кредитного договора, т.е. «14» февраля 2028 г.
Согласно решению Арбитражного Суда Республики Тыва от 22 мая 2026 года (оставленным без изменения Третьим Арбитражным Апелляционным Судом от 12 августа 2026 года) по делу №№ исковые требования ПАО «Сбербанк» к Гарантийному фонду Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С Гарантийного фонда Республики Тыва в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность пол кредитному договору от 17.10.2024 № в размере 7 272 414,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 906,90 руб., а также взыскана в доход федерального бюджета государственная пошлина в размере 168 265,1 руб.
Пунктом 2 статьи 13 ГПК РФ предусмотрено, что вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о том, что вступившее в законную силу решение суда, является обязательным для исполнения его сторонами по данному делу.
Таким образом, поскольку в отношении ответчика Гарантийного фонда Республики Тыва имеется вступившее в законную силу решение Арбитражного суда Республики Тыва, то по данному делу они подлежат исключению из числа ответчиков, то с ответчика Байырмаа Э.Н. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию оставшаяся часть задолженности по кредитному договору в размере 7 972 570,07 руб., учитывая, что поручительство продолжает действовать, так как кредитор предъявил требование к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника.
В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 79 808 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Байырмаа Э.Н., Гарантийному фонду Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Байырмаа Э.Н. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 17 октября 2024 года в сумме 7 972 570 рублей 07 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 79 808 руб.
В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Гарантийному фонду, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы. Мотивированное решение будет изготовлено в течение десяти рабочих дней.
Председательствующий А-А.А. Ойдупаа
Мотивированное решение изготовлено - 28 сентября 2026 года.