РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2026 г. п. Копьево
Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия председательствующего судьи Лейман Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярского отделения №.. к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения №.. (далее - ПАО «Сбербанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ../../.. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №.., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 4 040 400 рублей под 26,90% годовых на срок 96 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банкового обслуживания. ../../..г. заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ../../.. заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № счета карты 40№... С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договора банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другими продуктами в банке через удаленные каналы обслуживания. Клиент в своем заявлении при получении банковской карты подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. ../../.. ответчик подал заявление, в котором просил подключить к его номеру 79039177393 услугу «Мобильный банк». ../../..г. должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79039177393, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщения пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком использована карта № счета карты 40№.. и верно введен пароль для входа в систему. Должником ../../.. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ../../.. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ../../.. заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ../../.. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента, отчету по банковской карте клиента № счета карты 40№.. и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ../../.. Банком выполнено обязательство по кредитному договору в полном объеме.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ../../.. по ../../.. образовалась просроченная задолженность в размере 5 108 073,73 рубля.
В этой связи истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитном договору в размере 5 108 073,73 рублей, из которых: просроченный основной долг – 4 040 400 рублей, просроченные проценты – 1 012 235,49 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 2 659,84 рублей, неустойка на просроченные проценты – 52 778,40 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 756,52 рублей.
Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярского отделения №.., надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО4 просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал. Согласно входящей телефонограмме от ../../.. ответчик просил о рассмотрении дела в его отсутствие, пояснив, что против удовлетворения исковых требований не возражает.
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ../../.. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ../../.. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).
В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или)отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ../../.. ФИО1 через удаленные каналы обслуживания, что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания, заключенного с ответчиком ранее, простой электронной подписью подписал индивидуальные условия потребительского кредита (далее – ИУ), тем самым, заявив о предложении Банку заключить с ним кредитный договор и договор залога транспортного средства в соответствии с Общими условиями предоставления (далее - ОУ), обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства на следующих условиях: сумма кредита – 4 040 400 рублей; срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору; срок возврата кредита - по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 29,90% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей – в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 102 811, 77 рублей, 95 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 107 163,97 рублей при предоставлении в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора на новое транспортное средство или в размере 111 055,78 рублей при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ и возникновении права залога кредитора на подержанное транспортное средство или в размере 146 216,92 рублей при непредоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или невозникновении права залога кредитора. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 11 число каждого месяца. Первый платеж ../../.. Общая сумма платежей 10 724 296.26 рублей; за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ы соответствии с ОУ.
Из движения по счету, справки о зачислении суммы кредита и расчета задолженности следует, что ../../.. на счет №.., открытый на имя ФИО1 банком зачислено 4 040 400 рублей.
Таким образом, ../../.. между ПАО Сбербанк и ФИО1 электронно в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, которому присвоен №.., влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк, зачислив сумму кредита на счет заёмщика, исполнил свои обязательства по договору.
Из расчета по кредитному договору и движения по счету следует, что взятые на себя по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, залог транспортного средства в пользу Банка не оформил, платежи по кредиту не вносил, что также не оспаривается ответчиком, в связи с чем Банк потребовал от заемщика досрочно возвратить сумму кредита, процентов и неустоек и расторжении договора направив ../../.. в его адрес соответствующее требование об уплате задолженности, образовавшейся по состоянию на ../../.., в сумме 4 929 349,74 рублей, данное требование оставлено ответчиком без ответа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ../../.. составляет 5 108 073,73 рублей, из которых: просроченный основной долг – 4 040 400 рублей, просроченные проценты – 1 012 235,49 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 2 659,84 рублей, неустойка на просроченные проценты – 52 778,40 рублей.
Суд не усматривает в представленном Банком расчете задолженности неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что доказательств уплаты образовавшейся задолженности ответчиком в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 5 108 073,73 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, уплаченной в соответствии с платежным поручением №.. от ../../.. в размере 59 756,52 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярского отделения №.. к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №..) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение №.. (ОГРН/ИНН 1027700132195/7707083893) сумму долга по кредитному договору №.. от ../../.. в размере 5 108 073 (пять миллионов сто восемь тысяч семьдесят три) рубля 73 копейки, из которых: 4 040 400 (четыре миллиона сорок тысяч четыреста) рублей 00 копеек - просроченный основной долг, 1 012 235 (один миллион двенадцать тысяч двести тридцать пять) рублей 49 копеек - просроченные проценты, 2 659 (две тысячи шестьсот пятьдесят девять) рублей 84 копейки - неустойка за просроченный основной долг, 52 778 (пятьдесят две тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 40 копеек - неустойка за просроченные проценты; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 756 (пятьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 52 копейки, а всего взыскать 5 167 830 (пять миллионов сто шестьдесят семь тысяч восемьсот тридцать) рублей 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с ../../..
Председательствующий Н.А. Лейман