РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 февраля 2026 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Шмаленюка Я.С., при секретаре ФИО6, помощник судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее - ООО ПКО «Нэйва») обратилось в суд с вышеназванным иском.
В обоснование исковых требований указано, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №-КЛ) был заключен договор об уступке прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору (договору кредитной карты) № о ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом было заключено дополнительное соглашение № к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу, а истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования.
Как следует из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, номер и дата кредитного договора присвоены программой Банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе Банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты.
Таким образом, банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в приложении к договору цессии кредитным договорам.
В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 77 000 рублей.
В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
После заключения договора цессии Банк направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в приложении № к договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем задолженность по кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 71 837,86 рублей, проценты просроченные – 214 820, 42 рублей. Итого общая задолженность – 286 658, 28 рублей.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №-Р-137890, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 286 658,28 рублей, в том числе: 71 837, 86 рублей - основной долг, 214 820, 42 рублей - проценты. Кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 599,75 рублей, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (суммы основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнил анкету на получение международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» с лимитом овердрафта 100 000 рублей.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на получение международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» с лимитом овердрафта 63 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику был открыт текущий счет в ОАО «Промсвязьбанк», а также выдана банковская карта ОАО «Промсвязьбанк».
Подписав анкету-заявление, ФИО2 согласился с тем, что анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами, Сборником значений полной стоимости кредита по карте и Подтверждением являются составными частями договора о выпуске и обслуживании банковской карты.
Также в ходе рассмотрения дела было установлено, что заемщиком ФИО2 использовались предоставленные кредитные денежные средства по банковской карте, однако вследствие ненадлежащего исполнения обязательств образовалась задолженность.
Применительно к статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации анкета-заявление на получение кредита является адресованным банку предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение заемщика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.
Таким образом, суд полагает, что договор между ФИО2 и ОАО «Промсвязьбанк» заключен в надлежащей форме.
Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам, установленным статьями 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №-КЛ) был заключен договор об уступке прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам- физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору (договору кредитной карты) № о ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом было заключено дополнительное соглашение № к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу, а истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования.
Таким образом, права требования по договору карты №-Р-137890 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 перешли к ООО ПКО «Нэйва».
После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в приложении № к договору цессии.
Из анализа положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяемой к правоотношениям по кредиту, следует, что кредитное обязательство предполагает обязанность кредитной организации предоставить заемщику денежные средства на условиях возвратности и платности, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Поводом для обращения ООО ПКО «Нэйва» с данным иском явилось ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по погашению кредитного долга, перешедшего к нему по договору уступки прав требований.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ответчика составляет 286 658,28 рублей, из которых: 71 837, 86 рублей - сумма просроченного основного долга, 214 820, 42 рублей - сумма процентов.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о пропуске ООО «Нэйва» срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По правилам статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого прав.
В соответствии с положениям пункта 4 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
В силу правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Из представленного ПАО «Промсвязьбанк» на запрос суда кредитного досье следует, что ФИО2 обратился с заявлением на оформление международной банковской карты «Промсвязьбанк» с лимитом овердрафта в размере 63 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыт лимит овердрафта в размере 63 000 рублей сроком 10 лет.
Кроме того, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на переоформление банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», подтверждением о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» установлен лимит овердрафта в размере 80 000 рублей с ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с нарушением условий договора ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» выставило заемщику требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответу ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ операции на счете № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не производились, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору №-Р-137890 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 380, 66 руб. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с возражениями ответчика.
В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 1 год, 10 месяцев и 7 дней после отмены судебного приказа.
Таким образом, принимая во внимание, что в соответствии с условиями договора платежи осуществлялось минимальными ежемесячными платежами, выдача кредита по договору состоялась ДД.ММ.ГГГГ, согласно распоряжения № срок предоставления овердрафта составляет 10 лет, с учетом обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, его отменой ДД.ММ.ГГГГ и приостановления течения срока исковой давности в этот период, а также предъявления настоящего иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности о взыскании задолженности, образовавшейся за период до ДД.ММ.ГГГГ пропущен.
При таких обстоятельствах истец имеет право требования взыскания задолженности с ответчика по платежам возникших с ДД.ММ.ГГГГ, между тем, учитывая дату предоставления кредита, отсутствие сведений по осуществлению операций по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок предоставления лимита овердрафта (10 лет), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, который начал течь с момента окончания срока предоставления овердрафта с учетом последней даты выдачи кредита по кредитной карте.
В представленном истцом расчете задолженности не указан период, за который образовалась задолженность по основному долгу и задолженность по процентам, расчет начинается с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, исходя из анализа представленных документов, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (окончание срока предоставления лимита овердрафта), таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии пунктом 15 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности с ФИО2 удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий /подпись/ Шмаленюк Я.С.
Копия верна
Подлинник подшит в деле №
Судья Шмаленюк Я.С.
Секретарь ФИО6