РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2026 года п. Копьево
Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Лейман Н.А., при ведении протокола пом. судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что ../../.. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.. на сумму 60000 руб. под 32.9% годовых на срок 60 месяцев. Общая задолженность ответчика перед Банком составила 90078,1 руб. Банку стало известно о смерти ФИО3 Открыто наследственное дело к имуществу умершей ФИО3, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел. У истца отсутствуют сведения о наследниках ФИО3 Ссылаясь на ст. 1175 ГК РФ просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, задолженность по кредитному договору №.. в размере 90078,1 руб. Взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением Орджоникидзевского районного суда РХ от ../../.. произведена замена ненадлежащего ответчика умершей ФИО3 на надлежащего – ФИО1.
Определением Орджоникидзевского районного суда РХ от ../../.. к участию в деле привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика ФИО2.
В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания отсутствовал, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, ходатайствовав о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражавшей против заявленных требований.
Третье лицо ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания отсутствовал, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие участников процесса.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).
По смыслу ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов по нему.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что ../../.. ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ../../.. ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование на Публичное акционерное общество «Совкомбанк», которое является кредитной организацией, действует на основании Устава и генеральной лицензии №.., выданной ../../.. Центральным банком Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что ../../.. между Банком и заемщиком ФИО3 заключен договор о потребительском кредитовании №.. с лимитом кредитования на сумму 60000 руб., на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту определена в размере 32.9% годовых, полная стоимость кредита 9,634 % годовых, сумма минимального обязательного платежа в размере не менее 2750 руб. Оплата производится ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж ../../..
При ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки определен в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от ../../.. №353-ФЗ «О потребительском кредите»
Своей подписью в договоре заемщик ФИО3 удостоверила, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по ссуде возникла ../../.., сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ../../.. составляет 90078,10 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 58050,00 руб., просроченные проценты 21687,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2907,78 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 129,48 руб., неустойка на просроченную ссуду 1761,44 руб., неустойка на просроченные проценты 2591,79 руб.
Суд не усматривает в представленном Банком расчете задолженности неточностей и ошибок.
Судом установлено, что при заключении кредитного договора №.. от ../../.. заемщиком ФИО3 подано заявление на открытие банковского счета, вступление в Программу страхования «Все включено» от «Совкомбанк Страхование» (АО) от возможности наступления страховых случаев в соответствии с Памяткой по страхованию, с которой ФИО3 была ознакомлена. Дата вступления в Программу страхования ../../.., срок договора страхования 1 год.
В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно материалам дела, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (либо его наследники в случае смерти застрахованного лица).
ФИО3 умерла ../../.., что подтверждается актовой записью о смерти от ../../.. №.., свидетельством о смерти III-СТ №...
Таким образом, срок страхования прекращен до наступления даты смерти заемщика.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела №.., открывшегося к имуществу ФИО3, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась ее дочь – ФИО1.
Сын умершей ФИО3 –ФИО2, с заявлением о принятии наследства не обращался, действий по фактическому принятию наследственного имущества не осуществлял.
Из выписок из ЕГРН следует, что на момент смерти ФИО3 имела в собственности земельный участок, расположенный по адресу: ... (кадастровая стоимость объекта составляет 208464 рубля), жилой дом, расположенный по адресу: ... (кадастровая стоимость объекта составляет 778604,18 рублей).
Из информации, предоставленной АО «Россельхозбанк» на платежных счетах, принадлежащих ФИО3, на дату смерти имеется остаток собственных средств в размере: 51,00 руб., 100,01 руб., 53,59 руб., по состоянию на ../../.. остаток средств на счетах: 100,03 руб., 1,43 руб.
Иного движимого, либо недвижимого имущества у ФИО3 не обнаружено, что подтверждается сведениями с ПАО «Совкомбанк», ОСФР по ..., Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия, ГУ МЧС России по ..., ОГИБДД Отд МВД России по ..., ФНС России по ....
Стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества превышает размер неисполненных кредитных обязательств и позволяет возложить на нее ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.
Принимая во внимание, что ФИО1 является наследником, принявшим наследственное имущество умершей ФИО3, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, ответчик не выразила возражений против удовлетворения исковых требований, то с наследника ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 90078,10 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В виду указанного, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, подтвержденные платежным поручением от ../../.. №...
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ../../.. в ... края СССР (паспорт гражданина РФ №..) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН4401116480/1144400000425) задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в размере 90078 (девяносто тысяч семьдесят восемь) рублей 10 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, а всего взыскать 94078 (девяносто четыре тысячи семьдесят восемь) рублей 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (с учетом выходных и праздничных дней), с ../../..
Председательствующий Н.А. Лейман