ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года г.Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующегоНоль Ю.А., при секретаре Головиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 кПестереву Д. М. взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель ПАО«Сбербанк» Рыбаченко И.В. обратился в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование ссылается, что между ПАО«Сбербанк России» и Пестеревым Д.М. заключен кредитный договор№ от 04.08.2024, в соответствии, с условиями которогоПестереву Д.М. был предоставлен кредит в сумме 1200 000руб. на срок 96 мес. под 18 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истец просил взыскать с Пестерева Д.М. задолженность по кредитному договору№ от04.08.2024по состоянию на03.12.2025в размере1494827,48руб., в том числе просроченные проценты –296687,57руб., просроченный основной долг –1180917,41 руб., неустойку за просроченные проценты –17 222,50руб., а также понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 29948,27руб.
Представитель истца ПАО«Сбербанк»в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
ОтветчикПестерев Д.М. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
Руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5); Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).
Согласно ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
В судебном заседании установлено, что между ПАО«Сбербанк России» и Пестревым Д.М. 04.08.2024 дистанционно заключен кредитный договор№.
Из договора следует, что, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Пестерев Д.М. заявил о предложении ПАО Сбербанк заключить кредитный договор и договор залога ТС (транспортного средства) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства, в рамках которого просил предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита 1 200 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" – 18% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа, а с даты следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные условиями кредитного договора, и возникновении права залога кредитора: 22,6% годовых - для новых транспортных средств, 22,6 годовых - для подержанных транспортных средств, при не предоставлении документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога кредитора – 33,6 % годовых.
В соответствии с п.п. 10,11, 15 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по Кредиту на приобретение транспортных средств, датой заключения Договора будет являться дата совершения Кредитором Акцепта Индивидуальных условий. Дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления Кредита на Счет кредитования ( по тексту Договора –Дата предоставления кредита). Кредит предоставляется в соответствии с Договором (ИУ) единовременно путем зачисления на Счет кредитования.
Платежи по кредиту вносятся в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 23667,86 руб., 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 27070,84 руб. при заключении договора залога на транспортное средство, в размере 35962,27 руб. при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. Первый платеж 31.08.2024 ( п. 6 ИУ).
Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом ТС, которое будет приобретено в будущем. Договор залога ТС заключается путем подписания ИУ в соответствии со способом 3, предусмотренным в ОУ.
Заемщик обязался использовать кредит на цели, указанные в п. 11 ИУ, то есть на приобретение транспортного средства, и предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита ( не включая эту дату) ( п. 21 ИУ).
В целях обеспечения исполнения всех его обязательств ( включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по договору заемщик обязался в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в залог ТС, соответствующее требованиям предусмотренным договором, для чего предоставить кредитору СТС и ДКП ТС ( п. 23 ИУ).
Договор заключен через "Сбербанк-Онлайн" в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц путем подтверждения заключения договора СМС-кодами.
В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со ст. 5 ч. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
То есть простая электронная подпись позволяет установить личность лица, подписавшего документ. Ключом электронной подписи является сочетание идентификатора и пароля.
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, который с Пестеревым Д.М. был заключен 13.12.2016, по номеру телефона№и подключена услуга «Мобильный банк».
Номер мобильного телефона, который использовался в процессе заключения кредитного договора и на который направлялся цифровой код простой электронной подписи, на дату заключения договора принадлежал Пестереву Д.М., что подтверждается сведениями ПАО «Мегафон».
04.08.2024 в 14.34.30 (МСК) в системе Сбербанк-Онлайн оформлена заявка на выдачу автокредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.08.2024в 15.59.35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», справке о зачислении суммы кредита, 04.08.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме1200 000руб. на счет Сбербанка, к которому привязана карта №.
Таким образом, по результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении кредитного договора на сумму 1200 000 руб. До заключения договора ответчик проинформирован о полной стоимости кредита и согласился с условиями его погашения.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом обязательства по кредитному договору № от 04.08.2024 выполнены.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с30.04.2025по03.12.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность.
01.11.2025 ответчику истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Согласно требованию, досрочный возврат должен был быть осуществлен в срок не позднее 01.11.2025.
Из расчета представленного истцом следует, что задолженность по кредитному договору № от 04.08.2024 составляет 1494 827,48 руб., в том числе: задолженность по кредиту 1180 917,41 руб., задолженность по процентам – 296 687,57 руб., неустойка – 17 222,50 руб., что соответствует требованиям вышеуказанных норм.
Судом расчёт истца проверен, признан верным, расчёт соответствует условиям договора и закона. Ответчик наличие долга перед истцом по кредитному договору в порядке положений норм ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорил, доказательств возврата суммы кредита суду не представил.
Поскольку объем ответственности заемщика подтверждается материалами дела, неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств нарушает право истца на своевременное и должное получение денежных средств, а потому суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 04.08.2024 в размере 1494 827,48 руб., из которых: просроченные проценты – 296 687,57 руб., задолженность по кредиту 1180 917,41 руб., неустойка за просроченные проценты – 17 222,50 руб.
Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки суд не находит.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29948,27 руб.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 кПестереву Д. М. удовлетворить.
Взыскать сПестерева Д. М., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН№ 7707083893) задолженность по кредитному договору№ от 04.08.2024 по состоянию на 03.12.2025 в размере 1494 827,48 руб., из которых: просроченные проценты – 296 687,57 руб., задолженность по кредиту 1180 917,41 руб., неустойка за просроченные проценты – 17 222,50 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере29948,27 руб.
Ответчик вправе подать в Заринский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.А. Ноль