РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2026 года с. Калманка
Калманский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Рудь Т.О., при секретаре Ульрих А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Салюку В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Салюком В.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 50 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых сроком на 6 месяцев. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых. Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком в полном объеме. Денежные средства предоставлены заемщику. Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 26.03.2024 по 20.11.2025 образовалась задолженность в размере 119020,73 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 48875,00 руб., просроченные проценты в размере 16107,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16591,91 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 10069,60 руб., неустойка на просроченные проценты- 3497,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1576,17 руб., комиссия за ведение ссудного счкта-447,00 руб., иные комиссии- 2143,67 руб., причитающиеся проценты 19713,29 руб.
При изложенных обстоятельствах истец просит суд взыскать с ответчика Салюка В.В. в свою пользу задолженность по данному кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4570,62 руб.
Данный иск на основании пункта 1 части 1 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принят к производству суда и признан подлежащим рассмотрению в порядке упрощенного производства, после чего на основании положений части 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Салюк В.В. в судебное заседание не явился, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещался по всем известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения; извещение ответчика по имеющимся номерам телефона положительного результате не имело. Наличие каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции ответчиком суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик по своему усмотрению распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной корреспонденции, и, как следствие, в судебное заседание.
Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).
Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что ответчик, не получивший судебную корреспонденцию, выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (статья 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
К тому же из разъяснений, изложенных в пунктах 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.
Исходя из изложенного, тот факт, что извещение, направленное ответчику по месту его регистрации, им не получено, не может свидетельствовать об его ненадлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела, поскольку судом своевременно приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки ответчика в судебное заседание и реализации им своих прав.
В этой связи на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По правилам ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Договор считается заключенным (ст. 432 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов гражданского дела, 20.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Салюком В.В. на основании анкеты-заявления ответчика, оферты, акцептированной истцом, заключен и подписан сторонами кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 50000 руб. под 32,9 % годовых сроком на 60 месяцев. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа составляет 2874 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиям. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата оплаты МОП-ежемесячно 23 число каждого месяца включительно.
Как следует из выписки по лицевому счету, денежные средства в размере 50000 руб. были зачислены на счет ответчика.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита в требуемой письменной форме, содержащий все существенные для данного вида сделок условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено. Указанный договор не оспорен, недействительным в установленном законом порядке не признавался, доказательств обратному не представлено.
Из представленной выписки из лицевого счета следует, что последний платеж по кредитному договору на сумму 3250 руб. ответчиком произведен 03.08.2024, в последующем платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов не производились, в связи с чем образовалась задолженность.
10.02.2025 мировым судьей судебного участка Калманского района Алтайского края по заявлению ПАО «Совкомбанк» выдан судебный приказ о взыскании с Салюка В.В. задолженности по приведенному кредитному договору в размере 68512,12 руб., который определением мирового судьи данного участка от 28.07.2025 отменен на основании возражений должника.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.11.2025 составляет 119020,73 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 48875,00 руб., просроченные проценты в размере 16107,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16591,91 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 10069,60 руб., неустойка на просроченные проценты- 3497,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1576,17 руб., комиссия за ведение ссудного счкта-447,00 руб., иные комиссии- 2143,67 руб., причитающиеся проценты 19713,29 руб.
Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора и требованиям гражданского законодательства, а поэтому признается достоверным и принимается как правильный, в связи с чем принимается судом в части суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий. При этом суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагая, что размер неустойки, предъявленной ко взысканию соразмерным последствиям нарушения обязательства.
Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями о взыскании причитающихся процентов, поскольку, как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, указанная сумма фактически представляет собой проценты за пользование кредитом, рассчитанные по графику платежей по кредитному договору.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
По смыслу приведенных норм, проценты подлежат уплате заемщиком ежемесячно до момента полного возврата суммы кредита, их расчет производится в соответствии с согласованной сторонами в договоре процентной ставкой.
В данном случае истцом заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме, которая рассчитана путем сложения сумм процентов, из графика погашения задолженности по кредиту за период после выставления требования о досрочном исполнении обязательства.
Учитывая, что взыскание процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен, определение таким образом подлежащих уплате заемщиком процентов противоречит вышеприведенным положениям гражданского законодательства.
При таких обстоятельствах, заявленные требования в части взыскания причитающихся процентов в размере 19713,29 рублей удовлетворению не подлежат.
Таким образом, суд определяет задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.11.2025 в размере 99307,44 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность- 48875,00 руб., просроченные проценты в размере 16107,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16591,91 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 10069,60 руб., неустойка на просроченные проценты- 3497,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1576,17 руб., комиссия за ведение ссудного счкта-447,00 руб., иные комиссии- 2143,67 руб.
Доказательств погашения вышеуказанной задолженности, либо иного ее размера, в том числе контррасчет, ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в размере 99307,44 руб.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования банка удовлетворены на 83,44 % (99307,44 * 100 / 119020,73), в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина в размере 3814 руб. (4570,6 * 83,44 / 100).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Салюка В. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2023 за период с 26.03.2024 по 20.11.2025 в размере 99307,44 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность- 48875,00 руб., просроченные проценты в размере 16107,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16591,91 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 10069,60 руб., неустойка на просроченные проценты- 3497,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1576,17 руб., комиссия за ведение ссудного счкта-447,00 руб., иные комиссии- 2143,67 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3814 руб.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 10 марта 2026 года.
Судья Т.О. Рудь