РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2026 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Косиловой Е.В., при секретаре Клепиковой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО3, несовершеннолетним ФИО5, ФИО6, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 488 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 43 202,82 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 4 405,79 рублей, просроченный основной долг – 110 880.20 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 754 рубля 66 копеек.
Требования мотивированы тем, что между истец и заемщиком ФИО1 заключен кредитный №, на основании которого банк выдал ответчику кредит в сумме 119 760,48 рублей на срок – 60 месяцев, под 29,57 % годовых. Кредитный договор заемщиком подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщик ФИО1 умер. Информация о круге наследников истцу не известна.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена нотариус нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай ФИО2, от ДД.ММ.ГГГГ привлечены к качестве соответчиков ФИО3, несовершеннолетние ФИО4, ФИО10 Артём ФИО7, ФИО5, в лице их законного представителя ФИО3.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представила письменные возражения на заявление ответчика о снижении суммы начисленных процентов и неустойки, указав, что договорные проценты не подлежат снижению, неустойка не начислялась.
Ответчики ФИО3, несовершеннолетние ФИО3, ФИО6, ФИО4, третье лицо нотариус нотариального округа «<адрес>» ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ответчик ФИО3 просила рассмотреть дело в свое отсутствие, заявила ходатайство об уменьшении размера процентов и неустойки, подлежащих взысканию.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал ответчику кредит в размере 119 760,48 рублей, сроком на 60 месяцев, под 29,57 % годовых.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 843,09 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 3 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Банком произведено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,57 % годовых.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
В соответствии с пунктом 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 58 Общих условий).
Принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились либо вносили несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 488 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 43 202,82 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 4 405,79 рублей, просроченный основной долг – 110 880.20 рублей.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО1 был подключен к Программе страхования 3 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» и являлся застрахованным лицом в рамках кредитного договора № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по результатам поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате случаем по основаниям, установленным условиями страхования.
Статьями 1111, 1112, 1141 и 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.
В соответствии со ст. ст. 218, 1111-1113 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Ответчики ФИО3, ФИО6, ФИО4 являются сыновьями ФИО1, ФИО3- супругой заемщика ФИО1, что подтверждается соответствующими записями актов о рождении и заключении брака, составленными отделом ЗАГС <адрес>.
Из наследственного дела к имуществу ФИО1 установлено, что нотариусом нотариального округа «<адрес>» данное дело открыто в связи с поступлением заявления ФИО3 в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО6, ФИО4 о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО1
Таким образом, наследники должника ФИО1: несовершеннолетние дети ФИО3, ФИО6, ФИО4 и супруга ФИО3 становятся должниками перед кредитором ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
С целью всестороннего и полного исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, суд по ходатайству истца оказал содействие в истребовании доказательств, имеющих значение для рассмотрения дела.
Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являлся собственником:
- ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого помещения составляет 522 388 руб.,
- 1/5 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № и квартира с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка – 103 200 руб., кадастровая стоимость квартиры – 178 053,18 руб.,
- квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 291 477,82 руб.,
- квартиры с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 291 477,82 руб.
Из справки с последнего места жительства наследодателя (умершего), выданной сельской администрацией Усть-Коксинского сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ наследодатель ФИО1 по день смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>. Совместно с ним на момент смерти проживали супруга ФИО3 и дети ФИО3, ФИО6, ФИО4, которые в течение 6 месяцев после смерти продолжили проживать по данному адресу.
По сообщению Министерства сельского хозяйства Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ № И№ самоходные машины, другие виды техники, за ФИО1 на территории Республики Алтай не зарегистрированы.
Согласно сведениям администрации МО «<адрес>» договоры аренды земельных участков с ФИО1 не заключались.
Решением Усть-Коксинского районного суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ по делу № взысканы с ФИО3, ФИО5, ФИО6, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № задолженность по счету международной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 231 рубль 81 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 066 рублей 95 копеек, итого 106 298 (сто шесть тысяч двести девяносто восемь) рублей 76 копеек.
Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день смерти наследодателя, общая стоимость наследуемого имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, проверив расчет задолженности и полагая его верным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ответчиков ФИО3, несовершеннолетних ФИО6, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 суммы задолженности в размере 158 488 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 43 202,82 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 4 405,79 рублей, просроченный основной долг – 110 880.20 рублей, в солидарном порядке.
Оценивая заявление ответчика ФИО3 о снижении суммы процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу Банка.
Таким образом, с ответчиков ФИО3, несовершеннолетних ФИО3, ФИО6, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № № в размере 158 488 рублей 81 копейка.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчиков расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 5 754 рубля 66 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО3, несовершеннолетним ФИО5, ФИО6, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ 79), ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в лице законного представителя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО Сбербанк (№ №) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 488 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 43 202,82 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 4 405,79 рублей, просроченный основной долг – 110 880,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 754 рубля 66 копеек, итого 164 243 (сто шестьдесят четыре тысячи двести сорок три) рубля 47 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.
Судья Е.В. Косилова
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.