РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2026 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Косилова Е.В., при секретаре Клепиковой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210 443 рубля 14 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 313 рублей 29 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 138 000 рублей сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. В период пользования кредитом заемщиком обязанности по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 210 443 рубля 14 копеек, в том числе просроченные проценты – 71 314 рублей 28 копеек, просроченная ссудная задолженность – 134 895 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 433 рубля 23 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 рублей 78копеек, неустойка на просроченную ссуду – 167 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1847 рублей 39 копеек, иные комиссии – 1770 рублей. До настоящего момент задолженность не погашена.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО6 на надлежащего – ФИО1.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Третьи лица ФИО7, ФИО8, ФИО9 в лице законного представителя ФИО10, ФИО11 в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В п.1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении транша и перевод денежных средств между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО6 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 138 000 рублей 00 копеек под 17,9 годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита на безналичные операции в партнерской сети банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша, перевел на свой банковский счет заработную плату, пенсию в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении вышеуказанных условий в совокупности.
Договор о предоставлении кредита, основанный на заявлении-оферте ответчика и Общих условиях договора потребительского кредита, содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или стороннем банке и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования.
В силу п. 4.1. Общих условий договор потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, МОП нее менее 7094 рубля 00 копеек, дата оплаты МОП ежемесячно по 31 число каждого месяца включительно.
В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно выпискам по счетам заемщика, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, им допущены значительные нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.
Кредитором предъявлено требование ответчику о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. Указанное требование ответчиком не выполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 443 рубля 14 копеек.
Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным, иного расчета суду не представлено.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Обязанности по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 210 443 рубля 14 копеек, в том числе просроченные проценты – 71 314 рублей 28 копеек, просроченная ссудная задолженность – 134 895 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 433 рубля 23 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 рублей 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 167 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1847 рублей 39 копеек, иные комиссии – 1770 рублей.
Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Статьями 1111, 1112, 1141 и 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу п. 1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Смерть гражданина-должника, с учетом положений п.1 ст. 418 ГК РФ, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.
В соответствии со ст. ст. 218, 1111-1113 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с частью 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
На основании заявления ФИО1 о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа «<адрес>» заведено наследственное дело к имуществу ФИО6.
ФИО4, ФИО5 отказались от принятия наследства после смерти их сына ФИО6.
Заявлений о принятии наследства от иных наследников не поступало.
Согласно наследственному делу на дату смерти ФИО6 принадлежали: транспортное средство № рубля, земельный участок с кадастровым номером №, кадастровая стоимость 219 000 рублей, квартира с кадастровым номером №, кадастровая стоимость 3 752 213 рублей 47 копеек.
Учитывая, что общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, суд приходит к выводу, что наследник ФИО1 приняла обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, потому обязана выполнять обязательства по возврату задолженности наследодателя в пределах суммы наследственного имущества.
Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным. Иного расчета суду не представлено.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в сумме 210 443 рубля 14 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Ввиду удовлетворения исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 7 313 рубля 29 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№ в пользу ПАО «Совкомбанк» №) задолженность по кредитному договору № в сумме 210 443 рубля 14 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 313 рубля 29 копеек, всего 217 756 (двести семнадцать тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 43 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.
Председательствующий Е.В. Косилова
Решение суда в окончательной форме принято 27.02.2026г.