ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 февраля 2026 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Поповой Е.Н.
при секретаре Р., помощник судьи Жукова Я.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» к Щ. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, установил:
общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС (сокращенное наименование – ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС) обратилось в суд с иском к Щ. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 321,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 647 986,24 руб.; начисленные проценты - 97 577,92 руб., неустойки – 2 757,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 966,43 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен агентский договор № ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и Щ. заключили договор потребительского займа № (соглашение). Соглашение заключено в акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа с уплатой процентов в размере 45,49 % годовых. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Истец ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал о вынесении заочного решения.
Ответчик в судебное заседание не явился, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик извещена о рассмотрении дела телефонограммой.
Кроме того, судебные извещения, направленные ответчику не получены и возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».
Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика.
Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).
Учитывая изложенное, ответчик считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела.
Как предусмотрено ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом с соблюдением требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, судом установлено следующее.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Статьи 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен агентский договор №
В соответствии с п. 1.2.7 агентского договора и приложения № к указанному договору, АО «АЛЬФА-БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат клиентами принципалу просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и Щ. был заключен договор потребительского займа № №, по которому ответчику предоставлен займ в размере 658 500 рублей, срок возврата займа: 60 месяцев, начиная с даты предоставления займа (п.2 индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка на дату заключения договора займа составляет 67,490% годовых.
В пункте 6 индивидуальных условий договора отражено, что количество платежей по договору: 60, сумма ежемесячного платежа составляет 27 961,99 рублей (кроме последнего- 23 248,99 рублей), что также подтверждается графиком платежей.
Согласно пункту 9 индивидуальных условий договора заемщик обязан, в том числе, до заключения договора займа заключить с АО «АЛЬФА-БАНК» договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», иметь в АО «АЛЬФА-БАНК» хотя бы один действующий счет в рублях и подключить указанные в ДКБО услуги «Альфа – Мобайл» и/или «Альфа – Клик».
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов кредитор вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа.
Из заявления заемщика (л.д. 15 оборот) усматривается, что Щ. подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС», с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС», с соглашением об использовании простой электронной подписи.
В соответствии с разделом 5 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС», договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа. Договор займа действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по договору займа. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком предусмотренных Договором займа обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Займа вместе с причитающимися процентами и расторгнуть Договор займа. В случае досрочного расторжения Договора займа по основаниям, указанным а п. 5.3. Общих условий, Кредитор направляет Заемщику соответствующее уведомление о расторжении Договора займа с требованием в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления Кредитором уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору займа. Заемщик обязан оплатить Кредитору указанную в уведомлении сумму задолженности в полном размере, включая сумму задолженности по Займу, сумму подлежащих уплате процентов за пользование Займом и неустоек не позднее даты, указанной в уведомлении. Дата в уведомлении определяется с учетом права Заемщика на погашение Задолженности по Договору займа в срок, указанный в п. 5.4. Общих условий.
Индивидуальные условия договора потребительского займа, график платежей подписаны электронной подписью Щ. (л.д. 17-18), что свидетельствует о том, заемщик согласился с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий договора займа, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, установленными микрокредитной организацией.
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Материалами дела подтверждено, что ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполнило в полном объеме, тогда как Щ. платежи производила с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что следует из расчета начислений и поступивших платежей, справки по договору займа, расчета задолженности.
Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным факт заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и Щ., исполнения ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» своих обязательств по договору потребительного займа путем предоставления ответчику суммы займа. Доказательств обратного суду не представлено.
В связи с неисполнением Щ. обязательств по договору займа образовалась задолженность.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Истец просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 321,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 647 986,24 руб.; начисленные проценты - 97 577,92 руб., неустойки – 2 757,38 руб.
Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 100 000 руб. на срок свыше 365 дней установлены Банком России в размере 60,211%, при их среднерыночном значении 45,158%.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» исчислена общая сумма процентов в размере 97 577,92 руб., что не превышает размер процентов, рассчитанных с учетом предельных ставок, установленных законом, в связи с чем, не нарушает прав ответчика как потребителя, является законным и обоснованным.
Размер штрафных санкций (пени) за просрочку платежа составляет 2 757,38 руб. и полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что позволяет квалифицировать применяемые истцом меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенным нарушениям.
Учитывая, что правильность представленного истцом арифметического расчета с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 321,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 647 986,24 руб.; начисленные проценты - 97 577,92 руб., неустойки – 2 757,38 руб.
Произведенный расчет суд признает верным, ответчиком данный расчет не оспорен, при это сумма пени соразмерна сумме задолженности, в связи с чем не подлежит уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, требования истца ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требование банка о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом, при обращении в суд с иском к ответчику, уплачена государственная пошлина в размере 19 966,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 966,43 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
иск общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» удовлетворить.
Взыскать с Щ., паспорт <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС», <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 321,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 647 986,24 руб.; начисленные проценты - 97 577,92 руб., неустойки – 2 757,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 966,43 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 17.02.2026.
Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова
Копия верна
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-681/2026 в Томском районном суде Томской области
Судья Е.Н. Попова
Секретарь Р.
УИД 70RS0005-01-2025-004871-08