РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 марта 2026 года с. Бай-Хаак
Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Сундуй-оол Ч.В., при секретаре Домбаа А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залог. В обоснование иска указывается на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 168 мес. под 9,0% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: <данные изъяты> по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, земельного участка по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей. Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые до настоящего момента не выполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с Чалбак Р.К., Уйнукпан Ю.К. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на предмет залога: дом по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №; земельный участок по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, определить порядок реализации путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца Демина Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчики Чалбак Р.К., Уйнукпан Ю.К. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания не подавали в связи, с чем суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, доводы искового заявления, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. заключен кредитный договор № в сумме <данные изъяты> рублей на срок 168 месяцев под 8.00% годовых. Кредит выдан на строительство жилого дома и приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты>, кадастровый №.
Согласно п.4 кредитного договора в случае расторжения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» и отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной даты, после дня получения кредитором информации о расторжении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «строительство жилого дома» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении процентной ставки в связи с расторжением договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс», неисполнением титульным созаемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик плюс». При возобновлении страхования жизни и здоровья процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном п.4 договора. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта, в том числе в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.
Согласно п.9 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого для кредитора.
Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи первой части кредита в рамках не возобновляемой кредитной линии в сроки и порядке, предусмотренные п.22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно п.12 кредитного договора цель использования кредита – индивидуальное строительство объекта недвижимости: строительство жилого дома и приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>.
В пункте 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и (или) в залог, предусмотренных п. 22 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).
Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ Донгак Б.А., Донгак С.А. продали Уйнукпан Ю.К. земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> за <данные изъяты> рублей.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит Уйнукпан Ю.К. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 168 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит Уйнукпан Ю.К. на праве собственности, установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 168 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Между тем заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились, что следует из расчета задолженности.
Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.
Относительно вышеуказанного расчета задолженности ответчик каких-либо возражений суду не предоставил, как и доказательств неправильности, представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита вопреки требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ. Указанный расчет судом проверен и признан правильным, арифметически верным.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносились, истец в силу условий кредитного договора имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору.
В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые ответчиками не исполнены.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая существенное нарушение ответчиками условий договора, а именно размер сумм просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.
Таким образом, суд, установив, что заемщики Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. ненадлежащим образом исполнили перед кредитором свои обязательства по кредитному договору, просрочив ежемесячные сроки погашения основного долга и уплаты процентов, приходит к выводу, что истец в силу условий кредитного договора вправе требовать с ответчиков Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. исполнения обязательств по кредитному договору, а именно возврата, как суммы кредита, так и начисленных процентов и неустойки, в размере <данные изъяты> рублей в связи, с чем исковые требования в этой части суд признает подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.
Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На основании пп. 4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену должен указать суд в своем решении об обращении взыскания на имущество. Она определяется по соглашению залогодержателя и залогодателя, которое достигается в ходе рассмотрения дела судом. Если стороны не смогли прийти к согласию, цену определит суд исходя из рыночной стоимости имущества. Он устанавливает ее в размере 80% от цены, которую указал в отчете оценщик.
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка <данные изъяты> рублей.
Поскольку ответчики Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. не исполнили свои обязательства, обеспеченные залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать обращения взыскания на предмет залога. В связи с этим суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – на <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, на <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей путем продажи с публичных торгов.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залог, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Уйнукпан Ю.К. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), Чалбак Р.К. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 49 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 60 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, и <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей путем продажи с публичных торгов.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Уйнукпан Ю.К., Чалбак Р.К..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Ч.В. Сундуй-оол
Мотивированное решение изготовлено 3 апреля 2026 года (28, 29 марта 2026 года выходные дни).