РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2026 года с. Усть-Кокса
Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Косиловой Е.В., при секретаре Гороховой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 606 403 рубля 16 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17 128 рублей 06 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 400 000 рублей под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщиком обязанности исполнялись ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 606 403,16 руб..
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся надлежаще извещенных участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договора потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 (Вьюжаниной-ФИО1 паспорт 8420 410587) заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 400000 рублей 00 копеек сроком под 19,9 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита на безналичные операции в партнерской сети банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша, перевел на свой банковский счет заработную плату, пенсию в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении вышеуказанных условий в совокупности.
Договор о предоставлении кредита, основанный на заявлении-оферте ответчика и Общих условиях договора потребительского кредита, содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или стороннем банке и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования.
В силу п. 4.1. Общих условий договор потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, МОП от 1100 рублей до 21194,03 рублей, дата оплаты МОП – первый платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Факт заключения договора потребительского кредита и использования ответчиком заемных средств ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иными правовыми актами, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что повреждается выписками по счету заемщика и не оспорено ответчиком.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, им допущены значительные нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период пользования займом). Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с пунктом 5.3 указанных Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено письменное уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по спорному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего требования. Однако в добровольном порядке заемщиком требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору в установленный срок не погашена, что послужило причиной обращения истца в суд. В соответствии с представленным истцом расчетом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 606 403,16 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 52085,15 руб., просроченные проценты – 102250,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 400000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 742,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 405,68 руб., неустойка на просроченные проценты 19,27 руб., неразрешенный овердрафт – 47000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3137,42 руб. Суд признает указанный расчет арифметическим верным, иного расчета суду не представлено. Выписки по счету и расчет задолженности содержат сведения о внесенных ответчиком платежах, ответчиком доказательств того, что какие-либо платежи банком не учтены, суду не представлено. В соответствии с заявлением истца о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 просила банк подключить ей комплекс услуг, комиссия за оформление которого 149 рублей ежемесячно, согласилась на подключения режима «Возврат в график» - стоимостью 590 рублей, к программе страхования «Вернется больше» - стоимость 100000 рублей. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В разделе 2 заявления о заключении договора указано, что заемщик ФИО1 понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления а. Таким образом, судом не установлено обстоятельств, при которых для предоставления кредита заёмщику необходимо было в обязательном порядке приобрести дополнительные услуги. Приобретение дополнительных услуг обусловлено волей заёмщика. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. Учитывая принятое решение об удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17128,06 руб. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 606 403 рубля 16 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 128 рублей 06 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.
Председательствующий Е.В. Косилова
Мотивированное решение суда изготовлено 10.07.2026г.