ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 февраля 2026 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Шмаленюка Я.С., при секретаре Чертовиковой В.В., помощник судьи Васильева Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, в соответствии с которым просит:
расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;
взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 530 262, 38 руб., в том числе, 159 701, 20 руб. – просроченные проценты, 2 368 052, 42 руб. – просроченный основной долг, 38,64 – неустойка за просроченный основной долг, 2 470, 12 руб. – неустойка за просроченные проценты;
обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности ФИО2: земельный участок, площадью 896 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – дачи, расположенный по адресу: ФИО1, <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 486 900 руб. путем реализации с публичных торгов;
взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 303 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 2 395 000 руб. на срок 360 месяцев под 16,5% годовых.
Пунктом 18 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, в соответствии с которым выдача кредита производится путем зачисления на счет № в день подписания Индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1. Общих условий кредитования.
В силу пункта 7 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком в количестве 360 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата: 31 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 11 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору: поручительство гражданина Российской Федерации ФИО3 В.Е., в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 22 Договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Договора.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является индивидуальное строительство жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является земельный участок, площадью 896 кв.м, кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – дачи, расположенный по адресу: ФИО1, <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на счет № были зачислены денежные средства в размере 2 395 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ за номером № произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона данного земельного участка сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Основанием регистрации перехода права собственности и ипотеки является договор ипотеки №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Ответчикам было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 530 262, 38 руб., в том числе, 159 701, 20 руб. – просроченные проценты, 2 368 052, 42 руб. – просроченный основной долг, 38,64 – неустойка за просроченный основной долг, 2 470, 12 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Пунктом 11 Кредитного договора залоговая стоимость квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, установлена в размере 90 % от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости данного земельного участка рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 541 000 руб., из чего следует, что начальная продажная цена должна быть установлена в размере 486 900 руб.
Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались посредством направления судебных повесток.
Суд в соответствие со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчиков по месту его регистрации, сведения о котором имеются в материалах дела.
Почтовые отправления, направленные ответчикам, возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте «договора»).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором указанного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).
Суд в соответствии с положениями статьи 167, 165.1, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу положений пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Строительство жилого дома». Сумма кредита – 2 395 000 руб., срок возврата кредита – 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 16,5% годовых; количество платежей – 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствие с графиком платежей. Платежная дата 31-го числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик представляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: поручительство гражданина Российской Федерации – ФИО3, залог (ипотеку) объекта недвижимости; после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, приобретаемого земельного участка, зарегистрирована ипотека в силу закона. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, рассчитанной банком.
В соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России», кроме того, поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение ФИО2 его обязательств полностью по всем условиям Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ за номером № произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона данного земельного участка сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Основанием регистрации перехода права собственности и ипотеки является договор ипотеки №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.
Цели использования – индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом, находящегося по адресу: <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом неустойка составляет 8,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Выдача кредита производится путем зачисления на счет № № (счет кредитования) в день подписания индивидуальных условий кредитования.
Из пункта 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов следует, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования.
В соответствии с пунктами 3.1, 3.3., 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком, созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком, созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
Согласно пункту 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичное требование поручителю, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как указано в справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита 2 395 00 рублей зачислены на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается движением основного долга и срочных процентов (приложение № к расчету задолженности).
В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В вышеизложенных документах содержатся все существенные условия договора.
Банк выполнил взятые на себя обязательства и перечислил денежные средства по договору. Факт предоставления ФИО2 денежных средств ответчиками не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено.
В нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносила несвоевременно и не в полном объеме. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, в материалы дела не представлено.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статьям 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с частью 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Пунктом 132 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 8,5 % годовых.
В соответствии с пунктом 2 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, положения пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО2, ФИО3 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указано, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 483 218, 51 рублей. В случае неисполнения требования Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 530 262, 38 рублей, из которых: 159 701,20 рублей – просроченные проценты, 2 368 052,42 рублей – просроченный основной долг, 38,64 рублей – неустойка за неисполнение условий договора, 2 470,12 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.
Ответчиками ФИО2, ФИО3 представленный банком расчет не оспорен, доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не представлены.
Таким образом, со ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию денежные средства в размере 2 530 262, 38 руб., в том числе, 159 701, 20 руб. – просроченные проценты, 2 368 052, 42 руб. – просроченный основной долг, 38,64 – неустойка за просроченный основной долг, 2 470, 12 руб. – неустойка за просроченные проценты,
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании изложенного суд полагает, что в данном случае не возврат суммы кредита в установленные сроки является существенным нарушением условий договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора.
Ответчиками меры по погашению долга по кредитному договору по настоящее время не приняты, ответ на претензию не дан. Доказательств иного ответчиками не предоставлено.
На основании изложенного, суд полагает, что требование истца о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ основано на законе.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствие с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.
Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (часть 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, части 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
В силу части 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно статье 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, задолженность до настоящего времени в полном объеме не погашена, соглашения об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке между сторонами не заключалось, в связи с чем требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.
Из представленных выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на земельный участок площадью 896 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – дачи, расположенный по адресу: ФИО1, <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>. Ограничение прав и обременение объектов недвижимости: ипотека от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России».
Оснований, предусмотренных частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.
В силу статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержателю предоставлено право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.
В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно отчету об оценке, составленному ООО «Лаборатория финансовых исследований», № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ФИО1, <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>, составляет 541 000 рублей.
Таким образом, суд принимает стоимость заложенного имущества, установив его начальную продажную стоимость при реализации с публичных торгов в размере 486 900 рублей, что составляет 90 % рыночной стоимости. Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся другие признанные судом необходимыми расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 80 303 руб., которая соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что со ФИО5, ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 80 303 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд <адрес>
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик).
Взыскать солидарно со ФИО2 (паспорт серии № №), ФИО3 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН № ИНН №) денежные средства в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 530 262, 38 руб., в том числе, 159 701, 20 руб. – просроченные проценты, 2 368 052, 42 руб. – просроченный основной долг, 38,64 – неустойка за просроченный основной долг, 2 470, 12 руб. – неустойка за просроченные проценты, в счет расходов по уплате государственной пошлины – 80 303 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности ФИО2: земельный участок площадью 896 кв.м, кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – дачи, расположенный по адресу: ФИО1, <адрес>, окр. д. Новомихайловка, мкр. Зеленая долина, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 486 900 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме принято 06.02.2026.
Председательствующий /подпись/ Шмаленюк Я.С.
Копия верна
Подлинник подшит в деле № 2-488/2026
Судья Шмаленюк Я.С.
Секретарь Чертовикова В.В.