РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2026 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Косиловой Е.В., при секретаре Клепиковой С.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к сельской администрации Огневского сельского поселения о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10221,60 руб., судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 4 000 руб., обосновывая свои требования тем, что между истцом и ФИО3 заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании которого банк выдал кредит заемщику в сумме 66 500 руб. под 8,5 % годовых, со сроком возврата кредита – до 17.06.2024г. ФИО3 был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» на основании его заявления на присоединение к Программе страхования от 17.02.2021г. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно письму АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», заболевание, явившееся причиной смерти ФИО3, диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования. Заявленное событие не является страховым случаем, правовых оснований для производства страховой выплаты не имеется. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 17.02.2021г. в размере 10221,60 рублей не погашена.
Определениями судьи от 11.02.2026г. ненадлежащий ответчик замен надлежащим - ФИО1.
В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще.
Третьи лица нотариус нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО4, представитель АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся надлежаще извещенных участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании которого банк выдал кредит ответчику в сумме 66 500 рублей под 8.51 % годовых, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученные денежные суммы в установленные договором сроки и уплатить на них проценты.
Согласно п. 3.1 Правил кредитования кредитные средства предоставляются в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на счет заемщика.
В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на задолженности (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования).
В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.
На основании п. 6.1 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в Соглашении.
В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, а также расторжения договора, в случае неисполнения и или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.
Истец выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставил заемщику кредит в сумме 66500 рублей 00 копеек по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается банковским ордером № от 17.02.2021г. Стороной истца факт получения заемщиком кредита не оспаривается.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдел ЗАГС <адрес>, заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ
В исковом заявлении истец указывает, что заемщик ФИО3 был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», на основании его заявления на присоединение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ На обращение истца о страховой выплате в связи со смертью ФИО3 в указанной выплате ему было отказано, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти ФИО3, диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования. Поскольку заявленное событие не является страховым случаем, у страховой компании не имелось правовых оснований для производства страховой выплаты.
В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании которого банк выдал кредит ответчику в сумме 65 500 руб..
Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» ФИО3 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитного продукта на основании заявления заемщика от 17.02.2021г. на присоединение к Программе страхования №, тем самым согласился с условиями страхования по договору страхования.
14.03.2024г. в адрес страховщика поступило заявление истца по договору страхования по факту смерти ФИО3, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» смерть ФИО3 наступила в результате цереброваскулярной болезни, при этом ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обращался в БУЗ «Усть-Коксинская РБ» за медицинской помощью по поводу данной болезни, ДД.ММ.ГГГГ перенес внутримозговое излияние, что подтверждается выпиской из амбулаторной карты. Поскольку цереброваскулярная болезнь была диагностирована и развивалась до присоединения застрахованного лица к Программе страхования и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховом случаем, у АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется правовых оснований для производства страховых выплат.
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Ответчик ФИО1 является дочерью заемщика ФИО3, что подтверждается соответствующей записью акта о рождении, составленной отделом ЗАГС <адрес>.
С целью всестороннего и полного исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, суд по ходатайству истца оказал содействие в истребовании доказательств, имеющих значение для рассмотрения дела.
Соглашением об определении долей от 14.12.202024г, установлено что ФИО5 является наследником после смерти ФИО1. Согласно свидетельству о праве на наследство ФИО1 наследует после смерти ФИО3: ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, ? доли общей собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.
Согласно сведениям администрации МО «<адрес>» договоры аренды земельных участков с ФИО3 не заключались.
По сообщению Министерства сельского хозяйства Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ № И-08-01-СХ-464, Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ООГИБДД ОИВД России по <адрес> транспортные средства, самоходные машины, другие виды техники, маломерные суда за ФИО3 на территории Республики Алтай не зарегистрированы.
Из сведений АО «Россельхозбанк» ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имел открытые счета в банке.
Как следует из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО4, следует, что наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, в том числе и его долги, приняла дочь ФИО1 (заявление от ДД.ММ.ГГГГ).
Свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли общей собственности земельного участка и ? доли общей собственности жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, выдано ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, наследник должника ФИО3 – дочь ФИО1 становится должником перед кредитором АО «Россельхозбанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, года, то есть на день смерти наследодателя, общая стоимость наследуемого имущества значительно превышает сумму задолженности по вышеуказанному договору кредитной карты.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, проверив расчет задолженности и полагая его верным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 суммы долга по договору кредитной карты в размере 10 221 рубль 60 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, которая в размере 40000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от 17.02.2021г. №, судебных расходов на уплату государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (№) задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 10221,60 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, итого в размере 14 221 (четырнадцать тысяч двести двадцать один) рубль 60 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.
Судья Е.В. Косилова
Решение суда в окончательной форме принято 12.03.2026г.