РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июня 2026 года село Суг-Аксы
Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Салчак А.О., при секретаре судебного заседания Идам-Сюрюн А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. 02 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Донгаком Б.С. был заключен кредитный договор <№>. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставило Донгаку Б.С. кредит в сумме 27 103,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 октября 2024 года на 12 марта 2026 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 361 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2026 года, на 12 марта 2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 55 423,57 рублей. По состоянию на 12 марта 2026 года общая задолженность по кредитному договору составляет 60 609,91 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 57 115,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 104,96 рублей, иные комиссии - 3389,59 рублей. Просит взыскать с Донгака Б.С. в пользу истца сумму задолженности за период с 18 октября 2024 года по 12 марта 2026 года в размере 60 609,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.
Ответчик Донгак Б.С., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, от него заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд решил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).
Как разъяснено в пунктах 7, 8 и 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, на основании заявления от 02 ноября 2023 года Донгак Б.С. просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 72 100 рублей 00 копеек. В заявлении также просил перевести денежные средства в размере 27 103 рублей на его счет. Также им подано заявление на подключение тарифного плана «Спец Рассрочка Халва» на 12 месяцев в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по «Карта «Халва».
Между ПАО «Совкомбанк» и Донгаком Б.С. заключен потребительский кредит <№> от 02 ноября 2023 года в офертно-акцептной форме, согласно индивидуальным условиям которого предоставлен кредит с лимитом кредитования 45 000 рублей на срок 60 месяцев, то есть 1826 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз, максимальный срок льготного периода 26 месяцев, с процентной ставкой 0,0001 % годовых, и 0 % в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет - 60 месяцев.
Пунктом 9 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика на заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.
Пункт 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с разделом 7 общих условий договора потребительского кредита определен порядок и условия использования сторонами аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между банком и заемщиком в рамках соглашения об электронном документообороте. Для заключения соглашения об электронном документообороте заемщик представляет в банк заявление-анкету (оферту). Акцептом банком оферты о заключении соглашения об электронном документообороте будет являться направление банком смс-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи, на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в заявлении-анкете.
Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что базовая ставка по договору – 10 % годовых, процентная ставка льготного периода кредитования - 0% (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 рубль (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 рублей (пункт 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (пункт 1.5); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 3.11 Общих условий Договора потребительского кредита Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных пунктом 10.2 Общих условий; увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении; заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.
В пункте 10.2 Общих условий договора определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: посредством сервиса Интернет-Банк (в случае подключения данного сервиса Заемщику), личного кабинета, посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания или на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах, сведения о которых представил сам Заемщик, а также посредством личной явки Заемщика в подразделение Банка).
Указанными Тарифами также предусмотрено взимание комиссий.
Пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты и иные платежи, предусмотренные договором.
Свои обязательства по договору банк выполнил, пользование ответчиком заемными денежными средствами подтверждается выпиской по счету за период с 02 ноября 2023 года по 02 июля 2025 год, открытому на имя Донгака Б.С.
Вышеуказанными Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что за нарушение срока возврата кредита или его части взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
20 ноября 2025 года мировым судьей судебного участка Сут-Хольского кожууна Республики Тыва в принятии заявления ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Донгака Б.С. задолженности по договору <№> от 02 ноября 2023 года отказано.
Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, по состоянию на 16 марта 2026 года размер задолженности ответчика по кредиту составляет 60 609 рублей 91 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 57 115 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 104 рублей 96 копеек, иные комиссии в размере 3 389 рублей 59 копеек.
Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдана кредитная карта, факт зачисления денежных средств подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика, в нарушение условий кредитования ответчиком допускались просрочки платежей, что также следует из выписки по лицевому счету.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ответчиком, представленный истцом расчет задолженности не оспорен, оснований для снижения размера неустойки у суда не имеется.
Таким образом, учитывая то, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносились, что свидетельствует о наличии факта систематического нарушения ответчиком условий кредитного договора, то истец в силу вышеприведенных норм кредитного договора и закона, имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору.
В связи с чем, исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
При распределении судебных расходов в части уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (паспорт серии <№> <№>, ИНН <№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480; ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору в размере 60 609 рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий А.О. Салчак
Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2026 года (без учета выходных дней).