РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 декабря 2025 года село Суг-Аксы
Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Салчак А.О., при секретаре судебного заседания Тумат О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращения взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращения взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование искового заявления указывает, 22 июля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей под 35,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 года выпуска, кузов № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> от 22 июля 2024 года с ФИО8 составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 октября 2024 года, на 30 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июля 2024 года, на 30 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 189 202 рубля 42 копейки. По состоянию на 30 октября 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 895 956 рублей 99 копеек, из них комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 9950 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 152 861 рублей 84 копейки, просроченная ссудная задолженность – 391 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 304 рубля 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 185 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1328 рублей 04 копейки, причитающиеся проценты – 339 576 рублей 78 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> от 22 июля 2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством марки и модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 года выпуска, кузов № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. Просит взыскать с ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с 01 октября 2024 года по 30 октября 2025 года в размере 895 956 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 919 рублей 14 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки и модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 года выпуска, кузов № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> путем продажи с публичных торгов.
Определением от 09 декабря 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен Банк ВТБ (ПАО).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.
Ответчик ФИО10, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.
Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд решил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, на основании заявления о заключении договора потребительского кредита и акцепта банка 22 июля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11 был заключен кредитный договор № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>
Согласно п.1 индивидуальных условий договора Потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей, кредит предоставляется траншами.
В силу п. 2.1 индивидуальных условий договора Потребительского кредита договор действует до полного выполнения заемщиком обязательств по договору.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора Потребительского кредита установлена процентная ставка 19,9 % годовых при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использование 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику; переводе на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или2 с даты перечисления транша.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора Потребительского кредита, установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора Потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства автомобиль марки и модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 год выпуска, кузов <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, регистрационный знак К 435 ВМ 17.
Заявлением от 22 июля 2024 года ФИО12 просила банк предоставить транш в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей.
Из выписки по счету ФИО13 следует, что 22 июля 2024 года произведено предоставление кредита путем зачисления на депозитный счет в сумме <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей.
19 августа 2025 года в адрес ответчика ФИО14 истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 530 343 рубля 69 копеек.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 30 октября 2025 года общая задолженность ответчиком перед банком составляет 895 956 рублей 99 копеек, из них комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 9950 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 152 861 рублей 84 копейки, просроченная ссудная задолженность – 391 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 304 рубля 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 185 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1328 рублей 04 копейки, причитающиеся проценты – 339 576 рублей 78 копеек.
В соответствии с карточкой транспортного средства марки и <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 год выпуска, кузов <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, владельцем на праве собственности является ФИО15
Из уведомления о возникновении залога движимого имущества номер <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> от 23 июля 2024 года следует, что транспортное средство марки и модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 год выпуска, кузов <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, находится в залоге, залогодержатель ПАО «Совкомбанк», залогодатель ФИО16
Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.
В нарушение условий договора потребительского кредита обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО17 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
В адрес ответчика банк направил требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, которое оставлено ответчиком ФИО18 без удовлетворения.
Разрешая спор, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца к ответчику ФИО19, частично, поскольку установлено, что ответчик ФИО20, имеет задолженность по кредитному договору, сумма займа до настоящего времени полностью не возвращена, доказательств исполнения обязательства не представлено.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд приходит к следующим выводам.
Требование банка о взыскании причитающихся процентов за период пользования денежными средствами с 14 апреля 2026 года по 22 июля 2029 года в твердой сумме – 339 579 рублей 78 копеек, противоречит положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а также правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиками ранее даты - 22 июля 2029 года.
Взимание с заемщиков причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО21 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 556 380 рублей 21 копейка, в том числе комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 9950 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 152 861 рублей 84 копейки, просроченная ссудная задолженность – 391 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 304 рубля 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 185 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1328 рублей 04 копейки.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку судом удовлетворены требования о взыскании задолженности в размере 556 380 рублей 21 копейка, что составляет 62 % размера удовлетворенных исковых требований, в этой связи с учетом оплаты государственной пошлины в размере 22 919 рублей 14 копеек, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 209 рублей 86 копеек по требованию имущественного характера о взыскании кредитной задолженности.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и условиями кредитного договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО22, условий кредитного договора по внесению установленных платежей, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, модели <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 год выпуска, кузов <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО23
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество на основании решения суда.
Согласно ч. 1 ст. 85 Закона об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве).
Из содержания приведенных положений закона следует, что по общему правилу начальная продажная цена заложенного движимого имущества, на которое производится обращение взыскания на основании решения суда, определяется в результате произведенной в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем оценки.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 42 919 рублей 14 копеек, в том числе по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, согласно платежному поручению № 103 от 05 ноября 2025 года.
Таким образом, с ответчика ФИО24 подлежат взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращения взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО25 (<ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480/ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору в размере 556 380 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 209 рублей 86 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, 2010 года выпуска, кузов № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, принадлежащий ФИО7 (паспорт серии 93 25 № 767982, ИНН 171601094605; СНИЛС 163-215-716 43) путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий А.О. Салчак
Мотивированное решение изготовлено 15 января 2026 года (без учета выходных и праздничных дней).