РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2026 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Косилова Е.В., при секретаре Клепиковой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 408 рублей 53 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключен кредитный договор № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и пароля в СМС-код, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 90 000 рублей, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер. В период пользования кредитом заемщиком обязанности по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 67 408,53 рублей - основной долг, 67391,15 – просроченная ссудная задолженность, 17,38 рублей – неустойка на просроченную ссуду. До настоящего момент задолженность не погашена.
Определением суда от 18.03.2026г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО7 на надлежащего – ФИО1.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Третьи лица ФИО8, ФИО9, ФИО10 в лице законного представителя ФИО11, ФИО12 в лице законного представителя ФИО1, представитель третьего лица АО «Совкомбанк-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на предоставление кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 90 000 рублей 00 копеек сроком на шестьдесят месяцев под 0,0001% годовых. 0% в течении льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода определяются Общими условиями.
Договор о предоставлении кредита, основанный на заявлении-оферте ответчика и Общих условиях договора потребительского кредита, содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или стороннем банке и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования.
В силу п. 4.1. Общих условий договор потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 60. Платеж рассчитывается банком ежемесячно, в дату соответствующей дате заключения договора. Размер указывается в выписке в личном кабинете заемщика.
В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно выпискам по счетам заемщика, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, им допущены значительные нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.
Кредитором предъявлено требование ответчику о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. Указанное требование ответчиком не выполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 391 рубля 15 копеек.
Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным, иного расчета суду не представлено.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Обязанности по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 67 391 рубля 15 копеек, в том числе просроченная задолженность – 67 408 рублей 53 копеек, просроченная ссудная задолженность – 67 391 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 17 рублей 38 копеек.
Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.
Статьями 1111, 1112, 1141 и 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.
В соответствии со ст. ст. 218, 1111-1113 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
На основании заявления ФИО1 о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа «<адрес>» заведено наследственное дело к имуществу ФИО7.
ФИО5, ФИО6 отказались от принятия наследства после смерти их сына ФИО7.
Заявлений о принятии наследства от иных наследников не поступало.
Согласно наследственному делу на дату смерти ФИО7 принадлежали: транспортное средство Nissan Murano, 2013 года выпуска, стоимость на дату смерти 1 452 954 рубля, земельный участок с кадастровым номером №, кадастровая стоимость 219 000 рублей, квартира с кадастровым номером №, кадастровая стоимость 3 752 213 рублей 47 копеек.
Учитывая, что общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, суд приходит к выводу, что наследник ФИО1 приняла обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, потому обязана выполнять обязательства по возврату задолженности наследодателя в пределах суммы наследственного имущества.
Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным. Иного расчета суду не представлено.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 67 408 рубля 53 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Ввиду удовлетворения исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рубля 00 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № в сумме 67 408 рублей 53 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рубля 00 копеек, всего 71 408 (семьдесят одна тысяча четыреста восемь) рублей 53 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.
Председательствующий Е.В. Косилова
Решение суда в окончательной форме принято 04.05.2026г.