РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 мая 2026 года г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Ноль Ю.А., при секретаре Буйловой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сотлейкину Д. Н. взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сотлейкину Д.Н.о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование ссылается, что 12.01.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, на основании которого Сотлейкину Д.Н. предоставлен кредит в сумме 500 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату заемных средств, образовалась общая задолженность по ссуде. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.12.2024, на 08.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 372751,54 рублей. По состоянию на 08.12.2025 задолженность составляет 545152,34 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770,00 рублей, просроченные проценты – 65245,41 рублей, просроченная ссудная задолженность – 476250,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 123,26 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 85,99 рубля, неустойка на просроченную ссуду –1,12 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1229,00 рубля. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 17.12.2024 по 08.12.2025 в размере 545152,34 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15903,05 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Сотлейкин Д.Н. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Третье лицо АО "Совкомбанк страхование", уведомлен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил.
В соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, распорядившихся своими процессуальными правами по своему усмотрению.
Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что 12.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Сотлейкиным Д.Н. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого Сотлейкину Д.Н. был установлен лимит кредитования в размере 500000 рублей на срок 60 месяцев. Указанная сумма кредита предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий по кредиту установлена процентная ставка 14,9% годовых, которая действует, если: заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. При невыполнении указанных условий процентная ставка по договору устанавливается до 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 15169,56 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 12.01.2029. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях Договора.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Закона ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п. 12 ИУ).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного исполнения заёмщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета.
Договор был подписан в электронном виде путем использования простой электронной подписи ( л.д. 45-46).
В заявлении о предоставлении транша от 12.01.2024 заемщик одновременно с предоставлением ему транша в сумме 500000 рублей согласился на подключение комплекса услуг:
- подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с удержание комиссии за их оформление в размере 149 рублей ежемесячно путем списания с его банковского счета;
- переход в режим «Возврат в график», в случае нарушении оплаты минимального платежа по договору, с уплатой комиссии в размере 590 рублей ( л.д. 64).
Кроме того, 12.01.2024 Сотлейкин Д.Н. обратился в ПАО «Совкомбанк» с Анкетой-Соглашением заемщика на предоставление кредита, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты: 1) универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц банка, в рамках которого он сможет пользоваться услугами банка; 2) договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в банке, в рамках которого она сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все свои счета в банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами.
Помимо этого Сотлейкин Д.Н. указал используемый им номер телефона - №, который будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО ( л.д. 116).
Как следует из ответа ПАО «МТС» от 13.03.2026 абонентский номер + № Сотлейкину Д. Н., 15.03.2000года рождения ( л.д. 88-89).
Из текста-оферты на открытие банковского счета, что ответчику был открыт банковский счет.
Подписав оферту, ответчик присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами банковского обслуживания физических лиц, Тарифами Банка и обязуется их соблюдать; понимает, что банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации ( л.д. 152).
В заявлении-оферте на подключение Тарифного плана Сотлейкин Д.Н. дал согласие на подключение к банковскому счету Тарифного плана «Элитный», ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого Банком Тарифного плана, который составляет 49999 рублей.
Ответчик согласилась с тем, что Тарифный план это отдельная добровольная платная услуга банка, что оферта одновременно является предложением на включение в Программу страхования "ДМС Лайт", "Все включено", "Критические заболевания", "Защита покупок", "Потеря работы", "Гражданская ответственность", от "Совкомбанк Страхование" (АО) по договору добровольного группового (коллективного) страхования (п. 1, 2) ( л.д. 153).
Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что "Льготные операции" - операции безналичной оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва" с использованием расчетной карты. "Льготный период кредитования" - период, в течение которого Заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими Тарифами Банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности. Платежный период (период ожидания уплаты обязательного платежа) - период, в течение которого Заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный платеж; длительность платежного периода устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты (числа) отсчета обязательного платежа. По истечении платежного периода неуплаченная часть минимального платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП.
Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.
Согласно п. 3.2. Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика - договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.
Акцепт заявления-анкеты (оферта) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.
Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное погашение задолженности по договору потребительского кредита по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций.
Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).
В силу п. 10.1 общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций ( л.д. 55-61).
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Таким образом, Сотлейкин Д.Н. был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, подписанием электронной подписью кредитного договора выразила свое согласие на заключение с банком договора на предусмотренных им условиях.
На основании заявления Сотлейкина Д.Н. сумма транша в размере 500 000 была перечислена на счет Сотлейкина Д.Н.№ ( л.д. 116-118, 119-120).
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 372751,44 рублей, начиная с 30.08.2025 Сотлейкин Д.Н. перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату Банку суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 14-15).
Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчик Сотлейкин Д.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору№от12.01.2024по состоянию на08.12.2025следует, что задолженность Сотлейкина Д.Н. составляет 545152,34 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770,00 рублей, просроченные проценты – 65245,41 рублей, просроченная ссудная задолженность – 476250,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 123,26 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 85,99 рубля, неустойка на просроченную ссуду –1,12 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1229,00 рубля ( л.д. 66-68).
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.
Учитывая, что доказательств уплаты указанной выше задолженности в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд считает заявленные исковые требования в этой части законными и обоснованными.
В этой связи суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.
Согласно платежному поручению от 09.12.2025 № 35 при подаче данного иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15903,05 рублей ( л.д. 10).
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика Сотлейкина Д.Н. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» понесенные последним судебные расходы в сумме 15903,05 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Сотлейкина Д. Н., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:4401116480) задолженность по кредитному договору №от12.01.2024за период с17.12.2024 по08.12.2025в размере 545152,34 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15903,05 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья Ю.А. Ноль
В окончательной форме решение принято 25.05.2026.