ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2026 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Койновой Д.В., при секретаре Горбуновой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Крючкову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Крючкову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 28.02.20254 между истцом и Крючковым Н.П. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому истец предоставил заемщику Крючкову Н.П.. кредит в размере 475 415 руб. под 34,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог автомобиля LadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 730 923,41 руб., из них: просроченная ссуда 469472,30 руб., просроченные проценты 148 576,67 руб., проценты на просроченную ссуду 479,58 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 271,91 руб., неустойка на просроченные проценты 22,88 руб., неразрешенный овердрафт 73645,80 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 6252,74 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 31 445,95 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 730 923,41 руб., обратить взыскание на транспортное средствоLadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085 путем реализации с публичных торгов. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 39 618,47 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Крючков Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, судебное извещение направлено по адресу места регистрации, согласно адресного бюро, которое вернулось по истечении срока хранения, о причине не явки суд не уведомил, заявлений о рассмотрении дела либо об отложении судебного заседания не направил, возражений относительно исковых требований суду не представил, от получения судебного извещения уклонился.
В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами.
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ПС РФ).
Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделение связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
На основании ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, и с учетом ходатайства представителя истца на основании ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившегося представителея истца.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Крючковым Н.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому истец предоставил Крючкову Н.А. лимит кредитования в размере 475 415 руб. (кредит предоставляется траншами) под 34,9% годовых сроком (19,9% годовых в случае использования 80% лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша), на срок 120 месяцев (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий), с уплатой минимального обязательного платежа от 1288,54 руб. до 22 136,73 руб. ежемесячно по 31 число каждого месяца включительно.
Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования определено, что денежные средства предоставляются на потребительские цели (покупка товара, оплата услуг (работа)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).
В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора наступает ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом автомобиля LadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085.
Согласно карточке учета транспортного средства Крючков Н.А. с ДД.ММ.ГГГГ является владельцем транспортного средства - автомобиля марки LadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085.
Согласно заявлению Крючкова Н.А. о предоставлении кредита, он согласился с тем, что при нарушении срока оплаты МОП (минимального обязательного платежа) по договору он имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно ОУ (Общим условиям договора). Комиссия за переход в режим "Возврат с график" подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка
В Вводных положениях Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что МОП - часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате платежа. Сумма МОП включает часть ссудной задолженности и проценты за кредит, за исключением МОП в льготном периоде (при наличии), комиссии Банка (при их наличии).
МОП должен быть погашен заемщиком в платежный период, длительность которого устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты (числа) расчета МОП. По истечении платежного периода неуплаченная часть МОП выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП.
Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 12174445234 от 28.02.2025 предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора банковского счета. Данная услуга является необходимой для проведения расчетов по договору и в соответствии с п. 7.3 Общих условий договора потребительского кредита осуществляется бесплатно. Оплата иных операций по счетам осуществляется согласно тарифам Банка.
Подписывая 28.02.2025 заявление о предоставлении кредита, Крючков Н.А. попросил Банк подключить ему комплекс услуг, которые не являются обязательным условием предоставления транша, от которого он может отказаться. Также Крючков Н.А. согласился с условием предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Одновременно дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с его банковского счета (п.п.3 п.2 Заявления).
Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания ПАО "Совкомбанк", размещенными на официальном сайте банка в телекоммуникационной сети Интернет sovcombank.ru, предусмотрено, что данный комплекс услуг позволяет клиенту круглосуточно совершать операции и получать доступ к услугам банка удаленно: открывать банковские счета/вклады согласно действующего законодательства; оплачивать услуги жилищно-коммунальных служб, городской и междугородной связи, интернет-провайдеров, детских и общеобразовательных учреждений и других услуг; узнавать остатки и историю операций по своим банковским счетам/вкладам; переводить деньги между своими счетами/вкладами; совершать мгновенные денежные переводы; совершать платежи третьим лицам; просматривать информацию по кредитам: текущая задолженность, истории платежей, графики гашения; просматривать курсы валют, покупка/продажа/конверсия валюты; получать оперативные консультации у специалистов банка через систему электронных сообщений; иные услуги.
Также данными Условиями предусматривалось, что банк останавливает предоставление комплекса услуг по договору при отсутствии оплаты комиссии за два месяца (при ежемесячной тарификации). При оплате задолженности по комиссии, предоставление комплекса услуг не возобновляется, повторное подключение осуществляется в порядке, установленном при первичном подключении.
Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования в части сумм и сроков внесения минимального обязательного платежа.
04.11.2025 на имя заемщика Крючкова Н.А. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 645 753,73 руб. в срок до 30 дней с момента отправления претензии (почтовый реестр от 07.11.2025). Требование ответчиком не исполнено.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на 28.05.2025 и выписки по счету за период с 28.02.2025 по 11.02.2026, в которых отражены даты и суммы поступления от ответчика денежных средств в счет погашения кредита, Крючков Н.А. в период с мая 2025 по январь 2026 неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части срока и порядка возврата кредита и уплаты процентов, последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору поступил 31.12.2025 на сумму 15 000 руб.
По состоянию на 11.02.2026 общая задолженность ответчика перед банком составила 730 0923,41 руб., из них: просроченная ссуда 469472,30 руб., просроченные проценты 148 576,67 руб., проценты на просроченную ссуду 479,58 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 271,91 руб., неустойка на просроченные проценты 22,88 руб., неразрешенный овердрафт 73645,80 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 6252,74 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 31 445,95 руб.
Расчет кредитной задолженности, произведенный ПАО «Совкомбанк» в своей арифметической составляющей не оспорен ответчиком, принят судом и признан верным, поскольку произведен с учетом суммы выданного кредита, процентной ставки за пользование кредитными средствами, с учетом дат и сумм поступления от ответчика денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, уплаты процентов, а также ставке предусмотренной кредитным договором за нарушение обязательств по нему.
Судом, таким образом, установлено, что ответчиком Крючковым Н.А. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств по нему, в связи с чем, он должен нести перед истцом ответственность за неисполнение данного обязательства, и, исходя из этого, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, с Крючкова Н.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 730 923,41 руб. в пользу истца.
Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 "О применении судами правил о залоге вещей" в пункте 83 приведены разъяснения о том, что если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).
Согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекция, с 27.03.2015 и по настоящее время собственниковм транспортного средства - автомобиля марки LadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085, является Крючков Н. А..
В соответствии со ст. 353 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» имеются все основания для обращения взыскания на принадлежащее Крючкову Н.А. транспортное средство для удовлетворения из его стоимости обеспеченных залогом обязательств ответчика.
В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Крючковым Н.А. обязательств по кредитному договору, который неоднократно нарушал сроки и порядок возврата основного долга и процентов. На день обращения истца в суд, а также на день рассмотрения дела ответчиком, добровольного возврата суммы кредита, процентов в установленный срок не произведено, с учетом того, что какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору Крючковым Н.А. не представлены, в материалах дела отсутствуют, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущество - транспортное средство: LadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085, путем продажи с публичных торгов.
С учетом подлежащих удовлетворению исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ и с учетом ст. п. 6 ст. 52 НК РФ в сумме 39 618,47 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Крючкову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) с Крючкова Н. А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН 245008535110) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 730 923,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 618,47 руб.
Обратить взыскание в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору на заложенное имущество - транспортное средство LadaGranta, г/н №, 2015 года выпуска, ХТA219110FY156085, принадлежащее Крючкову Н. А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, ИНН 245008535110) путем реализации имущества на публичных торгах.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.А. Койнова
Копия верна. Судья Д.А. Койнова
Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2026 года.