РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2026 г. г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Ноль Ю.А., при секретарях Науменко Н.С., Головиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Лебедевой Л. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» ( далее НАО ПКО «Первое клиентское бюро») обратилось в Новоалтайский городской суд с иском к Лебедевой Л.Л., в котором истец просил взыскать задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 79238,08 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 20677,50 руб., за период с 31.12.2023 по 06.08.2015, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб.
В обоснование иска указано, что 20.09.2012 между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Лебедевой Л.Л. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 20.09.2012 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.
Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 20.09.2012.
За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/ расчетом задолженности.
06.08.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания», которое в свою очередь 11.06.2019 передало это право «НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», а затем 06.12.2021 сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», далее 22.11.2023 сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Лебедевой Л.Л. в соответствии с приложением № 1 к Договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 162339,53 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 99238,08 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 42977,50 руб., сумма задолженности по комиссии 20123,95 руб.
Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 42852,62 руб.
Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с 31.12.2023 по 06.08.2015 в размере 79238,08 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 20677,50 руб. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.
Определением мирового судьи от 03.07.2024 судебный приказ от 19.02.2024 о взыскании с Лебедевой Л.Л. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника.
Определением судьи Новоалтайского городского суда Алтайского края от 25 декабря 2025 года дело передано по подсудности в Заринский районный суд Алтайского края.
Истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Лебедева Л.Л. в судебном заседании не явилась, представила письменные возражения, где с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности ( л.д. 67).
Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, 07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», а затем 06.12.2021 сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», далее 22.11.2023 сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро» ( л.л. 31, 32,33)
20.09.2012 Лебедева Л.Л. обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета, в котором просила рассматривать заявление как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе "Данные о кредитовании счета (ТБС)" заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" ( л.д. 19).
На основании указанного заявления 20.09.2012 между ОАО "Восточный экспресс банк" и Лебедевой Л.Л. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании счета № от 20.09.2012, как смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в заявлении, а также Типовых условий кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", являющихся неотъемлемой частью соглашения, о чем заемщиком дано согласие, что подтверждается подписанием ею заявления с соответствующим содержанием.
Договор заключен на следующих условиях: вид кредитования - кредитная карта первая; лимит кредитования - 100 000 рублей; ставка процентов за пользование кредитом – 33 % годовых; срок - до востребования; размер минимального обязательного платежа: 1) 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) суммы просроченных процентов - за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП составляет 13403,00 рублей. Дата платежа - согласно счету-выписке.
Также заемщик согласилась быть участником программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, взяла обязательства ежемесячно оплачивать плату за присоединение к страховой программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Лебедевой Л.Л., что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2011 по 06.08.2015 ( л.д. 14-17). Факт получения кредита ответчиком не опровергнут.
Лебедевой Л.Л. была выдана кредитная карта, которой она пользовалась для совершения операций ( л.д. 23). Лебедева Л.Л. неоднократно снимала денежные средства со счета и производила оплату кредита и процентов за пользование им, после погашения части основного долга кредитный лимит возобновлялся.
Согласно выписке по счету условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов в установленные сроки не исполнялись заемщиком должным образом, Лебедева Л.Л. неоднократно допускала просрочки по уплате минимального обязательного платежа. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, согласно выписке по счету, произведен 06.05.2013, в связи чем образовалась задолженность.
06.08.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания» ( л.д. 24-26).
В материалах дела имеется уведомление о новом кредиторе от 20.09.2015, из которого следует, что Лебедева Л.Л. обязана вернуть 162339,53 руб. в течение 10 дней с момента получения уведомления ( л.д. 93).
ООО «Национальная служба взыскания» обратилось к мировому судье судебного участка Заринского района Алтайского края с заявлением к должнику Лебедевой Л.Л. о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № от 20.09.2012 в размере 20000 руб., а также расходов, связанных с уплатой госпошлины в сумме 400,00 руб.
На основании данного заявления мировой судья судебного участка Заринского района Алтайского края 03.06.2018 вынес судебный приказ о взыскании с Лебедевой Л.Л. в пользу ООО «Национальная служба взыскания» указанной задолженности ( л.д. 77).
11.06.2019 ООО «Национальная служба взыскания» уступило права (требования) по данному кредитному договору «НАО ПКО «Первое клиентское бюро» ( л.д. 27-30).
Как следует из выписки Приложения к Договору уступки прав ( требований) от 11.06.2019, цедентом передано цессионарию право требования по кредитному договору от 20.09.2012 №, заключенному с Лебедевой Л.Л.., в общей сумме 162339,53 руб., из них: 99238,08 руб. – основно й долг; 42977,50 руб. – проценты по кредитному договору; 20123,95 руб. – сумма комиссий по кредитному договору ( л.д. 30).
06.02.2024 «НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось к мировому судье судебного № 2 г. Новоалтайска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Лебедевой Л.Л. задолженности по кредитному договору № от 20.09.2012 за период с 14.06.2013 по 11.06.2019 по основному долгу в размере 79238,08 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 20677,50 руб., по комиссии – 20123,95 руб., всего 120039,53 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1800 руб.
На основании данного заявления мировой судья судебного участка № 2 г. Новоалтайска Алтайского края 19.02.2024 вынес судебный приказ о взыскании с Лебедевой Л.Л. в пользу «НАО ПКО «Первое клиентское бюро» указанной задолженности, 03.07.2024 судебный приказ был отменен по заявлению Лебедевой Л.Л. ( л.д. 49оборот, 50).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность Лебедевой Л.Л. на дату цессии 06.08.2015 составляла 162339,53 руб., из них основной долг – 99238,08 руб., проценты – 42997,50 руб., комиссии -20123,95 руб.
В период с 06.08.2015 по 14.10.2025 оплачено 42 300,00 руб., из них: 20 000 руб. – основной долг; 22 300 руб. – проценты%.
На 14.10.2025 сумма задолженности составляет 120039. 53 руб., из них 79238,08 руб. – основной долг, 20644,50 руб. – проценты; 20123, 95 руб. – комиссии.
14.10.2025 предъявлено ко взысканию требование на сумму 99915,58 руб., из них 79238,08 руб., 20677,50 руб.
Данный расчет задолженности не оспаривался ответчиком, своего расчета задолженности ответчиком не предоставлено.
Оценивая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем в материалах дела имеется уведомление о новом кредиторе от 20.09.2015 (л.д. 93), которое одновременно содержит требование о досрочном возврате всей суммы основного долга с причитающимися процентами.
Реализация кредитором данного права предусмотрена пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Предъявление заключительного требования о досрочном возврате всей суммы кредита в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации изменило срок исполнения обязательства по кредитному договору.
Факт обращения истца к мировому судье судебного участка Заринского района с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание части задолженности с Лебедевой Л.Л. в сумме 20000 руб. (судебный приказ от 03.06.2018) не свидетельствует о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности в отношении оставшейся части основного долга.
С заявлением к мировому судье судебного № 2 г. Новоалтайска Алтайского края о выдаче судебного приказа о взыскании оставшейся части задолженности истец обратился 06.02.2024, то есть спустя более 8 лет с момент выставления требования, то есть за пределами срока исковой давности.
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.
Более того, признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истцом не представлено доказательств письменного признания ответчиком долга по истечении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № на момент обращения с иском в суд пропущен.
Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.
При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Лебедевой Л.Л. о взыскании задолженности по договору, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Лебедевой Л. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.А. Ноль
В окончательной форме решение изготовлено 12.05.2026.