РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 февраля 2026 года с. Боград Боградского района Республики Хакасия
Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:
Председательствующего судьи - Пискулина В.Ю., при секретаре - Кирилловой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Барков В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ, либо Банк, истец), обратилось в суд с исковым заявлением к Баркову В.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № V926/3240-0000606 в общей сумме 371 867 рублей 96 копеек, из которых: 346 979 рублей 80 копеек – основной долг, 24 021 рубль 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 270 рублей 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 595 рублей 99 копеек – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31 797 рублей 00 копеек, а также расторгнуть кредитный договор (номер) от 5 апреля 2024 года.
Исковое заявление мотивировано тем, что 10 ноября 2023 года ПАО Банк «ФК Открытие» и Барков В.Н. заключили кредитный договор (номер)-ДО-МПЦ-23, согласно которому банк выдал Баркову В.Н. кредит (далее - кредит) в размере 441 926 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 10.9 % годовых.
Согласно Договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования (номер)/ц-01 от 27 марта 2024 года права (требования) по кредитному договору, заключенному между Барковым В.Н. и ПАО Банк «ФК Открытие» перешли Банку ВТБ (ПАО) с 5 апреля 2024 года с присвоением нового номера кредитного договора (номер).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
При этом, по состоянию на 22 ноября 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 371 867 рублей 96 копеек, из которых: 346 979 рублей 80 копеек – основной долг, 24 021 рубль 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 270 рублей 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 595 рублей 99 копеек – пени по просроченному долгу.
Истец Банк ВТБ надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6). Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Ответчик Барков В.Н. надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия (л.д. 74). Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 1 ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 7 ноября 2023 года Барков В.Н. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 441 926 рублей сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1. заявления о предоставлении потребительского кредита Барков В.Н. выразил согласие на страхование по договору страхования «Защита кредита» за счет кредитных средств. Сумма страховой премии по программе страхования составляет 141 926 рублей (л.д. 15).
10 ноября 2023 года между Барковым В.Н. и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор (номер)-ДО-МПЦ-23 на сумму 441 926 рублей 00 копеек под 10.9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 12-13).
Пунктом 2 и пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора определен срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора, размер первого ежемесячного платежа составляет 9 601 рубль 00 копеек, размер ежемесячного платежа составляет 9 601 рубль 00 копеек, размер последнего ежемесячного платежа составляет 9 547 рублей 71 копейка, платежи осуществляются 15 числа каждого календарного месяца.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора потребительского кредита и графику платежей Барков В.Н. обязался в счет погашения кредита и уплаты процентов на него вносить аннуитетными платежами денежные средства в размере 9 601 рубль 00 копеек 15 числа каждого календарного месяца, начиная с 15 декабря 2023 года, последний платеж в сумме 9547 рублей 71 копейка 10 ноября 2028 года (л.д. 14).
В пункте 8 индивидуальных условий кредитного договора оговорены способы исполнения Барковым В.Н. обязательств по кредитному договору, согласно которым погашение кредита осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов (СКС), открытый у кредитора.
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на дату предоставления кредита на банковский счет (номер) для расчетов с использованием банковской карты
В индивидуальных условиях кредитного договора оговорено, что Барков В.Н. подтверждает свое согласие с индивидуальным условиями кредитного договора и наличие у него экземпляра индивидуальных условий, графика платежей и условий (л.д. 13 оборот).
Сумма кредита в размере 441 926 рублей 00 копеек, из которой 12 000 рублей 00 копеек и 129 926 рублей 00 копеек - сумма страховой премии по программе страхования «Защита кредита» предоставлена ответчику Баркову В.Н. 10 ноября 2023 года на счет (номер), сумма 300 000 рублей 00 копеек предоставлена ответчику Баркову В.Н. 10 ноября 2023 года на счет (номер) (л.д. 21-22).
Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, перечислив 10 ноября 2023 года на банковский счет заемщика сумму кредита, установленную договором.
27 марта 2024 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования (номер)/ц-01 от 27 марта 2024 года, согласно которому права (требования) по кредитному договору, заключенному между Барковым В.Н. и ПАО Банк «ФК Открытие», перешли Банку ВТБ (ПАО) с 5 апреля 2024 года с присвоением нового номера кредитного договора (номер).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Положениями ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1), в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление (п. 3), при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика (п. 4). Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).
Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
На основании ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Кроме того, уступка права (требования) по возврату кредита и уплате процентов юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от банка к истцу не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». Не предусмотрен договором уступки прав (требований) переход от банка к истцу права осуществления банковской деятельности.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у Банка ВТБ (ПАО) права на обращение в суд с данным иском.
Поскольку Банком совершены действия по выполнению указанных в договоре кредитования условий, то суд считает установленным факт заключения между Банком и ответчиком Барковым В.Н. договора кредитования (номер)-ДО-МПЦ-23 от 10 ноября 2023 года (в последующем (номер) от 5 апреля 2024 года). Следовательно, между Банком и Барковым В.Н. возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.
В соответствии с п. 8 погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно условиям кредитного договора Барков В.Н. обязался вносить платежи в счет исполнения обязательств по возврату основной суммы долга и уплате процентов.
Из расчёта задолженности и выписки по счету (номер) следует, что с февраля 2024 года от ответчика прекратили поступать ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору (л.д.30).
По состоянию на 22 ноября 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 371 867 рублей 96 копеек, из которых: 346 979 рублей 80 копеек – основной долг, 24 021 рубль 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 270 рублей 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 595 рублей 99 копеек – пени по просроченному долгу.
Ответчик Барков В.Н. задолженность не оспорил, доказательств погашения кредита суду не представил.
В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора, с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 20 октября 2025 года Банк уведомил Баркова В.Н. о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (номер) от 5 апреля 2024 года, требовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 21 ноября 2025 года. Кроме того, ссылаясь на ст. 450 ГК РФ, Банк сообщил Баркову В.Н. о намерении расторгнуть указанный выше кредитный договор (л.д.34).
Учитывая, что ответчиком Барковым В.Н. допущено нарушение платежных обязательств по кредитному договору, принимая во внимание длительность несвоевременного, неполного исполнения заемщиком условий договора в части возврата Банку денежных средств, суд считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, а потому исковые требования о взыскании с ответчика с Баркова В.Н. задолженности по кредитному договору в размере 371 867 рублей 96 копеек и расторжении кредитного договора являются обоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ платежным поручением (номер) от 9 декабря 2025 года уплачена государственная пошлина в размере 31 797 рублей 00 копеек (л.д. 7).
При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Баркова В.Н. подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 31 797 рублей 00 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139 ОГРН 1027739609391) к Барков В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с Барков В.Н. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139 ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в сумме 371 867 (триста семьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят семь рублей) 96 копеек, из которых: 346 979 рублей (триста сорок шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек – основной долг, 24 021 (двадцать четыре тысячи двадцать один рубль) 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 270 (двести семьдесят рублей) 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 595 (пятьсот девяносто пять рублей) 99 копеек – пени по просроченному долгу, а также расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 31 797 (тридцать одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей 00 копеек, всего взыскать 403 664 (четыреста три тысячи шестьсот шестьдесят четыре рубля) 96 копеек.
Расторгнуть кредитный договор (номер) от 5 апреля 2024 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139 ОГРН 1027739609391) и Барков В.Н. .
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.Ю. Пискулин