РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 марта 2026 года с. Бай-Хаак
Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Сундуй-оол Ч.В., при секретаре судебного заседания Домбаа А.Ш., с участием ответчика Саая А.-Х.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Саая (Ооржак) С.Х., Саая А.-Х.С., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском Саая (Ооржак) С.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Саая С.Х. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, и нарушил индивидуальные условия кредитного договора, что привело к возникновению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>., неразрешенный овердрафт – <данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Саая А.-Х.С., привлечена в качестве соответчика.
В судебном заседании ответчик Саая А.-Х.С., просила отказать в обращении взыскания на автомобиль, пояснив, что кредит не брала, задолженности не имеет, является добросовестным приобретателем.
Представитель истца Гусев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Саая (Ооржак) С.Х. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности неявки суду не сообщала, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика Саая А.-Х.С., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Саая С.Х. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>.
В соответствии с п.2.4 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.
Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка составляет 19,9% годовых. Процентная ставка действует при выполнении заемщиком условий в совокупности, 1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщиком возврате совершенных покупок, 2. перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша от 29 841 рублей, до 54 751 рублей. Дата оплаты – ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода составляет 10 месяцев.
Кредит предоставлен на потребительские цели (п.12 кредитного договора).
Согласно п.11 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору, залог транспортного средства <данные изъяты>.
Ооржак С.Х. переменила фамилию на Саая, о чем ДД.ММ.ГГГГ органом ЗАГС Министерства юстиции <адрес> внесена запись №.
Из материалов дела следует, что обязательство по соглашению Банком было выполнено в полном объеме, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на счет ответчика Саая (Ооржак) С.Х., что подтверждается выпиской по счету.
В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направил в его адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.
Согласно представленному расчету сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неразрешенный овердрафт – <данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту <данные изъяты> руб.
Указанный расчет судом проверен и признан правильным. Ответчиком Саая (Ооржак) С.Х. доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, иного расчета кредитной задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, суду не представлено.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик Саая (Ооржак) С.Х., подписав заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласился с условиями кредитного договора, осознанно и добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору.
Вопреки требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ доказательств полного погашения задолженности, ответчиком Саая (Ооржак) С.Х. суду не представлено.
Таким образом, суд, установив, что заемщик Саая (Ооржак) С.Х. не исполнил надлежащим образом перед кредитором свои обязательства по кредитному договору, просрочив ежемесячные сроки погашения основного долга и уплаты процентов, не производя ежемесячные платежи по кредиту, приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика Саая (Ооржак) С.Х. возврата, как суммы кредита, так и начисленных процентов и пени в размере <данные изъяты> рублей, в связи, с чем исковые требования в этой части суд признает подлежащими удовлетворению.
При таких обстоятельствах с ответчика Саая (Ооржак) С.Х. в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> рублей в счет задолженности по кредитному договору.
Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>, суд исходит из следующего.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В силу п.2 ст.346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В соответствии с ч.1, 4 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
На основании ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.
Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу ч.2 ст.89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль марки <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком № принадлежит на праве собственности Саая А.-Х.С.,
В соответствии с ч.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп.2 п.1 ст.352 и ст.357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Подпунктом 2 п.1 ст.352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Исходя из положений ч.1 ст.302 ГК РФ приобретатель является добросовестным, если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать.
Согласно п.п.1, 3, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).
Как следует из разъяснений, изложенных в п.39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогодатель - третье лицо произвел отчуждение находящейся у него во владении заложенной вещи без необходимого согласия залогодержателя (п.2 ст.346 ГК РФ), залогодержатель вправе предъявить к нему требование о возмещении причиненных этим убытков.
Кроме того, залогодержатель вправе обратиться к новому собственнику этой вещи с требованием об обращении взыскания на предмет залога (подп.3 п.2 ст.351, п.1 ст.353 ГК РФ).
Требование к новому собственнику не может быть удовлетворено, если заложенная вещь возмездно приобретена лицом, которое не знало и не должно было знать, что она является предметом залога (подп.2 п.1 ст.352 ГК РФ), а также, если к отношениям сторон применяются правила о залоге товаров в обороте (ст.357 ГК РФ). В указанных случаях залог прекращается.
При наличии добросовестного приобретателя заложенной движимой вещи последующее внесение в реестр уведомлений записи о ее залоге на основании заявления залогодержателя не влечет восстановления залога, дальнейшее отчуждение вещи проходит без обременения.
Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела І части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абз.1 п.4 ст.339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.
Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
В силу ст.34.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральная нотариальная палата является собственником и оператором единой информационной системы нотариата автоматизированной информационной системы, предназначенной для комплексной автоматизации процессов сбора, обработки сведений о нотариальной деятельности и обеспечения всех видов информационного взаимодействия (обмена).
Согласно ст.103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого производится в ином порядке согласно ГК РФ осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п.3 ч.1 ст.34.2 Основ.
Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.
Как следует из ответа нотариуса Оюн Р.К.., сведения о залоге автомобиля марки <данные изъяты>, были внесены ДД.ММ.ГГГГ; залогодатель – Саая С.Х. залогодержатель - ПАО «Совкомбанк», номер уведомления о возникновении залога №
То есть, на момент приобретения ответчиком Саая А.-Х.С., данного автомобиля (ДД.ММ.ГГГГ) сведения о его залоге уже были внесены в соответствующий реестр.
Саая А.-Х.С., приобретая автомобиль после указанной даты, не проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, не принял все разумные меры, направленные на проверку содержащейся в договоре купли-продажи информации об отсутствии залога, а, следовательно, вопреки её доводам не может быть признан добросовестным приобретателем спорного автомобиля.
Поскольку залог являлся мерой обеспечения обязательства, не исполненного Саая (Ооржак) С.Х. надлежащим образом, при этом для обращения взыскания имелись все предусмотренные законом условия, а именно: сумма неисполненного обязательства составляла более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлял более трех месяцев, имелось нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи транспортного средства с публичных торгов, подлежит удовлетворению.
Поскольку исковые требования о взыскании кредитной задолженности удовлетворены в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Саая (Ооржак) С.Х. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 046 руб. 92 коп..
В связи с удовлетворением требования об обращении взыскания на залоговое имущество, с ответчика Саая А.-Х.С., подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 000 рублей, понесенные истцом за предъявление искового требования неимущественного характера.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Саая (Ооржак) С.Х., Саая А.-Х.С., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Саая (Ооржак) С.Х. (Паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ реализации указанного транспортного средства путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Саая А.-Х.С., (Паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Ч.В. Сундуй-оол
Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2026 года (21, 22, 28, 29 выходные дни).