Заочное решение
Именем Российской Федерации
5 февраля 2026 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Крашкауцкой М.В., при секретаре Лобановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Т-Страхование» к Садотенко Н. А. о признании договора коллективного страхования недействительным,
Установил:
Истец АО «Т-Страхование» обратился в суд с исковым заявлением к Садотенко Н.А. о признании договора коллективного страхования недействительным, мотивируя свои требования тем, что между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-1064 коллективного страхования заёмщиков банка 3.0 от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора № КД-1064 Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. Садотенко Н.А. и АО «Т-Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Садотенко Н.А. кредит, а последняя в свою очередь обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявки на оформление кредита. Таким образом, Садотенко Н.А. ДД.ММ.ГГГГ была подключена к Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в рамках договора № КД-1064 на основании «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0». ДД.ММ.ГГГГ Садотенко Н.А. обратилась к истцу с заявлением на получение страховой выплаты. Согласно представленным документам ДД.ММ.ГГГГ Садотенко Н.А. была установлена 2 группа инвалидности. Как следует из предоставленного протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина № ППМСЭ-325-000257973 от 01.08.2025, выданного ФКУ «ГБ МСЭ по Красноярскому краю» Минтруда России (Бюро № 23), Садотенко Н.А. установлена инвалидность 2 группы по основному заболеванию: «Последствия инфаркта мозга. Повторный ишемический инсульт (1-й от ДД.ММ.ГГГГ) в бассейне ПСМА 07.05.2025». Таким образом, при включении в программу страхования 3.0 Садотенко Н.А. ввела АО «Т-Страхование» в заблуждение, истец полагал, что заемщик указал верную информацию о состоянии своего здоровья, что имело существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. В связи с чем, истец просит признать договор № КД-1064 коллективного страхования заёмщиков банка 3.0 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование» в отношении застрахованного лица Садотенко Н.А. недействительным, взыскать госпошлину в размере 20 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Т-Страхование» не явился, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Садотенко Н.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Т-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом.
Неполучение ответчиком судебного извещения суд приравнивает к отказу адресата от принятия судебной корреспонденции, и, принимая во внимание положения ст. 20 ГК РФ, согласно ст. 117 ГПК РФ признает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, просившего суд рассматривать дело в его отсутствии, и в отсутствие представителя третьего лица, в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив письменные материалы дела, полагает исковые требования удовлетворить в полном объеме, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса (п.6).
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-1064 коллективного страхования заёмщиков банка 3.0. В рамках заключенного договора № КД-1064 АО «Т-Банк» является страхователем, а клиенты АО «Т-Банк», согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.
Садотенко Н.А. и АО «Т-Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора АО «Т-Банк» предоставил Садотенко Н.А. кредит в размере 1 133 000 рублей под 26,9% годовых на 180 месяцев, а Садотенко Н.А. в свою очередь обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику в размере 29 670 рублей.
Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявки на оформление кредита. Своей подписью в заявке Садотенко Н.А. подтверждает получение и ознакомление с памяткой и ключевым информационным документом (КИД) по Программе страхования 3.0.
Условия страхования 3.0. находятся в тексте УКБО на страницах 59-63.
Согласно п. 1.3 Условий страхования 3.0, Застрахованные лица - дееспособные физические лица, заключившие со Страхователем Кредитный договор, подтвердившие свое согласие на включение в Программу страхования на условиях, предусмотренных для данной категории физических лиц, и которые на дату первичного подключения к программе страхования:
- не являются инвалидами 1, 2 группы и не имеют действующего направления на медико-социальную экспертизу;
- не имеют и не имели в прошлом следующих заболеваний: туберкулеза; гепатита В; гепатита С; болезни, вызванной вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ); злокачественного новообразования; сахарного диабета; психического расстройства; расстройства поведения; болезни, характеризующейся повышенным кровяным давлением; сердечно-сосудистого заболевания; цирроза печени.
Как указано в п. 1.9 Условий страхования 3.0, дата первичного подключения к Программе страхования - дата первого подключения к Программе страхования. Факт и дата подключения к Программе страхования Застрахованного лица фиксируется в Заявлении-Анкете и/или Заявке, подаваемой Застрахованным лицом Страхователю в целях заключения Кредитного договора, и/или иным способом, установленным Сторонами.
Таким образом, Садотенко Н.А. ДД.ММ.ГГГГ (дата подписания Заявления-Анкеты и Заявки) была подключена к Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в рамках договора № КД-1064 на основании «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0».
