РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Косиловой Е.В., при секретаре Клепиковой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 235,75 руб., судебных расходов в сумме 12 005,89 руб.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№ на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 284 361 руб. на 1832 дня, под 16,8 % годовых. Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик в период пользования кредитом обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 235,75 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование – 299 руб., просроченная ссудная задолженность – 4368,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 265 043,21 руб., штраф за просроченный платеж – 1150 руб., причитающиеся проценты – 109 374,73 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Представитель ответчика ФИО5 просила отказать в удовлетворении исковых требования в связи с пропуском срока исковой давности.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся надлежаще извещенных участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, между ООО «ХФК Банк» и ответчиком ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 284 361 рубль сроком 60 календарных месяцев, под 16,80 % годовых, ежемесячный платеж в размере 7139,79 рублей, дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца.
Договор о предоставлении кредита, основанный на заявлении-оферте ответчика и Общих условиях договора потребительского кредита, содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен.
В соответствии с п. 14 Договора договор подписан простой электронной подписью, путем ввода СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или стороннем банке и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования.
В силу п. 4.1. Общих условий договор потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
Факт заключения договора потребительского кредита и использования ответчиком заемных средств ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иными правовыми актами, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что повреждается выписками по счету заемщика и не оспорено ответчиком.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк имеет право взимать за просрочку оплату ежемесячного платежа с 1- по 150 дня. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, им допущены значительные нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно выписки из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» закончил реорганизацию путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с представленным истцом расчетом, общая задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 235,75 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование – 299 руб., просроченная ссудная задолженность – 4368,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 265 043,21 руб., штраф за просроченный платеж – 1150 руб., причитающиеся проценты – 109 374,73 руб.
Определением мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судебного участка <адрес> Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО4 задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 29.04.2021г. в размере 38382,15 рублей, расходов на оплату госпошлины в размере 6042,28 рублей.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 ст. 199 ГК РФ).
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Таким образом, учитывая, что согласно выписки по счету, крайняя дата уплаты процентов по кредиту№ (№03.2022 г. сведений о направлении требования о возврате задолженности направлялся ответчику не представлено, судебный приказ от 15.01.2026 г. о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен 02.02.2026 г., трехгодичный срок исковой давности пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ и разъяснению, содержащемуся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с отказом в иске и в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные ПАО «Совкомбанк» не подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.
Председательствующий Е.В. Косилова