РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года с. Калманка
Калманский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Жигулина Е.Н., при секретаре Монисовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к Рябиковой Н. А., Рябиковой В. В., Бунькову В. Н., о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в суд с иском к Рябиковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между банком и Буньковой О.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение указанного договора ответчику выдана кредитная карта №хххххх6273 по эмиссионному контракту ....... от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет для отражения операций №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 29,8 % годовых.
Обязательства по возврату денежных средств производились заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Бунькова О.В. ДД.ММ.ГГГГ умерла, ее обязательства по договору остались не исполненными. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Рябикова Н.А.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету составила 119 704,79 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 99 904,15 руб.; просроченные проценты в размере 19 800,64 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с Рябиковой Н.А. задолженность по данному счету в размере 119 704,79 руб., а также 4 591,14 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Рябикова В.В. (мать умершего заемщика), Буньков В.Н. (супруг умершего заемщика).
Определением Калманского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка к Рябиковой В.В. оставлены без рассмотрения ввиду того, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А03-1185/2026 последняя признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – реализация имущества гражданина до ДД.ММ.ГГГГ. Утвержден финансовый управляющий имуществом должника – Леляева Е.А.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Рябикова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Ответчик Рябикова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Ответчик Буньков В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В телефонограмме указал, что он и Рябикова В.В. приняли наследство после смерти заемщика Буньковой О.В., поэтому не согласен оплачивать задолженность в полном объеме. Просил взыскать с Рябиковой В.В. задолженность по данному кредитному договору в размере 25 % от установленного размера.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
На основании положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Буньковой О.В. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ....... путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты с лимитом кредитования 10 000 руб. под 29,8 % годовых.
Обязательная письменная форма договора, предусмотренная статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, сторонами соблюдена. С условиями кредитования Бунькова О.В. ознакомилась, согласилась с ними.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В то же время обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС № по городу Барнаулу управления юстиции <адрес>, Бунькова О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, Рябикова В.В. является матерью заемщика Буньковой О.В., Буньков В.Н. – мужем заемщика.
Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заведенного нотариусом Барнаульского нотариального округа Абрамовой О.А., после смерти Буньковой О.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ее мать Рябикова В.В. и муж Буньков В.Н.
Из содержания заявлений Рябиковой В.В. и Бунькова В.Н. следует, что последние, являющиеся наследниками по закону первой очереди к имуществу Буньковой О.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, принимают наследство на все имущество наследодателя в полном объеме по всем основаниям, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.
Нотариусом Рябиковой В.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство умершей Буньковой О.В., которое состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащих наследодателю, а также свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя Буньковой О.В. в ПАО Сбербанк.
Бунькову В.Н. нотариусом выданы аналогичные свидетельства о праве на наследство по закону.
Также ему выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов на приведенное недвижимое имущество.
Согласно выписке из ЕГРН, право собственности Рябиковой В.В. и Бунькова В.Н. на указанные объекты недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке, 1/4 доля за Рябиковой В.В., 3/4 доли в праве общей долевой собственности за Буньковым В.Н.
На счетах заемщика на дату смерти находились денежные средства в общей сумме 1 939,15 руб.
Иного имущества, принадлежащего заемщику Буньковой О.В. в рамках рассмотрения настоящего дела, не установлено.
Как следует из выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на дату смерти составляла 817 077,29 руб., кадастровая стоимость земельного участка – 444 290,1 руб.
1/2 доля от кадастровой стоимости указанного недвижимого имущества будет составлять 630 683,69 руб.
Стоимость принятого каждым из наследников имущества от 1/2 доли будет составлять 315 341,84 руб. (630 683,69 / 2).
С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого Рябиковой В.В. и Буньковым В.Н. наследственного имущества их дочери и супруги, превышает размер неисполненных последним обязательств по счету кредитной карты ПАО Сбербанк.
В силу закона именно наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае Рябикова В.В. и Буньков В.Н. являются солидарными должниками перед кредитором ПАО Сбербанк по исполнению обязательств по вышеуказанному договору в пределах стоимости принятого им наследственного имущества.
Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При этом, учитывая, что Рябикова Н.А. не является наследником первой очереди к имуществу Буньковой О.В., не совершала действий по фактическому принятию наследства, она не может нести ответственность по его неисполненным обязательствам, поэтому исковые требования к ней не подлежат удовлетворению.
Факт заключения Буньковой О.В. договора счета банковской карты при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств исполнения наследодателем обязанностей, вытекающих из данного договора, не представлено, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком от ответчиков в суд не поступили.
Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства Долгова П.В. по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. Как указано выше, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному договору составляет 119 704,79 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 99 904,15 руб., просроченные проценты в размере 19 800,64 руб.
Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными.
Вместе с тем, судом учитывается, что определением Калманского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка к Рябиковой В.В. оставлены без рассмотрения, поскольку решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А03-1185/2026 последняя признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – реализация имущества гражданина до ДД.ММ.ГГГГ. Утвержден финансовый управляющий имуществом должника – Леляева Е.А.\
В силу норм действующего законодательства, кредитор вправе обратиться с требованиями о взыскании задолженности к любому из солидарных должников.
Таким образом, при рассмотрении настоящего спора установлено, что Буньков В.Н. является солидарным должником и лицом, на котором лежит ответственность по исполнению обязательств заемщика Буньковой О.В., с него подлежит взысканию задолженность по данному кредитному договору в пределах стоимости принятого им наследственного имущества, в размере 119 704,79 руб., из которых основной долг в размере 99 904,15 руб., проценты в размере 19 800,64 руб. Исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлены.
По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы ПАО Сбербанк по оплате государственной пошлины в размере 4 591,14 руб. подлежат возмещению за счет ответчика Бунькова В.Н.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 удовлетворить частично.
Взыскать с Бунькова В. Н. (паспорт .......) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по счету международной банковской карты №, выпущенной на имя Буньковой О. В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 03 декабря 2025 года в пределах стоимости наследственного имущества в размере 119 704,79 руб., из которых основной долг в размере 99 894,15 руб., проценты в размере 19 800,64 руб., а также 4 591,14 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении иска к Рябиковой Н. А. – отказать.
Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 18 мая 2026 года.
Судья Е.Н. Жигулин
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......
.......