ДД.ММ.ГГГГ Садотенко Н.А. обратилась к АО «Т-Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Т-Страхование» дало ответ на заявление Садотенко Н.А. на получение страховой выплаты, согласно которому указало, что при заключении договора страхования Садотенко Н.А. не сообщила об имевшемся заболевании, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.
Согласно представленным документам ДД.ММ.ГГГГ Садотенко Н.А. была установлена 2 группа инвалидности.
Как следует из предоставленного протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина № ППМСЭ-325-000257973 от 01.08.2025, выданного ФКУ «ГБ МСЭ по Красноярскому краю» Минтруда России (Бюро №23), Садотенко Н.А. установлена инвалидность 2 группы по основному заболеванию: «Последствия инфаркта мозга. Повторный ишемический инсульт (1-й от ДД.ММ.ГГГГ) в бассейне ПСМА 07.05.2025».
Согласно Заявке на оформление кредита Садотенко Н.А. была впервые подключена к Программе страхования ДД.ММ.ГГГГ.
Подписывая Заявку на оформление кредита от ДД.ММ.ГГГГ Садотенко Н.А. дала свое согласие на участие в Программе страхования, а также подтвердила, что подключаясь к участию в программе страхования, на дату первичного включения в Программу страхования не является инвалидом 1, 2 группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имела в прошлом следующих заболеваний: туберкулеза; гепатита В; гепатита С; болезни, вызванной вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ); злокачественного новообразования; сахарного диабета; психического расстройства; расстройства поведения; болезни, характеризующейся повышенным кровяным давлением; сердечно-сосудистого заболевания; цирроза печени.
Поскольку из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина № ППМСЭ-325-000257973 от 01.08.2025, выданного ФКУ «ГБ МСЭ по Красноярскому краю» Минтруда России (Бюро № 23), следует, что заболевание, приведшее к установлению инвалидности, было установлено в 2018 году, то на дату подписания Заявления-анкеты и Заявки у Садотенко Н.А. был установлен диагноз: «Ишемический инсульт в ЛСМА неуточненного генеза от 15.09.2018».
Разрешая требования АО «Т-Страхование» о признании договора страхования недействительным суд учитывая установленные обстоятельства дела, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведёнными правовыми нормами приходит к выводу, что заявленные требования являются законными и обоснованными.
При этом, суд исходит из того, что при заключении договора страхования Садотенко Н.А. заведомо не были сообщены обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Садотенко Н.А. умолчала о наличии у неё диагноза: «Ишемический инсульт в ЛСМА неуточненного генеза от 15.09.2018», о чём ей было известно. В случае сообщения Садотенко Н.А. о наличии у неё заболевания, страхователь имел бы возможность принять меры для дополнительной проверки указанных застрахованным лицом сведений и получения полной информации о состоянии её здоровья, проведения обследования. Кроме того, у страховщика была бы возможность оценить страховые риски и определить вероятность их наступления, и при указанных обстоятельствах либо увеличить размер страховой премии либо вовсе отказать Садотенко Н.А. в заключении договора страхования.
В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Из анализа приведенной нормы права следует, что заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.
Сведений о том, что страховщик знал или должен был знать о недостоверности сообщенных страхователем сведений, материалы дела не содержат.
При изложенных обстоятельствах, суд находит обоснованными требования АО «Т-Страхование» о признании договора КД-1064 коллективного страхования заёмщиков банка 3.0 от 05.06.2018 заключенного между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование» в отношении застрахованного лица Садотенко Н.А. недействительным.
При подаче иска истец не просил применить последствия недействительности сделки, в связи с чем, судом в порядке подготовки этот вопрос поставлен на обсуждение, истцом представлены сведения о размере уплаченной страховой премии.
В связи с чем, подлежит возврату сумма страховой премии, уплаченной с момента заключения с 20.06.2024 по 29.01.2026 в размере 71 982 рубля.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 20 000 рублей в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования АО «Т-Страхование» к Садотенко Н. А. о признании договора коллективного страхования недействительным удовлетворить.
Признать договор № КД-1064 коллективного страхования заёмщиков банка 3.0 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование» в отношении застрахованного лица Садотенко Н. А. недействительным.
Взыскать с Садотенко Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт гражданина РФ серии 0418 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 240-010) в пользу АО «Т-Страхование» (ИНН 7704082517, ОГРН 1027739031540) расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 рублей.
Взыскать с АО «Т-Страхование» (ОГРН 1027739031540) в пользу Садотенко Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт гражданина РФ серии 0418 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 240-010) сумму страховой премии, уплаченной с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 71 982 рубля.
Ответчик Садотенко Н.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии мотивированного заочного решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: - М.В. Крашкауцкая
Мотивированное решение составлено 19 февраля 2026 года.